Оформление потребительского кредита

В жизни каждого человека наступает момент, когда не хватает собственных средств на приобретение чего-то необходимого. Речь не идет об ипотеке, потому что ставки на покупку жилья совсем другие. Если нужно купить бытовую технику, предметы первой необходимости, перекредитоваться или просто получить наличные, можно рассмотреть банковские программы выдачи потребительских кредитов.

Получение кредита наличными

На сегодняшний день в погоне за клиентом банки предлагают массу потребительских программ под минимально низкие проценты. Банк – это, в первую очередь, кредитная организация, главная цель которой зарабатывать деньги на обыкновенных заемщиках. Прежде чем брать кредит, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

ознакомление с условиями кредитования
ознакомление с условиями кредитования

Про мелкие строчки в документах не писал только ленивый, поэтому стоит обратить особое внимание на дополнительные пункты. Условия кредита стандартные для любого человека:

  1. Наличие подтвержденного официального дохода по форме 2-НДФЛ
  2. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 1/3 официального дохода.
  3. При наличии поручителей и залога шансы получения потребительского кредита возрастают. Этот пункт не обязательный.

Важно! Поручитель несет такую же ответственность по кредиту, как и заемщик. Кроме того, при невыплате обязательных платежей поручителя могут обязать выплачивать ежемесячные процентные ставки.

Условия для всех одинаковые, но главное – это платежеспособность. Если у вас есть дополнительный доход, необходимо указать все в анкете. Это может быть удаленная работа, вклады в других банках, ценные бумаги, драгоценности, антиквариат, имущество, автомобиль.

Имейте в виду, что если вы вносите что-то в качестве залога в случае, если вы по каким-то причинам просрочите платежи, банк может забрать ваше имущество. Поэтому сначала оцените свои возможности. Может быть, стоит взять меньшую сумму, а остальную попробовать занять у друзей, родственников или знакомых. к содержанию ↑

Процентные ставки

В погоне за каждым клиентом банки предлагают самые выгодные условия, можно увидеть массу предложений со сниженными процентными ставками. Это часто привлекает потенциальных клиентов, но не стоит сразу «бросаться» на такие предложения. Банк – это коммерческая структура, которая зарабатывает деньги. И кредиты – это основной продукт, из которого извлекается максимальная прибыль.

Если ставка снижается до минимальной, это не значит, что она будет действовать на весь срок кредита. Как правило, это просто маркетинговый ход. На самом деле в первый год ставка будет максимальной. На второй и последующий годы она будет снижена до обещанной.

процент по кредиту
процент по кредиту

Ставку можно снизить, если у вас есть залог, безупречная кредитная история, поручители. Эти три пункта сложно совместить, поэтому будьте готовы к тому, что платить придется по полной программе. Но никто по голове вас не стукнет, если вы еще в стадии оформления кредита уточните все нюансы и добьетесь каких-то льготных условий для себя. Огромным плюсом будет следующее:

  • зарплатная карта в банке, где планируете получить кредит;
  • вклады или депозиты;
  • другие операции (валютный счет, операции с ценными бумагами, пенсионные накопления или отчисления).

Тогда можно рассчитывать на снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования или другие льготные условия. Банк знает, что в случае задержки или невыплаты платежей может покрыть свои расходы.

Важно! Если вы предоставили банку недостоверные сведения, вас могут привлечь к ответственности по статье 159 УПК РФ (мошенничество).

На сегодняшний день потребительский кредит можно взять по ставке от 10% годовых. к содержанию ↑

Какой банк выбрать

Предложений на рынке очень много, можно взять потребительский кредит в любом банке. По мнению специалистов, самое выгодное предложение на рынке сегодня — это кредит в Сбербанке без поручителей. Рассмотрим плюсы и минусы:

  • быстрое решение;
  • возможность оформления онлайн;
  • минимальный пакет документов;
  • использование на любые цели;
  • круглосуточная поддержка и возможность задать любые вопросы;
  • минимальные процентные ставки;
  • возраст заёмщиков до 65 лет;
  • особые условия для пенсионеров.
выбор банка
выбор банка

Есть, конечно, и свои минусы. Служба безопасности банка тщательно проверяет потенциальных заемщиков. Это не только проверка кредитной истории в других банках, в том числе невыполненные обязательства перед жилищно-коммунальными службами, операторами мобильной связи, энергетиками. Кроме того, все сведения о вас передаются в Бюро кредитных историй, даже если у вас нулевой баланс.

Сначала следует промониторить рынок. Не стесняйтесь задавать дополнительные вопросы. Таким образом вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Что еще важно, ставки по потребительским кредитам гораздо ниже ставок для развития бизнеса. к содержанию ↑

Как гасить задолженность

Комиссии за досрочное погашение кредита на сегодняшний день нет. Если вы регулярно вносите ежемесячные платежи, вам могут предложить дополнительные льготы.

Не забывайте о том, что после частичного погашения кредита вам нужно лично посетить отделение банка для составления нового графика платежей. Очень часто возникают такие ситуации, что вы вносите округленную сумму или немного большую. Банковская система платежей в своем большинстве настроена автоматически и вашу переплату просто не видит.

Если вы хотите внести большую сумму, чем предусмотрено по графику платежей, стоит отдать ее в отделение банка и сразу сделать перерасчет.

отделение Сбербанка
отделение Сбербанка
к содержанию ↑

Полезные советы

Прежде, чем брать кредит, тщательно проанализируйте свое финансовое положение: насколько оно позволяет вам выплачивать ежемесячные платежи. Сбербанк всегда предлагает вам страховку на случай потери работы – не стоит от нее отказываться, никто не знает, что будет завтра.

Кроме страховки стоит уточнить в банке возможность предоставления кредитных каникул. Это огромный плюс на случай форс-мажорных обстоятельств. Обычно такие каникулы даются заемщику на срок до 3 месяцев, только при наличии документов подтверждающих такие обстоятельства (болезнь, смерть близких родственников, непредвиденные траты).

Не забывайте о том, что на рынке кредитования есть масса мошенников. Поэтому реже пользуйтесь интернетом и сайтами-агрегаторами (те сайты, которые предлагают свои услуги по автоматическому одобрению кредитов). Лучше обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка.