Способы отказаться от кредита после подписания договора

После обращения в банк, оформления займа и подписания договора, появилось чувство беспокойства, или произошло изменение обстоятельств?  Бывает такое, что человек возвращается домой, тщательно обдумывает свое решение и приходит к осознанию того, что нет нужды в кредите. Тогда какие предпринять шаги, чтобы отказаться от него? Неужели все потеряно? И теперь вам придется нести эту ношу? Можно ли отказаться от кредита? Узнайте все подробности об этом, прочитав данную статью.

В каких случаях легко отказаться от кредита

Во всех случаях с вашей стороны как минимум понадобятся определенные действия незамедлительного характера. Чтобы понять легко ли отказаться от кредита, рассмотрите три ситуации и определите, к какому варианту относится ваш случай.

Допустим, заявка на получение кредита была одобрена. Вы были вызваны в банковское отделение. Вам необходимо подписать договор. Пока с вас нельзя ничего требовать. Заявка, получившая одобрение, не может вас обязать выплачивать планируемый займ. Можете оборвать все каналы связи с банковской организацией или в вежливой форме ответить банку, что теперь вас получение займа не интересует.

ознакомление с договором
ознакомление с договором

Как отказаться от кредита после подписания договора? А если денежные средства уже вам были переданы, и теперь вы можете ими распоряжаться. Неужели выхода нет? Не паниковать.

Постарайтесь без промедления обратиться в банковскую организацию, сказав, что кредит вам не нужен. Так как вами не было потрачено денег, то, скорее всего, вам предложат погасить долг досрочно.

И, возможно, придется заплатить даже проценты. Но лучше так, чем выплатить проценты за весь срок. В случае, когда договор подписан, а кредит не находится на данный момент в распоряжении заемщика, может быть больше трудностей. Может вам подойдет процедура досрочного погашения займа, или события примут совершенно иной сюжет, что даже придется обращаться за помощью к юристам. к содержанию ↑

Расторжение договора до перечисления денег

Любой договор является подтверждением сделки, того, что между двумя лицами возникли определенные отношения, а значит, они имеют обязательства друг перед другом. Но сделать шаг назад можно. Потому что в согласии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита является заключенным тогда, когда были переданы деньги. Помните, что у банка нет права требовать от вас выплатить штраф, или проценты, или пени, если заемные средства вам еще на счет не поступили.

С вашей стороны потребуется наличие заявление. Его следует адресовать на имя того, кто руководит банком. Не поддавайтесь на уговоры сотрудников банка остаться с займом, в некоторых случаях они могут даже затянуть процедуру расторжения договора. Важно помнить, что законодательство ваше решение защищает.

отказ до перечисления денег
отказ до перечисления денег
к содержанию ↑

Расторжение договора сразу после перечисления денег

Выше было выяснено можно ли отказаться от кредита после подписания договора. Другой вопрос: если деньги были уже перечислены, что делать? Правда, случай не из простых. Но найти решение можно. Вернее сказать, что вы не отказываетесь от кредита, а возвращаете его. Следует учитывать и то, что вернуть придется не только основной долг, но и проценты за тот период, что уже прошел. Для этого необходимо:

  1. Совершить обращение в отделение банка, направив заявление, содержащее информацию о возвращении заемных средств раньше срока.
  2. Узнать сумму основного долга совместно с процентами.
  3. Единым платежом внести полную сумму и проценты в банковскую кассу.
  4. Убедиться в том, что счет является закрытым, взяв справку, которая подтвердит, что кредит был возвращен раньше срока и погасили его полностью.
обращение в банк
обращение в банк
к содержанию ↑

Расторжение договора через суд

Направить заявление о расторжении договора в суд можно в двух ситуациях:

  • когда нарушен закон «О потребительском кредите (займе)»;
  • когда кто-то взял кредит на ваше имя при помощи манипуляций, которые являются незаконными.

В обеих ситуациях придется трудно. Юристы банковской организации прекрасно подкованы в этих вопросах. И знают, как на основании закона защитить банковские интересы. Но даже если в пунктах договора будут нарушения и суд это признает, то саму сделку он вряд ли аннулирует. Решение будет касаться лишь того, что данные пункты вами не соблюдались.

Во втором случае ситуация плачевная, потому что жертва чаще всего поздно узнает о мошенничестве. В суде придется постараться доказать, что вы ничего не брали и не подписывали.

После удачного подтверждения вашей непричастности к кредиту, суд освободит вас от обязательств перед банковской организацией. Существует альтернативное решение – обратиться за экспертизой почерка и доказать, что подпись не является вашей. Если будет доказано, что подпись подделана, банковская организация освободит вас от кредита.

расторжение договора в суде
расторжение договора в суде
к содержанию ↑

Что делать в случае отказ от ипотечного займа

Здесь все просто. У вас есть 30 дней, чтобы вы сделали оформление отказа от ипотеки. Если деньги все же поступили, вам нужно будет вернуть их и заплатить компенсацию небольших размеров. О размере компенсации вы можете узнать, прочитав договор.

Если отказ прошел успешно, помните, что нужно еще аннулировать страховку. Сделайте обращение в страховую компанию, и сообщите им о недействительности договора. к содержанию ↑

Что делать в случае отказа от кредита на автомобиль

Алгоритм является одинаковым с тем, когда делается отказ от займа ипотеки. Ничего нового. Из дополнительных моментов только то, что придется вернуть полис ОСАГО. Ведь оформить его вы обязаны по законам страны.

кредит на авто
кредит на авто
к содержанию ↑

Когда не удастся отказаться от займа

Сделать отказ от займа у вас не получится, если выполнили трату денежных средств на то, что хотели получить по кредиту. Чаще всего подобная ситуация возникает при ипотеке и кредите на транспортное средство. Это подтверждается законом.

Также следует помнить, если вами был взят потребительский кредит на покупку товара, то, скорее всего, деньги были сразу направлены в магазин. Поэтому магазин и будет возвращать деньги. Вам нужно будет проследить за тем, чтобы последний сделал возврат денежных средств вовремя.

Что, если заявка на расторжение договора была подана еще в период первых 14 дней, но банк отказал и вынуждает выполнять платежи по кредиту? Начинайте бороться. Ваши гражданские права были нарушены.

В каждом банке существует претензионный отдел, отправьте туда жалобу. Если банк не отреагировал, сделайте обращение в суд. Заявление должно подаваться вместе со всеми документами, которыми обладаете. Обратитесь за юридической помощью. Должен помочь юрист, который имеет знания по теме кредитования.

написание жалобы
написание жалобы

Как вы могли понять, выполнение отказа от кредита является вполне реальным. Следует это сделать, если вы поняли, что в нем нет необходимости. Не забывайте, что вы гражданин, и закон страны четко регулирует вопрос отношений, возникающих между физическими лицами и финансовыми организациями, и даже больше защищает права граждан. Выше были описаны конкретные действия при расторжении кредитного договора, следует их придерживаться.

Когда делаете подпись в договоре о займе, будьте внимательны ко всем пунктам. Каков алгоритм отказа от кредита, можете узнать из условий договора. Если какие-либо пункты непонятны, консультируйтесь с работниками банковской организации или с юристами. Уточните, прежде чем подписать договор, есть ли в нем условия относительно досрочного погашения займа, чтобы вам не пришлось платить штрафа. Например, по договору об ипотеки может быть установлено, что вернуть деньги можно только через определенный период времени и не раньше. Тогда вам придется в течение всего этого срока совершать ежемесячные платежи без просрочки. То же самое и при автокредите. Поэтому многое зависит от вас, будьте внимательны и решительны.