Варианты возврата кредита, если нет денег

Кредит сегодня получить несложно, многие банки не уделяют слишком пристального внимания платежеспособности клиента. В результате у заемщика возникают трудности с возвратом средств. Или другая ситуация – увольнение или сокращение на работе, чего в принципе предвидеть не удастся. В любом случае исход один – нужно искать варианты, как погасить кредит если нет денег и есть просрочка.

Первым делом

Конечно, когда подходит срок внесения очередного платежа, а денег нет и не предвидится их поступление, человека охватывает паника. Ведь придется еще и пени оплачивать, а возможно и лишиться залогового имущества. В этом случае стоит все же постараться соблюдать спокойствие. Страх и паника – это главные противники рационального мышления. Старайтесь объективно оценить сложившееся положение.

отсутствие денег
отсутствие денег

Совет! Если стало понятно, что выплата кредита по тому графику и в тех объемах, что были определены ранее невозможна, то нужно сразу же искать варианты решения проблемы, а не ждать пока все как-то разрешиться.

Три ключевых момента, которые для многих заемщиков оказываются не такими уж и очевидными:

  1. Нужно пересмотреть кредитный договор, в нем могут быть описаны форс-мажорные ситуации, при которых удастся получить отсрочку выплат. Часто прописывают возможность пересмотра условия возврата займа, если человек потерял работу в результате сокращения.
  2. Не следует игнорировать банк. Если заемщик не платит плановые взносы и не выходит на контакт, первое действие банка – составление и подача иска в суд. Поэтому лучше сразу связаться с банком и рассказать о сложившейся ситуации, попросить совместно поискать варианты решения проблемы. Многие банки заинтересованы в том, чтобы кредит все же был выплачен.
  3. Стоит придерживаться норм закона. Это, казалось бы, понятно, но многие решают пойти не совсем честным путем. К примеру, идут на кражу, подделывают документы, пытаются провернуть мошеннические схемы.
к содержанию ↑

Как не нужно действовать

Действовать правильно удается не всегда, но еще важнее не делать ошибок, которые приведут только к усугублению ситуации. Среди самых неправильных действий такие:

  1. Довести дело до суда. Заемщик уверен, что с него взять нечего, и считает, что проще всего решить проблему через суд. Но банк точно не упустит свое и денег на юристов готов потратить больше, к тому же на его стороне закон. Результат – имущество должника конфискуют и распродадут.
  2. Заем в микрофинансовых организациях. Это усугубит ситуацию, причем с МФО проблем будет больше, чем с крупным банком. Ведь у таких кредиторов проценты выше, а сроки возврата одолженных средств меньше.
  3. Продажа залогового имущества. Даже если банк реализует, к примеру, машину, на которую взят кредит, полностью погасить обязательства должника не выйдет. В итоге вы окажетесь и без машины, и с долгом за нее.
  4. Попытка получить деньги в разного рода азартных играх, лотереях и т.д. Этот вариант выбирают от безнадеги, но стоит понимать, что вероятность заработать деньги таким способом такая же, как и то, что банк простит долг и забудет о вас.
доведение дела до суда
доведение дела до суда
к содержанию ↑

Конкретные варианты решения проблемы

На самом деле вариантов выхода из ситуации хватает, все зависит от суммы, которая еще не выплачена.

Ревизия финансов

Если кредит получен, то определенный источник дохода все же есть. Когда ресурса не хватает на погашение ранее взятых обязательств, стоит первым делом пересмотреть свои затраты. Да, сложно отказать себе в привычных вещах, но если дело касается возврата долга и это поможет вовремя платить взносы, то экономить придется.

Среди крупных статей расходов, которые можно безболезненно убрать, выделяют:

  • развлечения;
  • походы по кафе, ресторанам, даже фаст-фудам;
  • покупку одежды и обуви, кроме необходимой;
  • приобретение бытовой техники и цифровых гаджетов.

Следует перебрать свои вещи, возможно среди них есть те, которые уже определенное время не востребованы. Продается и покупается сегодня все, выставив их как лот на доске объявлений, удастся пополнить семейный бюджет. Особенно популярна подержанная техника, детская одежда, велосипеды, тренажеры, книги.

экономия средств
экономия средств

Стоит поискать еще одну работу, к примеру, на дому в дополнение к основной. На отдых будет оставаться меньше времени, зато кредит удастся погасить. На самом деле вариантов заработка с затратами времени 2-3 часа в день много, но главное не попасться на удочку мошенников.

