Все о получении кредита в Россельхозбанке

Кредитные программы от Россельхозбанка многочисленны, в том числе есть предложение получить займ без справок и поручителей. Кроме того, удастся найти целевые программы под разные нужды. Банк начал свою работу в 2000 году и занимается обслуживанием частных лиц и предпринимателей.

Общие условия и требования к заемщику

Условия несколько отличаются в зависимости от программы и категории клиента (зарплатные или обычные), но есть ряд таких, которые актуальны для всех. Среди них:

  1. Возраст от 23 лет на момент заключения договора, и не больше 65 лет на дату погашения по выбранным условиям.
  2. Выдается только гражданам России.
  3. Должна быть постоянная регистрация в городе обращения.
  4. Стаж не меньше 1 года за последние 5 лет.
  5. Постоянная работа на последнем месте на протяжении от 4 месяцев.
  6. Положительная кредитная история.
отделение РоссельхозБанка
отделение РоссельхозБанка

Другие условия кредитования:

  • можно выбирать схему погашения займа;
  • при досрочной выплате нет штрафов;
  • займ предоставляется только в рублях;
  • куда будет потрачена ссуда, не имеет значения – отчет под нецелевые кредиты не нужен;
  • срок на обработку заявки банком – до 3 дней, после одобрения на протяжении 1,5 месяцев нужно оформить заем документально.
к содержанию ↑

Все действующие кредитные программы

Большое распространение получило потребительское кредитование. Это нецелевой займ, который человек стремится получить с целью приобретения разных товаров для личного использования. Основной интерес составляют кредиты, которые можно получить без обеспечения в любом виде.

к содержанию ↑

Программа «Садовод»

Программа нацеленная помочь в покупке тематических товаров, таких как:

  • садово-огородная техника;
  • семенной материал;
  • удобрения;
  • домашние животные;
  • инвентарь.

Важно! Также с высокой вероятностью его удастся получить, если финансы нужны для проведения или ремонта инженерных систем: газа, электричества, воды, канализации.

процентные ставки по программе
процентные ставки по программе

Для первой группы работает ставка в размере 19,5% годовых, для второй 20,5%. Суммы к выдаче – 750 тыс. рублей для обычных клиентов, до 1,5 млн. для зарплатных.

Данное предложение требует обеспечения – в размере 1-2 млн. рублей. к содержанию ↑

Без обеспечения

Данный вид кредитования популярен, ведь получить его может практически каждый человек, но перед тем как взять кредит в Россельхозбанке, стоит детальнее ознакомиться с условиями. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей. Для получения его нужна справка о доходах с места работы, гражданский паспорт.

справка о доходах в свободной форме
справка о доходах в свободной форме

Скачать образец справки о доходах в свободной форме

Не нужно предоставлять залог и искать поручителей. Еще одна опция – выбор удобной схемы погашения задолженности, среди вариантов:

  1. Аннуитетная. Равные платежи каждый месяц.
  2. Дифференцированная. Займ делится на равные части и выплачивается ежемесячно, плюс проценты.

Сроки и процентные ставки зависят от категории, к которой отнесен заемщик, а именно:

  • без страхования жизни: до 60 месяцев, ставка 24,5-25,5%;
  • надежные и бюджетные клиенты: 60 месяцев, ставка – 16,5-17,5%;
  • для зарплатных – 60 месяцев, ставка 11,5%.
к содержанию ↑

Для зарплатных клиентов

Сумма до 1,5 млн. рублей, быть зарплатным клиентом нужно не менее 6 месяцев. Есть особенности в возврате ссуды для тех, кто работает по проектным договорам. Для них период погашения ограничивается сроком действия такого договора с работодателем.

Другие особенности:

  • выплата с помощью безналичного расчета;
  • не предоставляется льготный период;
  • нет дополнительных комиссий за оформление договора и выдачу средств.
процентные ставки для зарплатных клиентов
процентные ставки для зарплатных клиентов
к содержанию ↑

Под обеспечение

Условия для такого кредитования более выгодные, так как банк имеет конкретные материальные гарантии. Правда само обеспечение должно соответствовать определенным критериям и требованиям. Среди них такие:

  1. Сумма – до 1 млн. рублей, для зарплатных 2 млн. При этом во внимание берутся все доходы, которые есть у заемщика.
  2. Срок – до 5 лет.
  3. Ставка 18,9%.
  4. Обеспечение в виде поручительства, ликвидного имущества, которое можно будет реализовать.

