Рассрочка, ссуда и кредит: в чем разница?

Как часто Вам хотелось купить какую-то техническую новинку, но денег на нее на данный момент не было. Бывало? Или может даже сейчас хочется новый компьютер, а нужной суммы нет. Тогда необходимо познакомиться с рассрочкой, которую готовы предложить многие банки. В данной статье рассмотрены различия между рассрочкой и кредитом, и, какой выбор лучше сделать. Также вы будете ознакомлены с понятием ссуды.

Рассрочка и кредит – в чем разница

В чем разница между кредитом и рассрочкой
В чем разница между кредитом и рассрочкой

Прежде чем дать ответ на вопрос: чем отличается рассрочка от кредита, необходимо разобраться в понятии рассрочки. Для иллюстрации приведен следующий пример. Допустим, клиент хочет приобрести ноутбук стоимостью 60 000 рублей. Выплатить сразу всю сумму нет возможности. Продавец может предложить вам купить товар в рассрочку. То есть вся сумма может быть разделена на несколько платежей. Первоначальный взнос будет составлять меньшую сумму. К примеру, 12 000 рублей. Тогда клиенту осталось заплатить 48 000 рублей. Банк, с которым сотрудничает магазин, определяет период, например, равный 6 месяцев. Тогда сумма ежемесячного платежа будет составлять 8 000 рублей. Согласитесь, гораздо легче?

Рассрочивание представляется в двух вариациях. Первый вариант – это «рекламная рассрочка». Это попытка «замаскировать» обыкновенный кредит. Второй вариант – это настоящее рассрочивание, не предусматривающее комиссию и переплаты. См. также: выгодные кредиты Казахстана.

Рассрочка – это банковский продукт, предполагающий разделение общей заемной суммы на несколько платежей за определенный период времени (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.): с большим первым платежом и меньшими другими (иногда все платежи равной суммы).

Чаще всего с таким предложением вы можете столкнуться в магазине, где будете приобретать технику или другие товары.

В случае, когда платеж не будет внесен в сроки, со стороны продавца к покупателю может быть направлено требование вернуть товар. Исключением являются случаи, когда половина суммы от стоимости приобретенного товара, покупателем уже оплачена. В такой ситуации заемщик сможет выбрать другой способ возврата долга.

Разница между рассрочкой и кредитом будет четко видна, если рассмотреть особенные черты кредита. Кредиты можно получить только в финансовых учреждениях, магазины их не выдают. Отличие рассрочки от кредита в том что, ее можно получить и в магазине, где приобретается товар.

Когда долг не погашается заемщиком, банк не будет требовать вернуть приобретенный на заемные средства товар в его натуральной форме. Банковская организация имеет на этот случай свои инструменты борьбы с нарушителями в виде штрафных санкций.

Одно из отличий между кредитом и рассрочкой — форма договора
Одно из отличий между кредитом и рассрочкой — форма договора

При рассрочке оформляется договор купли-продажи с продавцом. При кредите оформляется договор, регулирующий отношения физического лица и банка. В обоих случаях заемщик получает график, по которым обязуется выполнять платежи.

Естественно, что главным отличием является то, что банк получают свою прибыль по займу в виде процентов. При рассрочке процентов нет. Тогда из чего складывается прибыль банка, магазина при рассрочке? Все достаточно просто. Если банк и продавец сотрудничают, и банк выдает рассрочку клиентам данного продавца, то доходы складываются следующим образом. Пусть клиент покупает в магазине холодильник стоимостью 80 000 рублей. Он решает взять рассрочку в банке, который сотрудничает с данным магазином. За такую возможность банк требует с магазина определенную плату с каждой рассрочки. Пусть это будет 10 000 рублей. Получается, что магазин потерял 10 000 рублей? Вспомните о том, что в каждом магазине на каждый товар установлена надбавка. И в примере надбавка к холодильнику составляла 25 000 рублей. Тогда магазин опять получает прибыль, но в размере 15 000 рублей. Да, это меньше. Но подумайте о том, продался бы этот холодильник без рассрочки. Могло произойти так, что холодильник так и не был бы продан, и тогда потери продавца составят 80 000 рублей. Что выгоднее? И если бы товар все-таки продали, то могло бы произойти через какой-то промежуток времени, а деньги всегда нужны сейчас. к содержанию ↑

Что лучше: рассрочка или кредит

Рассрочка или кредит
Что лучше: рассрочка или кредит?

Дать однозначный ответ на вопрос о выборе в пользу рассрочки или кредита не представляется возможным. Кто-то может сказать: «Рассрочивание лучше – вы ничего не переплачиваете». На самом деле это верно, но не полностью. Например, если товар продается по акции или скидки, чаще всего его нельзя приобрести в рассрочку. Потому что купить товар можно только при наличном расчете. Так, покупая товар в рассрочку, покупателю придется заплатить полную стоимость. А это уже переплата, увеличение прибыли продавца. См. также: оформление заявки на кредит в банке Восточный.

Условия по займу, а именно процентную ставку, с 2015 года Центральный Банк регулирует сам. Условия по рассрочке контролирует продавец.

В любом банке специалист обязан вам просчитать переплату по кредиту, в магазине продавец не будет пересчитывать переплату по рассрочиванию.

Однако, если у вас проблемы с выплатой рассрочки, то кредитная история не будет испорчена в том случае, когда рассрочивание предоставляет продавец. Если рассрочку предоставляет банк, то выплаты погасительных платежей тоже будут влиять на кредитную историю. Соответственно имея плохую кредитную историю, в магазине вам не откажут в рассрочке.

Обычно возвращать деньги необходимо в течение года или чуть больше года. Сроки сжаты, значит и размеры платежей значительней. к содержанию ↑

Что такое ссуда

Что такое ссуда
Что такое ссуда

Иногда путают понятие ссуды и кредита. Ответим на вопрос: ссуда и кредит в чем разница? Основная разница в платности. Кредит является по своей сути ссудой, потому что это ссужаемая сумма денег, предоставляемая банковской организацией. Ссуду человек может получить и на предприятии.

Взять ссуду возможно при наличии доверительных отношений со ссудодателем. Соответственно, нужно долго общаться с этим человеком, и при этом быть упорным в стараниях получить ссуду. В банке для получения кредита необходимо только предоставить пакет документов и иметь хорошую кредитную историю. См. также: 5 способов узнать остаток по кредиту Альфа-банка.

Ссуда предполагает предоставление определенной суммы денег или имущества (движимого или недвижимого) на установленный срок. Ссуда не всегда предполагает платность, чаще это на бесплатной основе. Иногда ссудодателем может быть установлена определенная премия по ссуде в виде фиксированной суммы. Ссуда рассматривается в трех видах:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Недвижимость и другое имущество логично взять в ссуду, если еще и ссудодатель является обладателем данного имущества.

Если вам необходимы финансовые средства, то лучше взять кредит. Так как премия по ссуде обычно выше суммы процентов по кредиту.

Итак, выгодность рассрочки, кредита, ссуды будет зависеть от обстоятельств. И выбор делать вам. Данные понятия похожи, но разница все же есть. При оформлении и проведении той или иной сделки, важно помнить об особенностях и учитывать их.