Условия кредитования в Сбербанке

Несмотря на то, что Центробанком России регулярно проводятся «чистки» недобросовестных кредитных организаций, количество банков довольно велико. Среди всего многообразия Сбербанк является одним из самых старейших и надежных учреждений. Принимая во внимание все вышеперечисленные обстоятельства, большинство людей, желающих воспользоваться кредитом, обращаются именно в Сбербанк.

Чтобы не ходить лишний раз в офис банка, необходимо заранее узнать, что собой представляет процедура кредитования и какие существуют виды этого банковского продукта.

Виды кредитования и условия выдачи займа

У Сбербанка существует целый ряд кредитных программ, которые направлены на то, чтобы удовлетворить потребности клиентов и улучшить качество их жизни. Особенности и сроки предоставления кредита подбираются персонально для каждого клиента, исходя из его потребностей.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться следующими банковскими продуктами:

  • потребительские займы (на любые нужды);
  • на оплату образования;
  • на приобретение машины;
  • на покупку или строительство жилья;
  • кредит для открытия бизнеса;
  • кредитные карты на ежедневные мелкие траты.
ознакомление с банковскими продуктами
ознакомление с банковскими продуктами

Поэтому прежде чем оформлять заем, необходимо четко понимать, для каких именно целей требуются денежные средства. Давайте подробнее рассмотрим некоторые имеющиеся предложения. к содержанию ↑

Потребительский кредит

Такие займы выдаются под различные проценты и на разных условиях. Их можно разделить на несколько типов:

  • заем с обеспечением;
  • кредит без залога и поручителей;
  • заем лицам, ведущим подсобное хозяйство;
  • заем военнослужащим.

Проценты за пользование этими займами и сроки кредитования рассматриваются индивидуально в каждом случае. Есть возможность вернуть денежные средства, не дожидаясь окончания договора.

потребительский кредит
потребительский кредит
к содержанию ↑

Кредит на покупку машины

Для своих клиентов банк может предложить две программы, на приобретение машины:

  1. «Новое авто».
  2. «Классический кредит».

По этим программам денежные средства выдаются кредитной организацией на срок до 7 лет, и процентная ставка может доходить до 36%. Выдаются такие займы, если имеется имущество, которое можно оформить в залог.

На образование

В Сбербанке создана программа – «Учимся вместе». У этой программы средний процент – 34, а срок пользования деньгами — 5 — 11 лет. Для того чтобы предотвратить риски, банк может выставить дополнительные условия.

кредит на образование
кредит на образование
к содержанию ↑

Кредит на жилье

В банке действуют две основные кредитные программы, направленные на покупку жилых помещений:

  1. «Классический кредит».
  2. «Строим дом вместе».

Благодаря тому, что в данных программах имеются различные опции, клиенты могут получить определенную сумму, для того чтобы улучшить имеющиеся жилищные условия. Срок использования заемных средств – до 20 лет, процентная ставка – до 36%, максимально допустимая сумма займа – 80% от реальной стоимости жилища. к содержанию ↑

Кредит на начало бизнеса

В рамках кредитования как физических, так и юридических лиц осуществляется выдача денежных средств «Для старта бизнеса». Условия таких кредитов довольно выгодные, но для получения необходимо наличие бизнес-плана.

Размеры заемных средств и сроки пользования кредитом рассматриваются индивидуально, исходя из величины проекта. Процентная ставка по таким займам – от 25%.

кредит на бизнес
кредит на бизнес
к содержанию ↑

Кредитные карты на личные нужды

Карты бывают самые разнообразные. Для своих клиентов Сбербанк разработал довольно-таки привлекательные и выгодные условия. Некоторые карты выпускаются вместе с компаниями-партнерами, и при их использовании клиенты получают определенные бонусы и скидки.