Ну и конечно, такие затруднение способны подтолкнуть к смене работы на более высокооплачиваемую. Но тут важно не спешить и для начала найти новое место, а потом увольняться. Иначе долг и проценты будут только расти, и потом даже с большей зарплатой погасить их окажется сложнее. к содержанию ↑

Обращение в банк

Тут вариантов, как разрешить проблемную ситуацию несколько:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Рефинансирование.
  3. Кредитные каникулы.

Каждый заслуживает отдельного рассмотрения.

Суть реструктуризации долга в изменении условий договора, которые были подписаны ранее. В результате удастся увеличить срок погашения, а значит, и уменьшить ежемесячный платеж. Правда, придется уплатить больше процентов. Любой банк заинтересован в том, чтобы заем вернули, поэтому в случае с проблемным должником они готовы идти навстречу.

реструктуризация кредита
реструктуризация кредита

Рефинансирование похожий вариант, но в большинстве случаев придется обращаться в другой банк. Условия рефинансирования могут быть не такими выгодными, ведь фактически долг оплачивается другим финучреждением, и уже ему придется отдавать займ, но на других условиях. То есть, должник получает новый кредит с другой процентной ставкой, графиком выплат, но на остаток суммы, которая не была погашена.

Важно! Многие банки предлагают объединение -2-3 кредитов, при этом оформляется единый договор и один платеж разделяется на несколько частей в счет погашения кредитных обязательств.

Кредитные каникулы – это, пожалуй, лучшее решение, правда, их предлагают не все банки. Суть – освобождение заемщика от обязательств по ссуде на определенный период. Это может быть срок вплоть до 12 месяцев. За это время он может наладить свои дела и вернуться к погашению кредита. Даже если в договоре этот момент не предусмотрен, есть смысл посетить свой банк и уточнить подобную возможность.

Этот способ помогает избежать начисления пени, штрафов. А самое важное, данный способ не портит вашу кредитную историю, если заем все же будет выплачен в полном объеме. Правда реализовать его удастся, только если есть весомые обстоятельства, к примеру, болезнь, потеря работы, рождение ребенка. В любом из этих случаев необходимо предоставить документальное подтверждение.

потеря работы
потеря работы
к содержанию ↑

Страховка

Этот вариант частичного погашения сработает, если при оформлении займа страхование оформлялось. А от него как раз часто отказываются, будучи уверенными, что это лишние траты. В случае изменения финансовых возможностей именно страховка поможет погасить часть долга или процентов в зависимости от того, что прописано в страховом договоре.

Банкротство

Крайний вариант, который поможет решить проблему невыплаченного кредита. Применим этот способ для больших задолженностей без вариантов погашения. В таком случае порядок действий следующий:

  1. Обращение в суд с заявлением о признании неспособности оплачивать свои кредитные обязательства.
  2. За человеком закрепляется управляющий, который ведет дело и договаривается с банком.
  3. Все имущество должника продается, из полученных денег выплачивается ссуда. Остаток, если он есть, возвращается заемщику. Единственное исключение, что продать не могут ни в каком случае – недвижимость (квартиру, дом) в котором человек прописан и проживает.
заявление о признании банкротства
заявление о признании банкротства

Скачать образец заявления о банкротстве

Чаще всего эти меры приходится применять предпринимателям. Как результат, для них появляются определенные ограничения, которые действуют на протяжении 5 лет. Конкретно:

  • запрет на ведение бизнеса;
  • запрет на получение руководящей должности;
  • граница на указанный срок также закрыта;
  • кредит получить не удастся.

Важно! Признание банкротом возможно только если долг превышает 500 тыс. рублей.

к содержанию ↑

Друзья и родственники

Мало у кого есть настолько обеспеченные близкие, которые бы могли погасить долг, но если привлечь к этому нескольких, то вполне возможно удастся выйти из затруднительной ситуации. Это тот случай, когда долги могут испортить отношения, поэтому прибегать к этому способу следует в крайнем случае. Если пришлось поступать именно так, все же лучше оформить расписку о том, что деньги получены и что они гарантированно будут возвращены.

Становиться ясно, что избавиться от кредита, если денег нет – это нереально и ни один банк не простит задолженность. Варианты решения – это поиск финансов и диалог с банком с целью пересмотра условий – сроков, размера платежа.