Получение займа без кредитной истории

Оформить банковский кредит не так просто. Положительное решение принимается в том случае, если клиент соответствует всем требованиям финансового учреждения. Большое значение имеет кредитная история заемщика. Ее банк проверяет в первую очередь. Недобросовестному заемщику не согласуют заявку даже на минимальную сумму. Не так просто и взять кредит без кредитной истории.

Понятие кредитной истории и причины ее отсутствия

Кредитная история – это достоверная информация, которая отображает действующие и прошлые долговые обязательства заемщика по кредитным договорам. Она включает три раздела: титульный, основной и дополнительный.

кредитная история
кредитная история

В них содержится следующая информация:

  • ФИО, адрес проживания, дата и место рождения, СНИЛС, паспортные данные;
  • данные о регистрации предпринимательства;
  • размер и срок полученного кредита, изменения по договору, данные о полном погашении, просрочки, судебные разбирательства по заключенному соглашению;
  • сведения о кредитных учреждениях, с которыми работал и обращался клиент.

При подаче заявки банк в первую очередь направляет запрос в БКИ и анализирует полученный отчет.

Отсутствие кредитной истории не является поводом для отказа. Но к таким клиентам учреждения относятся очень осторожно. Они не знают, насколько добросовестным плательщиком будет этот заемщик. Свой первый кредит он может выплатить в установленные сроки. Но есть и высокая вероятность возникновения задолженности.

Чем старше гражданин, тем больше вопросов у кредитора возникает. 70% трудоспособного населения имеют долговые обязательства или выступают поручителями. Но лучше иметь нулевую кредитную историю, чем испорченную. Поэтому у гражданина есть все шансы на положительное решение.

долговые обязательства
долговые обязательства
к содержанию ↑

Какие можно взять кредиты без истории?

Перед человеком, который впервые решил взять деньги в долг, есть довольно широкий выбор программ. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки:

  1. Рассрочка на товар – с ее получением не возникнет никаких проблем. Договор оформляется прямо в торговом центре на основании паспорта. Процесс заключения сделки занимает не более получаса.
  2. Кредитная карта – оптимальный выбор для граждан, которые планируют совершать безналичные расчеты. Если погашать задолженность в течение действия льготного периода, то переплата будет минимальной. Изначально клиенту установят небольшой кредитный лимит. Если он своевременно вносит все платежи, то через полгода его пересмотрят и увеличат.
  3. Потребительский кредит наличными – выдается он без целевого назначения. Не нужно также предоставлять залог и поручительство. Но его стоимость довольно высока. Чем дольше заемщик его выплачивает, тем больше переплатит процентов.
  4. Заем от микрофинансовой организации. На его получение потребуется от 15 до 30 минут. Все этапы сделки осуществляются через интернет. Выдается он гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Больше никаких требований к клиентам МФО не предъявляют. Получить деньги проще простого, но размер переплаты довольно большой.

Физическое лицо самостоятельно выбирает тот продукт, который соответствует его запросам. Главное, внимательно читать кредитный договор. На сделку стоит соглашаться только тогда, когда вы  уверены в своей платежеспособности.

потребительский кредит наличными
потребительский кредит наличными
к содержанию ↑

Требования к заемщику без КИ

К потенциальным клиентам, которые не имеют кредитной истории, финансовое учреждение предъявляет стандартные требования:

  1. Возрастные ограничения. Их каждый банк устанавливает самостоятельно. Одни учреждения готовы кредитовать с 18 лет, а другие сотрудничают с более старшими гражданами.
  2. Трудовой стаж от трех-четырех месяцев на последнем месте работы.
  3. Размер ежемесячного дохода. Заработной платы должно хватать на содержание семьи и выполнение долговых обязательств. Многие банки придерживаются такого правила: платеж по оформляемому кредиту не должен превышать 30% от чистого дохода заемщика.

При заполнении анкеты сотрудник визуально оценивает заемщика, анализирует его поведение, насколько быстро и четко он отвечает на поставленные вопросы.

Свои комментарии он указывает в заявке. Наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ значительно увеличит шансы на получение денег.

