Дебетовые банковские карты: плюсы использования

Среди всех банковских продуктов, представленных на рынке, наиболее популярными среди физических лиц являются кредитные и дебетовые карты.

Что же такое дебетовая карта? Наиболее простыми словами — это платежная карта любого банка, на которой находятся собственные денежные средства. Она используется ее владельцем для:

  • оплаты товаров (услуг);
  • получения наличных денег через банкоматы.

Обратите внимание: данный вид карт дает возможность использовать средства только в рамках доступного остатка на расчетном счете клиента.

Дебетовые банковские карты
Дебетовые банковские карты

В основе любой дебетовой карты находится определенная платежная система.

Наиболее распространенными среди них являются:

  • VISA (самая распространенная платежная система в мире. Акцент делается на проведение операций в долларах США);
  • MasterCard (занимает второе место после VISA. Акцент делается на операции в долларах и евро);
  • Maestro;
  • American Express;
  • МИР (российская национальная платежная система. Цель создания: замена VISA и MasterCard в случае увеличения санкционного давления).

На дебетовой карте хранятся собственные средства физического лица, а на кредитной – заемные. В этом и заключается принципиальное отличие одного вида карт от другого.

Осуществление безналичных операций, а также замена бумажных денег в обращении – это основная функция эмиссии дебетовых банковских карт. Зачастую именно на них зачисляется заработная плата, стипендия, пенсия и другие платежи.

Рассмотрим более подробно плюсы использования дебетовых банковских карт в повседневной жизни. к содержанию ↑

Кэшбэк

Кэшбэк
Кэшбэк

Многие банки предлагают данную функцию для своих дебетовых карт. По своей сути кэшбэк — это возврат денежных средств за покупку. Таким образом, банки стимулирует покупателей совершать покупки именно в безналичной форме.

Наиболее привлекательные предложения по кэшбэку у Тинькофф и Райффайзенбанка.

Рассмотрим данную услугу по карте Tinkoff Black, которая считается одной из самых современных на банковском рынке.

Тинькофф предлагает градацию уровней кэшбэка:

  • 1% — от обычных покупок;
  • 5% — при покупке товаров из определенных категорий. Владелец карты каждые три месяца может выбрать 3 вида категорий из списка, предложенного банком (например, цветы, спортивные товары, аптеки). При оплате товаров из выбранных категорий начисляется повышенный кэшбэк;
  • до 30% — при покупке товаров у партнеров Тинькофф. Актуальный список предложений партнеров представлен на официальном сайте www.tinkoff.ru.

Кэшбэк поступает непосредственно на карту клиента и его сразу можно использовать для предстоящих покупок.

Обратите внимание: банк спишет обратно начисленный кэшбэк, если клиент возвращает купленный товар в магазин.

к содержанию ↑

Процент на остаток

Процент на остаток по карте
Некоторые банки начисляют процент на остаток денежных средств на карте

Помимо кэшбэка многие финансовые учреждения привлекают клиентов процентами на остаток по счету. Таким образом, дебетовая карта превращается в своеобразный депозит, деньги по которому можно использовать в любое время. Размер процентов на остаток довольно существенно варьируется в зависимости от банка (от 0,5% до 8%).  Учитывая снижение процентов по банковским вкладам, данное вознаграждение от хранения денег на дебетовых картах является очень хорошим способом не только сохранить, но и приумножить сбережения физических лиц.

Например, Tinkoff Black предлагает своим клиентам 6% годовых на остаток до 300 000 рублей. Вознаграждение выплачивается на карту по итогам каждого месяца. Если у клиента Тинькофф на карте более 300 000 рублей, то вознаграждение на остаток составит 3%.

Важно: все дебетовые карты застрахованы агентством по страхованию вкладов. Таким образом, в случае отзыва у банка лицензии на осуществление своей деятельности или банкротства финансового учреждения, клиент гарантированно получить свою сумму на карте. Как и в случае с депозитами, тут действует ограничение по сумме – не более 1 400 000 рублей.

к содержанию ↑

Удобство и безопасность

Оплата картой в магазине
Пластиковые карты избавляют от необходимости держать при себе наличные и разбираться со сдачей в магазинах

Владельцам карт нет необходимости носить с собой в кошельке денежные средства в наличной форме, отпадает проблема с получением сдачи от продавцов. Это очень удобно. Дебетовыми картами платежных систем VISA и MasterCard можно оплачивать покупки по всему миру (нет необходимости брать с собой в поездку валюту). Деньги будут конвертироваться в нужную валюту автоматически по курсу банка. В случае утери и кражи карты ее можно заблокировать в течение 1 минуты. При этом ваши деньги останутся на расчетном счете в полной безопасности. Даже если клиент сразу не сможет заблокировать украденную карту, то злоумышленники не смогут воспользоваться его деньгами, не зная ПИН-кода. Для удобства клиентов банки предлагают подключить услугу «СМС-уведомление», которая позволяет оперативно получать информацию на телефон по списанию или поступлению денежных средств на расчетный счет.

На сегодняшний день большинство дебетовых банковских карт являются бесконтактными, что позволяет оплачивать свои покупки в одно касание.

Обратите внимание: дебетовая карта позволяет вывезти необходимую сумму денег, минуя таможенный контроль (в отличие от наличных).

Кроме этого, дебетовые карты – это инструмент оплаты товаров через интернет. С учетом того, что покупки онлайн сегодня занимают 20% от всех покупок, данное преимущество является очень весомым при сравнении наличного и безналичного способов оплат. к содержанию ↑

Прочие преимущества

Прочие преимущества
Прочие преимущества

Банки предлагают своим клиентом снятие денежных средств с дебетовых карт без комиссии в своих банкоматах и у банков-партнеров. Tinkoff Black дает возможность держателю получить наличные в любом банкомате без комиссии. Обязательное условие: снятие более 3 000 рублей.

В случае покупки товара (услуги) у физического лица все чаще прибегают к перечислениям с карты на карты (а не путем передачи наличных денег). Это гораздо проще и надежнее.

В заключении стоит отметить, что дебетовые банковские карты все более активно входят в нашу повседневную жизнь. По данным Росстата покупки с использованием пластиковых карт составляют уже более 35% и являются надежным инструментом для реализации запланированных и незапланированных покупок.