Реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация кредитов проводится практически во всех банках. Это основная мера, благодаря которой можно предотвратить дефолт. Стандартная финансовая операция нацелена на уменьшение денежной нагрузки на заемщиков, она помогает им стабилизировать нынешнее финансовое положение и избежать сложностей со своевременной оплатой кредита – в будущем. ВТБ – это один из крупнейших банков нашей страны, популярнее него разве то Сбербанк. Естественно, что основные положения работы этой организации основываются на ситуации в стране. Сейчас, как известно многие наши сограждане находятся в положении финансовой нестабильности, поэтому банк идёт навстречу своим клиентам и предлагает реструктуризировать кредиты, выданные ранее. Это спасает многих заемщиков от затруднительного положения. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу основана на общих принципах этой процедуры.

Основные моменты реструктуризации во всех банках

Прежде чем подробно рассказывать об этой финансовой операции, проводимой ВТБ, следует рассмотреть процесс в общих чертах. Проведение такой процедуры предлагают практически все банки России.

Реструктуризация проводится по правилам, установленным самим банком. Этот процесс не имеет регуляции со стороны органов власти, и каждый банк вправе диктовать свои условия для процесса. Естественно, они не должны выходить за пределы норм, прописанных в уставе организации. См. также: рефинансирование кредита в банке Газпром.

Перечень условия каждый банк составляет исходя из собственного видения ситуации в стране, взгляда на тенденции мирового рынка, оценки финансовых возможностей своих клиентов.

Оформляя заявку на реструктуризацию кредита, заемщик должен быть морально готов к тому, что процесс будет долгим. Это чаще всего отражается на размере просрочки и накоплении долга по процентам. Бюрократию в банковской сфере изжить сложно, поэтому клиент должен четко понимать все особенности реструктуризации, чтобы не погрязнуть в долгах еще более. к содержанию ↑

Реструктуризация в ВТБ

Основные моменты реструктуризации кредитов в ВТБ схожи с процедурами реструктуризации кредитов других банков. Однако есть и отличительные особенности, о которых нужно знать.

1. ВТБ принимает заявки на реструктуризацию кредитов от своих заемщиков, только если на момент подачи заявки просрочены ежемесячные платежи по кредиту на срок 3 и более месяцев. Если выплата привязана к конкретному числу, то срок считается от даты до даты.
2. Администрация ВТБ вправе по личным мотивам отказать клиенту в реструктуризации, проигнорировать его заявку без объяснения причин на то. Будьте готовы, что заявка будет подана в никуда, ответ банка не гарантирован.
3. При реструктуризации кредита в ВТБ обязательно соблюдение всех пунктов договора с банком. Внимательно читайте договор, который вы подписываете. Иначе банковская организация вправе подать на вас в суд и аннулировать процесс.

Важно!!!

Всегда учитывайте, что процесс реструктуризации может затянуться и не всегда гарантированно заканчивается решением в вашу пользу. За время рассмотрения заявки просрочка по кредиту вырастет в несколько раз.

Направления реструктуризации

В ВТБ24 реструктуризация кредита предусмотрена только по двум направлениям кредитования: по кредитным карта и автокредиту. Займы и ипотечное кредитование не относятся к направлениям, которые можно подвергнуть реструктуризации. См. также: повторная заявка на кредит.

Условия процедуры в ВТБ

Каждый банк вправе устанавливать собственные условия реструктуризации. ВТБ предлагает своим клиентам следующие положения процедуры:

1. Снижение ежемесячного платежа до половины суммы (конкретный процент снижения решается в индивидуальном порядке),
2. Оплата только процентов по кредиту на протяжении определенного периода, без оплаты основного долга.
3. Продление срока займа с перерасчетом суммы ежемесячного платежа.
4. Оформление валютного займа с переводом суммы в национальную валюту по курсу.

Кому доступна процедура реструктуризации?

Не все клиенты ВТБ могут подать заявку на реструктуризацию кредита. Вернее, подача заявок не ограничена, однако воспользоваться процедурой смогут лишь клиенты определенной категории. Эта категория обозначена администрацией банка следующим образом:

Реструктуризация кредита ВТБ 24 возможна не для всех клиентов, на момент составления нового договора требуется соблюдение следующих условий:

1. Заемщик, не должен иметь просрочек на протяжении всего периода погашения кредита.
2. Заемщик обязан иметь достаточный уровень дохода. Дохода требуется подтверждать документально, то есть рекомендовано иметь официальную работу и белую заработную плату.

Какой пакет документации необходим?

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, нужно заранее собрать пакет документов и уже с ним обратиться в банковское отделение. Лучше всего записываться на прием в то отделение, где непосредственно заключался договор с банком.

В пакете документов непременно должны быть:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Обратите внимание на сроки, в которые документ нужно менять. Ели паспорт просрочен, заявку не примут однозначно. Желательно иметь кроме оригинала паспорта 2-3 ксерокопии, обычные, не заверенные нотариусом.
2. Справка о доходах с места работы по установленному образцу. Учитывается доход за предыдущие 12 месяцев. Если гражданин официально не трудоустроен, следует взять справку с Центра занятости населения, либо подтвердить доходы каким-либо другим образом.
3. Копия трудовой книжки
4. Заявление на реструктуризацию образца банка

Как заполнить заявку?

На официальном сайте ВТБ имеется образец самого заявления и подробные разъяснения о его заполнения. Однако заполнить заявку можно и в произвольной форме, это не критично.

Для заполнения обязательно указать следующую информацию:

1. Реквизиты банка, выдавшего кредит (перепишите их с точностью, как указано в вашем кредитном договоре)
2. Данные о самом кредите (все они также указаны в договоре с организацией, один экземпляр которого должен быть у вас на руках)
3. Описание ситуации, которая подвигла вас к обращению в банк за реструктуризацией кредита
4. Причину первой просрочки
5. Ваши желания по поводу реструктуризации

Как описать причину, по которой нужна реструктуризация?

Причины, которые следует указывать при заполнении заявки:

1. Сокращение с работы или другой вариант потери трудоустройства, по не зависящим от вас причинам. Случай увольнения по собственному желанию не может рассматриваться как повод для реструктуризации.
2. Болезнь, которая препятствует нормальному выполнению ваших обязанностей и напрямую отражается на заработной плате. Инвалидность, различные серьезные заболевания, травмы (производственные и непроизводственные) также включены в этот пункт списка.
3. Совершение сторонними лицами кражи вашего имущества, в том числе угона автомобиля. Размер потерь должен быть соответствующим, банальная кража кошелька не будет учтена при рассмотрении заявки как ситуация, значительно пошатнувшая ваше материальное положение.
4. Несчастный случай. Ситуация опять же будет принята к вниманию сотрудниками банка, в случае если случай отразился на вашем материальном положении или достатке.
5. Беременность самого заемщика или его супруги.
6. Гибель супруга или супруги (в случае совместного проживания в законном браке)
7. Срочная служба в армии

Любой из перечисленных случаев требует подтверждения. Если это потеря работы, то подтверждается она записью в трудовой книжке. Потеря трудоспособности должна сопровождаться выписками из больничной карты, больничными листами, справками о временной или постоянной нетрудоспособности, а также указанием причин ее наступления. Любые противоправные действия, повлекшие снижение вашего достатка и финансовой стабильности должны быть подтверждены обращением в полицию, прокурату, суд. Грядущее появление в семье малыша должно быть подтверждено справкой от гинеколога о том, что женщина действительно беременна и уже состоит на учете в женской консультации. Смерть члена семьи подтверждается свидетельством о смерти. Необходимость срочной службы – соответствующей справкой из военкомата или повесткой. См. также: кредит на 600 тыс. рублей. к содержанию ↑

От чего зависит размер ставки?

Ставка реструктуризации (уменьшение процента по выплатам) связана со следующими пунктами, прописанными в условиях проведения процедуры ВТБ-банка:

1. Принадлежность банковской карты к разряду зарплатных карт.
2. Длительность периода, на протяжение которого заемщик является клиентом банка.
3. Кредитная история в ВТБ по нынешнему кредиту или предыдущим (при наличии таковых).

Размер ставки определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать 50 процентов. к содержанию ↑

Что делать в случае отказа банка?

1. Обратиться в отдел кредитования ВТБ.
2. Быть убедительным и настойчиво попытаться убедить, что без реструктуризации у вас вообще не будет возможности исполнять свои обязательства по кредиту.
3. Учесть все замечания сотрудника банка
4. Представить недостающие документы. Они обязательно должны быть легальными, а не поддельными. Вся информация обязательно проверяется банком, поэтому липовые больничные или поддельные справки о беременности будут вычислены сразу.

При повторном отказе от банка не стоит опускать руки. У любого гражданина РФ есть законная возможность обжаловать банковское решение в судебном порядке. Наймите адвоката, который сможет доказать, что ситуация – непредвиденная и заемщик не могу повлиять на нее или предотвратить. Издержки в этом случае могут быть гораздо меньше, чем экономия, которую вы получите при реструктуризации. Обычно банк идёт навстречу при повторном обращении и до суда дело не доходит.

В случае если не удалось добиться права на реструктуризацию в судебном порядке, реально попробовать уменьшить хотя бы штрафы за просрочку платежей. Для этого понадобится тоже собрать все необходимые документы, подтверждающие невиновность заемщика и банальное стечение обстоятельств. Грамотный адвокат поможет повернуть ситуацию в нужное вам русло. См. также: кредитная карта мобильного оператора МТС.

После реструктуризации или снижения штрафов убедитесь, что банк внес изменения в данные вашей кредитной истории, чтобы просрочки не стали камнем преткновения при ваших следующих попытках взять кредит в ВТБ или другом банке.

https://youtu.be/kpZtSUaaI-w