оформление кредита
оформление кредита
к содержанию ↑

Кредит без истории: условия займа

Клиентам, которые решили впервые оформить кредит, лучше обращаться в те банки, которые предъявляют минимум требований. Высокий процент согласования заявок гарантируют финансовые учреждения, представленные далее.

Ренессанс Кредит

Кредит «Больше документов – ниже ставки» выдается на таких условиях:

  • ставка от 10,90 до 23,30% годовых;
  • кредитный лимит 700 тысяч рублей;
  • договор заключается на 60 месяцев;
  • страховые платежи и комиссии отсутствуют.

Воспользоваться предложением Ренессанс Кредит могут клиенты, которые имеют официальное место работы в течение последних четырех месяцев. Их возраст должен быть от 24 лет. Также установлено ограничение по заработной плате: минимальный ежемесячный доход москвичей – 12 000 рублей, а жителей других регионов – 8000 рублей.

Кредит выдается на основании паспорта. Но при наличии справки о среднем заработке снижается процентная ставка. Решение по заявке Ренессанс Кредит сообщит в течение 10 минут. Такую оперативность демонстрируют немногие учреждения.

Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
к содержанию ↑

Тинькофф Банк

Наличные в этом банке выдаются по дистанционной схеме. Клиент заполняет онлайн-заявку, а после ее согласования курьер привозит домой документы на подпись и карту, на которую зачислят деньги.

Сделка заключается на таких условиях:

  • ставка 12,00-24,90% годовых;
  • максимальный лимит 1 млн рублей;
  • срок погашения задолженности 36 месяцев;
  • оплачивать страховку нет необходимости.

Тинькофф выдает кредит гражданам России, возраст которых от 18 до 70 лет. Минимальный доход клиента – 15000 рублей в месяц. Не установлено требований к трудовому стажу.

Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
к содержанию ↑

Хоум Кредит Банк

Наличные в этом учреждении предоставляют по следующим тарифам:

  • процентная ставка 12,50-24,00% годовых;
  • максимальная сумма выдачи – 500 000 рублей;
  • срок кредитования до пяти лет;
  • дополнительные затраты при оформлении отсутствуют.

Хоум Кредит к потенциальным заемщикам устанавливает такие требования: возраст 22-71 лет, стаж от трех месяцев. Из документов запрашивается только паспорт. На принятие решения банку потребуется два часа. к содержанию ↑

Альфа-банк

В этом учреждение кредит выдается на таких условиях:

  • ставка 11,99-22,49% годовых;
  • лимит до 3 млн рублей;
  • срок погашения задолженности 60 месяцев.
Альфа-банк
Альфа-банк

Воспользоваться этим предложением могут физические лица в возрасте от 21 года. Их среднемесячный доход должен быть не менее 10000 рублей, а стаж на последнем месте работы – от трех месяцев. Справка о доходах и паспорт – обязательные документы для получения кредита.

Таким образом, клиенты без кредитной истории могут смело обращаться в банк за получением займа. Если они имеют официальное место работы и высокий доход, то проблем с согласованием заявки не возникнет. В первую очередь нужно заполнить анкету в том банке, в котором открыта зарплатная карта. «Своим» клиентам финансовые учреждения предоставляют кредиты под минимальный процент, а их заявки рассматривают в кратчайшие сроки. к содержанию ↑

Плюсы и минусы для заемщика

Клиент, который впервые обратился в банк за получением кредита, начинает самостоятельно создавать свою репутацию. Все в его руках. От того, насколько своевременно он вернет долг, зависят его дальнейшие взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Нельзя допустить даже малейшей просрочки. Желательно вносить ежемесячные платежи заранее, чтобы деньги поступили на счет в срок.

Если гражданину нужно взять в долг большую сумму, то скорее всего, банк откажет в их выдаче. Единственный шанс – предоставить или залог, или платежеспособного поручителя. Только на таких условиях организация согласится на сделку.

Итак, можно сделать вывод, что гражданин без кредитной истории может рассчитывать на положительное решение. Но размер предоставленного банком займа не будет большим. Финансовое учреждение все же будет себя перестраховывать. Повысить свои шансы на одобрение заявки можно такими способами: предоставить справку о доходах, найти поручителя, оставить свое имущество в качестве обеспечения по кредиту.