Важно! Если период погашения кредита выбран на срок меньше 1 года, то ставка составит 17,9%.

к содержанию ↑

Пенсионный кредит

Для людей старшего поколения разработана специальная программа, которая учитывает специфику этой категории. Условия:

  • максимальная сумма 500 тыс. рублей;
  • период выплаты – до 7 лет;
  • ставка – 11,5%;
  • в момент погашения заемщик не должен быть старше 75 лет;
  • наличие пенсионных выплат в любой форме: по инвалидности, возрасту, социальных или государственных.
условия кредитования для пенсионеров
условия кредитования для пенсионеров
к содержанию ↑

Нецелевой под залог недвижимости

Данный кредит популярен среди тех, кому требуется большая сумма. Так по условиям можно получить максимум 10 млн. рублей, с выплатой до 10 лет. Процентные ставки зависят от срока погашения, а именно:

  1. На 1-36 месяцев – 16%.
  2. От 36 до 120 месяцев – 17%.

В качестве залога принимают квартиру, жилой дом, земельный участок, таунхаус. Сумма кредита не может быть больше, чем 50% от оценочной стоимости залога. Обязательное требование – страхование недвижимости. Если есть созаемщик, то страхование для него – по желанию. к содержанию ↑

Как рассчитать кредит?

Перед тем как взять кредит в Россельхозбанке без поручителей или с ними, нужно понять для себя на какой платеж и условия рассчитывать. Узнать это можно обратившись в отделение банка, но для этого потребуется прийти в рабочее время. Кроме того есть многочисленные онлайн-калькуляторы, которые помогают примерно рассчитать:

  • срок выплаты согласно с суммой, которую указал клиент;
  • ежемесячный платеж;
  • процентную ставку исходя из указанных особенностей: получает ли клиент зарплату, относится ли к надежным и т.д.
онлайн-калькулятор
онлайн-калькулятор
к содержанию ↑

Оформление

Для получения ссуды нужно действовать так:

  1. Обратиться в отделение банка.
  2. Заполнить стандартную анкету-заявление.
  3. Подать пакет документов, конкретнее о нем можно узнать уже после выбора кредитной программы.
  4. Пообщаться с кредитным специалистом.
  5. Ожидать ответа. В случае одобрения подписать договор.

Важно! У Россельхозбанка есть такое понятие, как «надежный клиент», стать им просто. Нужно взять небольшой займ на короткий срок и выплатить его. Для надежных клиентов предоставляются более выгодные возможности: большие суммы, меньшие проценты.

к содержанию ↑

Способы погашения

Когда кредитная программа выбрана, заявка одобрена, важно вовремя и правильно оплачивать взносы. Для этого банк предусмотрел такие способы:

  • через кассу любого отделения РСХБ;
  • через банкомат или терминал с функцией приема наличных;
  • с помощью интернет-банкинга, в таком случае необходимая сумма должна быть на карте.
погашение кредита
погашение кредита
к содержанию ↑

Преимущества и недостатки кредитования

У кредитов в Россельхозбанке, есть положительные и отрицательные стороны, среди плюсов:

  1. Минимальные требования.
  2. Срок рассмотрения – до 3 дней.
  3. Большинство займов – нецелевые, то есть отчет по их расходованию не нужен.
  4. Для многих программ не нужно предоставлять залог, искать поручителей.
  5. Страхование добровольное в большинстве случаев.
  6. Нет комиссий за выдачу и досрочное погашение.
  7. Возможность выбора схемы погашения.

Что касается недостатков, то среди них:

  • проценты по кредитам без обеспечения достаточно высокие, более 24%;
  • по стандартный программам сумма займа относительно небольшая, особенно если не требуется залог;
  • страховка хоть и не обязательна, но отказ от нее влечет повышение процентной ставки.

Россельхозбанк является одним из тех, который называют лояльным к клиентам. У данного финучреждения есть много нецелевых потребительских программ, которые не предусматривают обеспечение. Конечно, условия для подобных ссуд разные, но найти удобный вариант для себя все же удастся.