Рефинансирование в Альфа-банке

Оформление кредита – ответственный шаг. Не всегда клиент может своевременно выполнять свои долговые обязательства, особенно, если он одновременно выплачивает несколько кредитов.  Оптимальным решением в данной ситуации является перекредитование.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это целевой кредит, который предоставляется на погашение задолженности в других финансовых учреждениях. Также клиент может часть средств получить наличными на свои потребности.

Данная программа имеет существенные преимущества:

  1. Заемщик объединяет несколько кредитов в один. Это значительно упрощает процесс их выплаты и снижает размер ежемесячных взносов.
  2. По данному продукту установлены минимальные процентные ставки, отсутствуют дополнительные комиссии.
  3. Для клиентов, которым сложно справляться с существующей долговой нагрузкой – это отличный способ избежать возникновения просроченной задолженности.
  4. Есть возможность погасить залоговый кредит и снять обременение с имущества.
рефинансирование кредита
рефинансирование кредита

Перед оформлением сделки необходимо все просчитать и обдумать. Заемщик должен сравнить условия по действующим договорам, с тарифами по новому соглашению и принять правильное решение.

Нужно изучить контракты и убедиться, что никаких ограничений на досрочное погашение не предусмотрено. к содержанию ↑

На каких условиях проводится рефинансирование в Альфа — банке

Программы по перекредитованию предлагают многие российские банки. Одни из самых выгодных условий по рефинансированию действуют в Альфа-банке.

За счет полученных денежных средств можно погасить до пяти любых кредитов, включая ипотеку и кредитные карты. Возможно перекредитование и займов, полученных в Альфа-банке. Но один из погашаемых кредитов обязательно должен быть в стороннем банке.

По желанию клиента часть средств может быть выдана ему наличными на текущие расходы.

Максимальный лимит определяется с учетом уровня платежеспособности заемщика, но не может превышать 3 млн рублей.  Альфа-банк не навязывает клиентам страховку. При ее отсутствии размер процентной ставки не изменяется.

рефинансирование
рефинансирование
к содержанию ↑

Оформление сделки

Альфа-банк проводит рефинансирование кредитов в том случае, если по ним не было просрочек и не проводилась реструктуризация.

Данная процедура включает следующие этапы:

  1. Обращение в отделение банка и заполнение анкеты.
  2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки:
  • паспорт, СНИЛС;
  • справка о среднем заработке за последнее полугодие;
  • копии договоров по займам, которые планируют погашать;
  • справки из банков с актуальной информацией по кредитам (остаток долга, начисленные штрафы, проценты, дата выдачи и погашения).
  1. Принятие решения. На проверку информации Альфа-банку потребуется от 1 до 5 дней.
  2. Подписание кредитного соглашения.
  3. Перечисление денежных средств на счета в других финансовых учреждениях.

После того, как сделка будет оформлена, заемщику обязательно нужно убедиться, что его кредиты полностью закрыты. Желательно получить официальную справку об отсутствии задолженности.

справка об отсутствии задолженности
справка об отсутствии задолженности

Кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительные бумаги, необходимые для рассмотрения заявки.

Важно! Чтобы ускорить процесс принятия решения, можно заполнить заявку на сайте финансового учреждения. Если будет отказ, то заемщику не нужно тратить свое время и деньги на подготовку пакета документов.

заполнение заявки
заполнение заявки
к содержанию ↑

Требования к клиенту

Альфа-банк по программе рефинансирования установил минимальную процентную ставку. Чтобы минимизировать риск невозврата, он согласиться работать с теми лицами, которые имеют высокий уровень платежеспособности и безупречную кредитную историю.

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 21 года;
  • трудовой стаж не менее трех месяцев;
  • место проживания и трудоустройства должно находиться в городе, где расположены отделения Альфа-банка;
  • среднемесячный доход заемщика составляет не менее 10 тысяч рублей.

В анкете обязательно указывается один стационарный телефон. При рассмотрении заявки учитывают не только доходы клиента, но и существующая долговая нагрузка. Если физическое лицо слишком закредитовано, то решение будет отрицательным.

требования к клиенту
требования к клиенту
к содержанию ↑

Сроки и процентные ставки

Условия рефинансирования зависят от категории заемщика. Самые выгодные тарифы Альфа-банк предлагает своим зарплатным клиентам: процентная ставка равна 11,99-17,99% годовых, срок кредитования – 7 лет.

Сотрудники компаний-партнеров могут заключить договор на пять лет. Для них установлена процентная ставка в размере 11,99-18,99% годовых.

Стандартные условия кредитования действуют для всех клиентов: срок выплаты – 5 лет, а ставка равна 11,99-19,99% годовых.

к содержанию ↑

Когда стоит делать перекредитование

Рефинансировать кредиты стоит в двух случаях. Первый – необходимо снизить размер ежемесячных выплат. Чтобы не выйти на просрочку и избежать штрафных санкций, клиенту нужно перекредитоваться. Но сделать это необходимо до того момента, пока не возникла просроченная задолженность. За счет увеличение срока действия договора и объединения нескольких займов в один, можно существенно уменьшить размер ежемесячных взносов.

процентная ставка по кредиту
процентная ставка по кредиту

Второй случай – процентные ставки по новому договору значительно ниже, чем по действующим соглашениям. Клиент хочет сэкономить и переоформить сделку на более выгодных для него условиях. к содержанию ↑

Недостатки процедуры

Программа Альфа-банка не имеет минусов. Но сам процесс оформления кредита отнимает у клиента много времени. Ему необходимо собрать довольно большой пакет документов. По каждому кредиту, который будет закрываться, потребуется справка с актуальным остатком задолженности. Ее выдача может быть платной. Размер комиссии устанавливается финансовым учреждением согласно действующим тарифам.

При этом гражданин не знает, одобрят ему сделку или нет.

Альфа-банк проводит рефинансирование кредитов на выгодных условиях, льготные тарифы действуют для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. Никаких скрытых комиссий и страховок нет. Единственные затраты заемщика – проценты, которые начисляются за фактический срок пользования займом.