Получение кредита на дом

Стоимость жилой недвижимости по карману не каждому россиянину. Сбор средств для покупки собственного дома может затянуться на долгие годы, а накопленные средств подвергаться инфляции и обесцениваться.

Разрешить жилищный вопрос можно за счет получения целевых кредитных средств, возвратить которые будет необходимо равными частями, в течение определенного в соответствующем договоре срока. В рамках такого договора средства могут быть получены как на возведенное сооружение, так и малоэтажное жилье, находящееся в процессе строительства.

Каким кредитом пользоваться для покупки дома?

Для того чтобы приобрести жилище за счет заемных средств, необходимо оформить кредит на покупку дома. Данный вид кредитования относится к числу ипотечных займов. Денежные средства могут быть предоставлены:

  • на выполнение строительных работ;
  • на возведенное сооружение, в отношении которого осуществляются процедуры сдачи в эксплуатацию;
  • на готовое строение.
получение займа на строительство
получение займа на строительство

Финансирование процесса строительства со стороны кредитора включает в себя несколько шагов:

  1. Выплата отдельных сумм за каждый выполненный этап строительства, что подразумевает возникновение у клиента обязанности оплаты только за фактические предоставленный займ.
  2. Осуществление личного вклада в процесс строительства, размер которого находится в пределах 10-15 % от общей стоимости. Для определения собственного платежа необходимо наличие предварительной сметы расходов. Затраты каждого отдельного этапа могут быть определены при использовании калькулятора расчета.
  3. Предоставление залогового имущества, в качестве обеспечения принимаемых клиентом финансовых обязательств.

Организации заинтересованы в оформлении залоговых обязательств, предметом которых могут выступать:

  • земельные наделы, на которых планируется проведение строительства дома;
  • возведенная недвижимость, в том числе и незавершенное строительство;
  • иные объекты недвижимости, представляющие собой собственность получателя займа или иных связанных с заключением сделки лиц (созаемщики, поручители).

При заключении указанного договора, банк может возложить на заемщика обязанность по страхованию собственной жизни и предмета залога, а также тех прав собственности, которые имеются у кредитуемого в отношении залоговых объектов.

выбор кредитной программы
выбор кредитной программы
к содержанию ↑

В каких организациях получить

В каждом из наиболее крупных банков имеются отдельные программы ипотечного кредитования, отличающиеся условиями получения, обслуживания и возврата займа. Перечислим наиболее распространенные банки, где можно получить кредит на дом.

Наименование банка Условия кредитования
ВТБ 24 Размер выдачи обсуждается индивидуально. Заявка рассматривается при предоставлении паспорта и СНИЛС. Взнос кредитуемого должен составлять не менее 20 %.
Россельхозбанк Выдача осуществляется после согласования заявки, к которой приобщен паспорт и иной дополнительный документ, в т.ч. водительское удостоверение. На строительство дома в столице может быть получено до 8 млн. руб.
Московский Кредитный Банк К рассмотрению принимаются анкеты, подтвержденные паспортом и дополнительным документом потенциального клиента, при условии, что последний готов осуществить первичный взнос равный не менее 30% стоимости приобретаемого объекта.
Сбербанк Предоставляет займ в сумме от 300 тыс. руб. Максимально допустимый размер заемных средств равен 75% от стоимости приобретаемой недвижимости или цены объекта залога, указанного в заключении оценщика. Это означает, что со стороны заемщика должно быть оплачено не менее 25% стоимости приобретения. Перечисленные банком денежные средства могут быть возвращены в срок до 30 лет.

Представленный перечень банков не является исчерпывающим. Большинство финансовых организаций готово к кредитованию граждан с целью приобретения или строительства домов.

Московский кредитный банк
Московский кредитный банк
к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Высокая стоимость недвижимости, отражающаяся на объеме кредитования, обязывает банковские учреждения к предъявлению ряда требований к лицам, намеренным получить займ.

Претендовать на кредит могут российские граждане. Только некоторые банки готовы к заключению ипотечных договоров с иностранцами. В отношении заемщиков установлен и возрастной ценз. Так, рассмотрению подлежат заявки, заполненные гражданами, находящимися в возрасте от 20 до 65 лет на дату полного возврата средств.

Одним из показателей платежеспособности для банка выступает факт трудоустройства. Помимо наемных работников, на ипотеку могут претендовать граждане, осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность, являющиеся учредителями и соучредителями компаний. Это означает, что у финансовых учреждений имеется требование о наличии подтвержденного заработка, из которого отчисляются налоговые платежи.

Отсутствие достаточного уровня заработка или иного материального обеспечения может стать поводом для привлечения созаемщиков, в лице которых могут выступать родственники или граждане, не находящиеся в родстве. Количество таких созаемщиков может достигать 3 человек.

привлечение созаемщика
привлечение созаемщика
к содержанию ↑

Порядок оформления

Человек, нуждающийся в получении кредита, не всегда обладает большим запасом времени, достаточным для того, чтобы посетить несколько банковских учреждений и подать в каждом из них индивидуальную заявку с полным пакетом документов. В этой связи, банки предоставляют возможность получить кредит с доставкой на дом.

Заполнение анкеты в онлайн-режиме позволяет не только снизить временные затраты на персональное общение с сотрудниками банка, но и получить предварительное решение о возможности согласования заявки в самые кратчайшие сроки.

После того как предварительное решение будет получено, клиенту стоит заняться сбором подтверждающих документов:

  1. Паспорта.
  2. Трудовой книжки.
  3. Документации, подтверждающей доход. К числу таковых документов относится: справка 2-НДФЛ, поданные в налоговые органы декларации или отчетность индивидуального предпринимателя.

 

Образец заполнения справки 2-НДФЛ
Образец заполнения справки 2-НДФЛ

Скачать бланк заявления на предоставление справки 2-НДФЛ

Получить документ, из которого банковский специалист сможет сделать вывод об уровне доходов потенциального получателя займа, можно у работодателя или с использованием функционала, имеющегося на портале Госуслуги. Обязательным условием использования данного портала является прохождение пользователем регистрации.

Также клиент должен предоставить техническую и правоустанавливающую документацию на объект, предложенный банку в качестве залога.

О рассмотрении заявки и приложенной к ней документации на телефон заемщика поступит сообщение или звонок от представителя банка.

Заключение ипотечного договора на приобретение или строительство собственного дома выступает одним из наиболее быстрых способов приобретения жилья в ситуации, когда достаточное количество средств на его покупку отсутствует.