Оформление кредита под залог дома

Кредиты под залог дома — уникальная возможность для заемщиков. Такой вид займа имеет свои отличительные особенности, плюсы и минусы. Главным различием от стандартной ипотеки является свободная трата полученных денежных средств.

Сущность

Обеспеченные кредиты не редкость на рынке банковских услуг. В качестве подтверждения своих серьезных намерений и для увеличения вероятности одобрения заявки используют такие обеспечения, как квартира, машина, а также привлекают поручителей. Кредит под залог дома признан новой функцией в банковских учреждениях и позволяет получить большую сумму денежных средств под маленький процент.

залоговое имущество к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Банковские учреждения охотно берут в качестве обеспечения благоустроенные квартиры или загородные дома с участком на которые есть спрос на рынке, так как в случае просрочки или неуплаты, они ничего не потеряют и сполна смогут вернуть свои деньги.

Главные плюсы заема:

  • срок погашения до 20 лет;
  • характеризуется как нецелевой, что означает отсутствие необходимости предоставлять отчеты о том, куда человек хочет потратить полученные деньги;

Основными минусами признаны следующие факторы:

  • риск потерять жилую собственность;
  • дополнительные затраты на оценку недвижимости и уплата комиссий;
  • сумма займа всегда меньше стоимость жилья.

недвижимость в качестве залога к содержанию ↑

Условия

Главными требованиями, которые финансовые компании выдвигают к кредитам под залог квартиры, дома являются:

  • наличие документов, которые подтверждают собственность;
  • залог обладает ликвидностью и годен для проживания;
  • наличие всех необходимых услуг – электричество, водоснабжение, канализация;
  • отсутствие ареста квартиры.

Если в доме прописан несовершеннолетний человек, то организации отказывают в предоставление ссуды.

Другими негативными и сомнительными факторами, которые способствуют отказу признаны расположение дома вблизи реки, дорогой ремонт и дизайнерская мебель, деревянные стены.

Если у клиента закладываемое жилье – единственная недвижимость, то в качестве обеспечения оно не подойдет. