Разновидности кредитов

Что такое вид кредита? Это, прежде всего, характеристика кредита. Так каждый кредит отличается друг от друга в соответствии с признаками экономического характера. Существует не два или три вида кредитов, а целое множество. Оснований, по которым идет деление кредитов на виды, много. Среди них: объект кредитования, срок кредита и другое. Рассмотрим более подробно имеющуюся классификацию займов.

Базовые функции кредита

Кредит всегда предполагает наличие экономических отношений. Подразумевается оформление экономических обязательств в юридической форме.

Обращаясь к словам Дж. Милля, можно дать следующее определение: кредит – это возможность одному лицо официально использовать капитал другого.

Любая экономическая категория проявляется в действии, то есть в своих функциях.

Основными функциями кредита являются  перераспределение и замещение наличных расчетов безналичными.

Перераспределение подразумевает, что право владения деньгами и другими товарами переходит от одного лица другому в соответствии с основными принципами кредитования. Замещение имеет место в проявлении экономии издержек, возникающих вследствие обращения. Заемщик через банк может осуществлять безналичные расчетные операции.

получение кредита
получение кредита

Также кредит выполняет в некотором смысле контрольную функцию. Так государство может следить за тем, как осуществляется деятельность субъектов экономики на территории страны, насколько она эффективна.

Еще одной является стимулирующая функция. Она предполагает, что производство будет развиваться даже не имея собственных средств. Получив кредит, предприятие развивается ускоренными темпами, кредит стимулирует его. к содержанию ↑

Каковы принципы кредитования

Как уже было сказано выше, существуют определенные принципы кредитования. Они представлены в таблице ниже.

Принцип Описание
Срочность Подразумевает предоставление займа на конкретный срок.
Возвратность Долг следует возвращать в обязательном порядке.
Целевой характер Кредит всегда направлен на что-то. Это определяет заемщик, а кредитор одобряет.
Кредит должен быть материально обеспечен Кредитные средства выдаются подо что-то (залог, поручительство и т.д.)
Платность За предоставленные заемные средства нужно платить – это проценты.
проценты за кредит
проценты за кредит
к содержанию ↑

Какие бывают формы кредитов

Прежде чем говорить про виды кредитов, нужно ознакомиться с формами. Поэтому обратите внимание на предложенную таблицу.

Признак определения Название формы
По характеру стоимости, которую предоставляют в качестве ссуды Товарная
Денежная
Смешанная
Кто является кредитором, и какова цель Кредит, выдаваемый банком
Кредит, выдаваемый государством
Кредит коммерческого значения
Посредством факторинга
Кредит, имеющий характер лизинга
Ипотека
Кредит потребительского значения
На что предназначен кредит Производительный кредит
Потребительский кредит
Каким методом будет предоставлен Прямой кредит
Косвенный кредит
Где будет функционировать Национальный кредит
Международный кредит
ипотека
ипотека
к содержанию ↑

Разновидности займов и их характеристики

Важно знать какие есть займы. Но также следует понимать характеристики каждого вида кредитов. Можно определить как минимум 6 признаков для того, чтобы провести классификацию кредитов.

В зависимости от сроков, в течение которых необходимо погасить займ, можно выделить:

  • овернайт — предполагается кредитование между банками в течение всего одной ночи;
  • сверхсрочный — кредит выдается на срок до 90 дней;
  • краткосрочный — кредит выдается сроком на 12 месяцев;
  • среднесрочный — процесс кредитования может находиться в пределах от 1 года до 5 лет;
  • долгосрочный — данный кредит предполагает длительные сроки, более 5 лет;
  • онкольный — пользуются данным кредитом брокеры, он предполагает предоставление кредитной линии.

В соответствии с наличием обеспечения займа выделяются:

  1. Необеспеченный. От заемщика не требуется залог, поручительство и другие гарантии.
  2. Обеспеченный, но частично. Заемщик предоставляет залог, который лишь частично может покрыть сумму выданную как займ.
  3. Обеспеченный. Заемщик предоставляет такой залог, который сможет покрыть весь долг с процентами.

В соответствии с платой за кредит различают процентный вид займа. За пользование заемными средствами нужно платить проценты. Данный кредит можно еще подразделить на виды:

  1. Ролловерный. Процентная ставка не фиксированная. Если на валютном рынке возникают колебания, то ставка меняется.
  2. Фиксированный. Весь период кредитования ставка остается неизменной.
  3. Смешанный. Займ функционирует и с постоянной, и с плавающей ставкой. Например, кредит взят под 15% годовых, но если произойдет определенное событие на финансовом рынке, то ставка будет увеличена на 0,5%, и будет меняться дальше.
  4. Беспроцентный. Чаще всего встречается в магазинах. Проценты содержатся в завышенной цене товара.
  5. Наличие фиксированной оплаты. Деньги выдаются в кредит, и по договору заранее оговорено, что нужно будет внести сумму, которая точно подсчитана и является платой.
ролловерный кредит
ролловерный кредит

В зависимости от цели заимствования выделяют целевой и нецелевой вид. В первом случае деньги будут направлены на реализацию конкретной цели. В качестве примера можно привести ипотеку, автокредит и т.д. Нецелевой кредит не ограничивает заемщика в праве решения, куда будут направлены полученные средства.

Другой признак связан с лицом, выступающим в роли кредитора:

  1. Ростовщический. Данный вид характеризуется высокими процентами и наличием материального залога. Обычно встречается в странах со слабой экономикой.
  2. Банковский. Банк или другая кредитная организация выдают займ.
  3. Коммерческий. Сделка, имеющая кредитный характер, но заключаемая между юридическими лицами, либо между юридическим и физическим лицами.
  4. Семейный. Когда один член дает взаймы другому, но при этом все это документально подтверждено.
  5. Межбанковский. Кредитные отношения возникают между двумя банковскими организациями.
  6. Государственный. Ясно, что при данном виде кредитует государство. Условия обычно более выгодные. В эту категории попадают и займы, которые выдаются под эгидой государственных кредитных программ. Примером могут быть займы, предназначенные для молодых семей.
  7. Международный. Одно или несколько государств вкладывают свои деньги как инвестиции в другое государство.

Как вы смогли заметить, существует достаточно много видов кредитов. К тому же, существует некоторая путаница в том, что считать формой кредита, а что видом. Поэтому и имеется дублирование. Конечно, можно и не углубляться во все эти подробности. Вся банковская система зависит от кредита, ее ликвидность регулируется благодаря кредитованию.  

особенности кредитования
особенности кредитования

Но если заемщик не понимает саму категорию «кредита», не знает функции и принципы данного понятия, не в курсе, какие есть формы и виды кредитов, то это усложнит ему сам процесс выплаты, и даже может повлечь дополнительные расходы.

Когда человек знает, что есть что, он будет более уверенным в своих действиях. Это справедливо и в отношениях с финансовыми организациями.