Законны ли требования банка о полном погашении кредита

Иногда банковские учреждения могут досрочно расторгнуть кредитный договор и запросить заемщика погасить текущую задолженность в ближайшее время, включая штрафные санкции и неустойки. Такая процедура является у них не частой, но применимой на практике.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита?

Все эти случаи описаны в контракте, поэтому при его подписании рекомендуется тщательно прочитать документ, чтобы избежать финансовых проблем в будущем.

Существенными основаниями, которые могут подвергнуть банк на такие меры являются:

  • клиент регулярно опаздывает с оплатой;
  • огромное количество просрочек;
  • внутриорганизационные проблемы банка, необходимость в срочных наличных средствах;
  • заёмщик нарушил условия контракта (например, сменил место жительства и забыл оповестить об этом);
  • ухудшение ценности залогового имущества;
  • гражданин написал заявление о расторжении контракта;
  • неспособность вносить ежемесячные платежи вследствие увольнения или другие методы ухудшения платежеспособности, которые можно доказать соответствующими справками;
  • выявление поддельных и ложных сведений.
досрочное погашение
досрочное погашение

На практике требование банка о досрочном погашении кредита применяется в том случае, если плательщик просрочил текущую задолженность на срок более трех месяцев или регулярно задерживал платежи.

Однако бывают случаи, когда они запрашивают деньги и при единственной просрочке. Частая причина такого явления – проблемы с ликвидностью.

Следует отметить, что условия контракта, подписанного в банке, не должны опровергать существующее законодательство. Закон РФ гласит, что финансовая компания может расторгнуть договор в вышеперечисленных случаях. Исключением является ухудшение платежеспособности заемщика. Например, затраты на дорогостоящее лечение, удержание из заработной платы алиментов или увольнение. В таком случае, высшие инстанции, скорее всего, будут на стороне заемщика и признают исполнительный договор банка неправомерным. к содержанию ↑

Если виноват банк

Бывают случаи, когда организация требует досрочные выплаты на незаконной основе, например, добросовестного плательщика. Ситуациями, когда банк выдвигает неправомерные меры, являются:

  1. Потребитель своевременно вносил все платежи, но оператор не внес расчетные данные в систему. Соответственно, начислялись пени и штрафы, а затем пришло письмо с требованием.
  2. Гражданин оплачивал задолженности, но из-за сбоя в компьютере они не были зачислены.

Для урегулирования необходимо обратиться в кредитную компанию и предоставить оплаченные квитанции.

ловушка для заемщика
ловушка для заемщика
к содержанию ↑

Как не допустить досрочное расторжение?

Самым лучшим и действенным способом является своевременное погашение задолженности. Однако если гражданин вносит оплату за займ не в отделении банка, а в электронной платежной системе или в терминалах самообслуживания других компаний, то он должен иметь в виду, что денежные средства поступают на счет не сразу, а по истечении несколько дней. Поэтому рекомендуется заранее следить за графиком платежей и не упустить момент своевременной оплаты.

Если дело не дошло еще до суда, то можно решить проблему лично с банком. Следует подготовить перечень документов, которые объясняют причину просрочек и попытаться оплатить некоторую часть накопившийся задолженности.

Однако если финансовая организация уже обратилась к судебным приставам, необходимо предоставить эти справки в ходе слушания. Судья может оценить их довольно весомыми и неопровержимыми и признать исполнительное производство неправомерным.

Высокая вероятность отклонения досрочного взыскания в случае однократной просрочки. Суд может признать такие меры избыточными и непропорциональными возникшей проблеме. То же касается и ситуации, если клиент не сообщил об изменении места работы, но оплачивал ссуду всегда вовремя.

досрочное расторжение
досрочное расторжение
к содержанию ↑

Что делать при получении требования?

Уведомление о просьбе досрочно погасить ссуду обязательно должно быть в письменной форме с печатью. СМС-оповещения и звонки на мобильный телефон не имеют правовой обоснованности: с их помощью менеджеры лишь подсказывают о скорой необходимости внесения платежа.

В письме должно быть указано основание для прекращения действия контракта. Потребитель может отправить сообщение с возражением оплаты. Это никак не повлияет на ситуацию, однако даст ему немного времени, чтобы подготовиться к слушанию. В случае, если у человека есть свободные денежные средства для погашения, то целесообразней выплатить долг и получить документы, которые подтверждают расторжение.

Если у гражданина нет средств для оплаты задолженности, то необходимо:

  1. Обратиться лично в отделение и объяснить ситуацию.
  2. Заполнить заявление о рефинансировании займа или возможности оформления рассрочки на некоторый период времени.

Если осуществленные мероприятия не помогли решению ситуации, то следует готовиться к судебному процессу. Приставы могут единолично установить отсрочку или другим образом помочь заемщику.

судебный процесс
судебный процесс

В ходе расследования может установиться тот факт, что требования являются противозаконными и неосновательными. Соответственно, они будут приняты недействительными.

к содержанию ↑

Досудебная претензия

Согласно Федеральному Закону, если ситуация не была урегулирована и плательщик не предоставил доказательства о своей невиновности в течение шестидесяти дней, дело направляется в высшие инстанции.

Человек должен указать следующую информацию в ответе на письмо:

  • объяснение ситуации, почему денежные средства не были внесены;
  • контактные данные;
  • промежуток времени, когда будет произведен расчет.

Точного образца для составления ответа нет. Для помощи написания отзыва рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. к содержанию ↑

Претензия в банк

Если компания начислила проценты за весь период кредитования, а не за действительное распоряжение деньгами, плательщик вправе составить жалобу. В ней содержится следующая информация:

  • имя, фамилия и другая личная информация о плательщике;
  • номер кредитного договора;
  • сообщение о возвращении лишних денег;
  • название организации, куда направляется письмо;
  • случаи, когда банк вправе требовать досрочное погашение и как начисляются процентные ставки;
  • дата составления и подпись отправителя.
претензия в банк
претензия в банк

Согласно Гражданскому Кодексу, если компания решила повысить процентные ставки во время процедуры досрочного расторжения контракта, следует обратиться в суд, так как такие меры являются незаконными.

к содержанию ↑

Досрочное погашение

Раньше банковские учреждения могли начислять процентные ставки за весь период, установленный в контракте. После введения соответствующих изменений в российские законы, которые касаются деятельности финансовых компаний, они вправе требовать их только до дня фактической оплаты. Следует отметить, что гражданин должен за 30 дней оповестить организацию о своем намерении. Организация может отказать человеку в праве досрочно погасить задолженность, если в контракте не обозначено иное. к содержанию ↑

Рекомендации

Чтобы избежать проблем в будущем, следует придерживаться следующих правил:

  • посетить банковский филиал за 30 дней и оформить заявку о желании досрочно погасить заем;
  • в случае отклонения заявки следует выждать до 5 дней, и заново прийти в отделение или позвонить в справочную службу;
  • после окончательного погашения рекомендуется взять справку, которая подтверждает закрытие займа.
погашение кредита
погашение кредита

Таким образом, банк имеет все основания запросить досрочное погашение кредита в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств. Поэтому клиенту необходимо вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.