Существуют ли беспроцентные кредиты

Рекламные предложения о беспроцентном оформлении займов встречаются достаточно часто. Использование заёмных средств с такой схемой действительно возможно. Но для этого от самого клиента требуется соблюдать определённые условия, когда оформляется беспроцентный кредит.

О формировании ставок по кредиту

Часто заёмщики обращаются к тем организациям, у которых наименьшая процентная ставка, согласно рекламным объявлениям. При этом упускается из виду формулировка, где указывается только минимальное значение. А итог может быть и выше.

У разных программ минимальные и максимальные процентные ставки разные. Обычно они зависят от нескольких параметров:

  1. Разновидность, к которой относится беспроцентный кредит. К примеру, ставки по ипотеке часто снижаются. Ведь для банков такие предложения связаны с меньшими рисками, увеличением прибыли.
  2. Заложенная норма прибыли, которая позволяет выдавать кредиты без серьёзного убытка для самого банка.
  3. Расходы организации, связанные с выдачей займов.
  4. Наличие программы государственной поддержки. Она так же уменьшает ставку в итоге.
  5. Уровень инфляции в стране.
  6. Финансовое положение банка, общий масштаб деятельности. Чем крупнее организация – тем меньше процентные ставки, когда выдаётся беспроцентный кредит.
формирование ставки по кредиту
формирование ставки по кредиту

Важную роль играет надёжность заёмщика. Ему рекомендуется заранее позаботиться о максимальном количестве документов, подтверждающих платёжеспособность. Кредитная история играет далеко не последнюю роль.

Если риск слишком высок – банк имеет право отказываться выдавать кредиты.

к содержанию ↑

Где взять кредит без процентов?

Существуют следующие виды кредитов, доступные для покупателей любой категории:

  • при обращении к микрофинансовым организациям;
  • оформление кредитных карт;
  • приобретение товаров в рассрочку.

Товары в рассрочку продаются в любых крупных торговых центрах. Особенно это касается бытовой электроники и техники. По факту, клиент в момент покупки оформляет обычный кредитный договор, выгодоприобретателем по которому выступает банк. Выплата долга осуществляется равными платежами, общий срок рассрочки доходит до 2 лет. Кредит без процентов может быть выгодным при правильном использовании.

оформление кредитки
оформление кредитки
к содержанию ↑

Кредитные карты без процентов

Приобретение кредитных карт со льготными периодами – неплохая альтернатива обычным банковским предложениям. Если клиент сумеет расплатиться по основному долгу за определённый промежуток времени – проценты за использование чужих денег вообще не начисляются.

Большинство банков соглашаются предоставлять льготные периоды, равные 50 дням. Но уже появляются и карточки, которые дают пользоваться средствами на протяжении 100 дней и больше. Главное – вернуть задолженность до того, как закончится указанный срок.

После возврата долга можно вновь пользоваться чужими средствами. То есть, используется так называемый возобновляемый кредитный лимит. За снятие наличных предусмотрена дополнительная комиссия, потому рекомендуется использовать пластик, только чтобы расплатиться за товары и услуги в магазинах. В торговых точках всегда расскажут, как взять беспроцентный кредит.

Перед оформлением карточки стоит присмотреться к следующим особенностям:

  1. Стоимость выпуска, годового обслуживания.

Кредитная карта – это не абсолютно беспроцентный займ. Обычно пользователи платят за само оформление пластика, обслуживание его со стороны банковской организации. От категории карты зависит то, какой будет плата. Обычно она находится в пределах от 300 до 1000 рублей. Лишь в некоторых случаях банки готовы взять на себя расходы.

кредитная карта
кредитная карта
  1. Величина кредитного лимита.

Первоначально клиенту доступна не такая уж и большая сумма. Но при желании её всегда легко увеличить. Для этого надо активно использовать кредитку в магазинах, вовремя возвращать долги. Решение по увеличению лимита принимает банк, самому клиенту делать ничего не нужно.

  1. Льготный период, список операций, на которые он распространяется.

Например, у Сбербанка действует льготный период 50 дней только в случае безналичных расчётов за товары и услуги. При снятии наличных начисляются проценты.

  1. Дополнительные комиссии.

Необходимость оплачивать СМС-банк, включение клиента в обязательную страховую программу могут быть неприятными сюрпризами.

  1. Варианты оплаты.

Это только основные моменты. Некоторые карточки дают возможность накапливать бонусы при частом использовании. От этого зависит решение по поводу того, где взять кредит без процентов.

использование карты
использование карты

Многие компании создают индивидуальные предложения по кредитным карточкам, если клиент доказал своё расположение и не вызывает никаких сомнений.

к содержанию ↑

Что такое переплата по кредиту?

Переплатой обычно называют сумму, которая платится банку или другой организации, помимо основного долга. От эффективных процентных ставок отличается тем, что окупается не за счёт процентов, а в конкретном денежном выражении.

Переплата обычно состоит из различных дополнительных комиссий, связанных с обслуживанием и открытием счетов.

В зависимости от разновидности кредитов без процентов, переплата состоит из различных компонентов:

  1. В случае с выдачей наличных: процентные ставки и комиссии в связи с ведением учётной записи.
  2. При автокредитах и ипотеке: ставки в процентах вместе с комиссиями за ведение счёта, плюс обязательное оформление страховки.
  3. Если оформляются кредитные карты: ежегодное обслуживание карты, ставка в процентах, комиссии за снятие наличных, комиссия за ведение учётных записей. Остаётся заранее узнать, как взять кредит без процентов.
переплата по кредиту
переплата по кредиту
к содержанию ↑

Как рассчитывается переплата?

Чтобы рассчитать размер переплаты, необходимо получить следующие разновидности данных:

  1. Доплаты, если они присутствуют.
  2. Размер операционной процентной ставки.
  3. Основной долг.
  4. Эффективная процентная ставка.

Большинство современных банков на своих официальных сайтах размещает специальные калькуляторы, которые считают результат автоматически. Достаточно заполнить соответствующие поля информацией, которая упоминается выше.

Можно использовать обычный листок бумаги или компьютер, но для этого придётся изучить и соответствующие формулы. Подобные действия связаны с дополнительными сложностями. Придётся дополнительно разбираться в том, как получить беспроцентный кредит.

подсчет переплаты
подсчет переплаты
к содержанию ↑

Советы будущим заёмщикам

Прежде всего, надо выбирать кредиты с минимальным количеством комиссий, либо полным их отсутствием. Хорошо, если у будущей программы нет платы в связи с первоначальным оформлением документов. Отличный вариант – возвращение долга раньше указанного максимального срока. Чем быстрее он будет выплачен – тем меньше клиент отдаст процентов. При использовании кредитных карт стоит возвращать деньги, пока действует льготный период.