Особенности получение кредита под материнский капитал

Государственная программа поддержки молодых матерей стартовала в 2007 году. По ее условиям после рождения ребенка мать получает МСК в сумме 453 тыс. рублей, что немало для большинства семей. Распоряжаться данным сертификатом как угодно нельзя, средства могут быть расходованы на определенные цели, чаще всего его направляют в счет погашения ипотеки или как первый взнос. Стоит понимать, что взять кредит под материнский капитал наличными для других целей не получится.

Какие займы доступны?

МСК удастся направить на оплату ипотеки или для ее получения. Для этого допускается использовать всю сумму или только ее часть. Банки в принципе не могут устанавливать свои условия по использования сертификата, ведь они обязаны подчиняться букве закона.

Так, кредит под материнский капитал в Сбербанке доступен для следующих целей:

  1. Улучшение условий проживания. Касается это обмена квартиры/дома на новый, с большей квадратурой. Для этого естественно нужна определенная сумма, часто приходится брать ссуду у банка.
  2. Покупка строящегося жилья. Тут использование сертификата возможно при условии, что ребенок (дети) будут значиться как совладельцы недвижимого имущества.
  3. Займ на возведение дома собственными руками.
оформление займа под материнский капитал
оформление займа под материнский капитал
к содержанию ↑

Приобретение квартиры: готовая или строящаяся

Кредит под сертификат материнского капитала удастся получить на таких условиях:

  1. Валюта – рубли.
  2. Период выплаты – 30 лет.
  3. Проценты – 10-15%.
  4. Размер займа от 450 тыс. до 18 млн. рублей.
  5. Недвижимость должна перейти в собственность – в нее обязательно прописываются дети.

Кроме того нужно соответствовать следующим требованиям:

  • стаж работы (общий) от 5 лет;
  • стаж на текущем месте работы – минимум 6 месяцев;
  • официальное трудоустройство с необходимой для погашения ипотеки оплатой труда.
к содержанию ↑

Самостоятельная постройка дома

В таком случае кредит под материнский капитал можно получить со следующими условиями:

  • стаж, срок – такой же;
  • минимальная сумма от 300 тыс. рублей;
  • ипотека выдается (перечисляется на счет) не сразу, а отдельными траншами, согласно разработанному графику;
  • ставка определяется в каждом случае отдельно.
строительство дома
строительство дома

Важно! Ни в одном из предложенных вариантов кредитования деньги не выдаются на руки, собственно как и МСК.

к содержанию ↑

Другие условия

Есть еще ряд условий, которые нужно соблюдать, если есть желание использовать сертификат для кредитования. Среди них:

  • отсутствие другого жилья у семьи;
  • выбранная квартира находится в пределах страны;
  • недвижимость не аварийная, не планируется к сносу;
  • на каждого члена семьи, в том числе детей отводится не менее 18 кв.м.;
  • оформлять займ можно и на отца, но только при условии, что брак официально оформлен.

Оплачивать кредитом под материнский капитал можно первый взнос, проценты, тело займа. Но использовать его для погашения штрафов, пени не получится.

Внимание! Погашать займ полученный в любых МФО со средств материнского капитала нельзя.

использование материнского капитала
использование материнского капитала
к содержанию ↑

Где взять?

Не каждый банк в стране работает с такими программами, поэтому перед тем как подавать заявку на кредитования под материнский капитал будет полезно узнать, куда можно обращаться. Конкретней:

  1. Сбербанк.
  2. Генбанк.
  3. ВТБ.
  4. Азиатско-Тихоокеанский банк.
  5. Левобережный банк.
  6. Уралсиб.
  7. Открытие.
  8. Интеркоммерц банк.
  9. Дальневосточный банк.
  10. ДельтаКредит.
  11. Юникредит.
  12. Ханты-Мансийский банк.

Среди самых выгодных условий ипотечного кредитования стоит выделить программу Сбербанка, она рассчитана на покупку строящегося жилья, ставка 12%.

Для вторичного стоит рассмотреть программу ВТБ, тут действует ставка 11,95%.

банк ВТБ 24
Банк ВТБ 24

Банк Открытие предлагает любое ипотечное кредитования с использованием МСК, ставки от 8 до 11%.

Обращаясь в Юникредит можно рассчитывать на ставку 12% и купить удастся квартиру или коттедж. к содержанию ↑

Порядок действий

Беря кредит под материнский капитал нужно действовать по определенным правилам, ведь за этим следят сотрудники банка и представители ПФР. Организация заинтересована в том, чтобы займ ей выплатили в полном объеме, поэтому она тщательно проверяет кредитуемого. Что касается ПФР, то тут имеет значение, чтобы деньги пошли в благое дело, то есть использовались для улучшения качества жизни семьи.

Поиск банка и выбор кредитной программы

Это первый шаг, который можно считать самым важным. Многие банки сейчас отказываются работать с таким видом кредитования, ведь повышается риск невозврата в связи с нестабильной экономической ситуацией. Но крупные финучреждения продолжают помогать молодым семьям. Выбирать ту или иную программу нужно исходя из объема своего дохода и других условий, в частности:

  1. Расположения. Получить ипотеку удастся только в городе, где имеется постоянная регистрация.
  2. Требования. Они более-менее стандартные, но могут несколько отличаться.
  3. Доступные для кредитования объекты недвижимости.
выбор кредитной программы
выбор кредитной программы
к содержанию ↑

Согласование с ПФ

Без письменного разрешения ПФ использовать сертификат не удастся. Поэтому перед тем как взять кредит под материнский капитал следует обратиться туда. Для получения согласования нужно подать такие документы:

  1. Сертификат – оригинал.
  2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
  3. Свидетельство о рождении ребенка (детей).
  4. Копия кредитного договора. Нужна в том случае, если погашать нужно уже действующую ипотеку.
  5. Номер счета, куда нужно перевести деньги.
  6. Заявление в стандартной форме ПФР.
заявление о распоряжении средствами материнского капитала
заявление о распоряжении средствами материнского капитала

Скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала к содержанию ↑

Сбор документов

После выбора кредитора нужно собрать полный пакет документов, только с ними удастся оформить кредит под материнский капитал. Их перечень может быть дополнен другими бумагами, но стандартно это:

  • оригинал и копия сертификата;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • справка из ПФ, ней обязательно должны быть указаны остатки средств на счету;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • справка о доходах созаемщиков, зачастую им выступает муж, но можно привлечь и других родственников;
  • бумаги по объекту недвижимости, который планируется купить.
справка из ПФ для кредита
справка из ПФ для кредита
к содержанию ↑

Оформление займа

Далее дело за малым – оформить кредитный договор. Советы, как сделать это правильно:

  1. Перебрать все возможные варианты программ в выбранном банке.
  2. Прочитать договор перед подписанием, особенно сноски мелким шрифтом.
  3. Желательно застраховать ипотеку – это безопасность, в том числе, для кредитуемого.
  4. Обязательно получить копию договора с подписями и печатью банка.

Материнский капитал внушительная помощь для молодой семьи. Государство четко следит за правильным его использованием. Если есть стабильный источник дохода, то использовать в качестве оплаты части ипотеки или процентов МСК очень удобно.