При пользовании кредитной картой действует определенный льготный период, в течение которого клиент пользуется взятыми средствами без уплаты процентов. к содержанию ↑

На каких условиях выдается заем

Получить денежный заем могут многие россияне, при соблюдении некоторых требований:

  1. Возраст клиента. На момент оформления займа не менее 21 года, а на момент закрытия договора – не более 65 лет. Если кредит оформляется с поручительством, то 18 и 75 лет соответственно.
  2. Наличие постоянного дохода. Чтобы увеличить свои шансы на получение требуемого займа, необходимо предоставить в банк справку, которая будет подтверждать финансовое состояние заемщика, и документальное подтверждение его трудовой деятельности.
  3. Трудовой стаж. Общий для всех клиентов более 1 года. По последнему месту работы – зарплатным клиентам – 3 месяца, обычным – 6 месяцев.

Сбербанк не берет никаких комиссий за выдачу кредита. Решение по оформлению страховки клиент принимает самостоятельно и данный факт не влияет на размер процентов по кредиту.

получение кредита
получение кредита

Клиентам Сбербанка, получающим заработную плату либо пенсионные выплаты на карту данного банка, денежные ссуды предоставляются на особых условиях и под гораздо меньшие проценты.

к содержанию ↑

Особенности оформления денежной ссуды в Сбербанке

Чтобы оформить простой потребительский заем следует посетить офис банка, где можно получить всю необходимую информацию.

Далее оформляются документы, и клиент идет в ближайшее отделение банка. «Зарплатные» и «пенсионные» клиенты могут оставить заявку в Сбербанк Онлайн.

Если потенциальный заемщик еще не является клиентом банка, то подать заявку он сможет только по месту своей регистрации. А если человек получает зарплату или пенсию в Сбербанке, то ссуду предоставят в любом подразделении банка, не учитывая место регистрации.

После того как в банк будет предоставлен полный пакет документов, в течение 2 рабочих дней, сотрудники рассмотрят заявку. Если ответ положительный, то средства будут переведены на расчетный счет открытой в данном банке. Выплаты необходимо будет производить ежемесячно равными платежами.

У банка есть опция, благодаря которой клиент может вместе с займом получить и кредитную карту. По картам, которые выдаются моментально, допустимый лимит составляет – 150 000 рублей, а на именных – 200 000 рублей.

кредитная карта Сбербанка
кредитная карта Сбербанка
к содержанию ↑

Какие документы потребуются для оформления ссуды

Общий набор документов, которые необходимы обычным заемщикам, которые впервые оформляют заем, выглядит таким образом:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке.
  2. Заверенная копия трудовой книжки.
  3. Подписанная справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ, за предшествующие полгода, выданная организацией, в которой трудится заемщик.

Пенсионерам необходимо подтвердить свои доходы с помощью справки из Пенсионного Фонда РФ, а индивидуальные предприниматели – документом из налогового органа за прошедший год. Сбербанк примет к рассмотрению и другие финансовые документы, подтверждающие другие доходы – пенсионные выплаты (если работающий получает таковые), денежные средства, получаемые на втором месте работы.

Лучше сходить в представительство банка, где выдадут полный перечень документов, так как он может различаться в зависимости от конкретного случая. к содержанию ↑

Можно ли раньше срока выплатить кредит

Для того чтобы погасить часть кредита или выплатить его полностью ранее установленного срока, не нужно заранее уведомлять банк. Раньше положенного срока можно выплатить любую сумму, при этом проценты оплачиваются только за срок, на протяжении которого заемщик реально пользовался этими средствами. За досрочную выплату ссуды банк не возьмет комиссионный сбор.

досрочное погашение кредита
досрочное погашение кредита
к содержанию ↑

Штрафные санкции за неуплату заемных средств

Если вовремя не выплачивать заемные средства или проценты, банк начинает начислять неустойку. Обычно это 20% годовых от суммы просроченного взноса.

Штрафные санкции накладываются на следующий день после наступившей просрочки и будут длиться до того момента, когда погасится просроченная задолженность. Неустойка начисляется за каждый день просроченного периода.

Банк может ввести и другие санкции за нарушение заемщиком обязательств по кредиту, либо потребовать полного возврата заемных средств. Поэтому перед подписанием кредитного договора нужно уточнить у сотрудников Сбербанка все детали.

Необходимо понимать всю ответственность, перед оформлением кредита следует взвесить свои финансовые возможности и быть на 100% уверенным в том, что не будет просрочек.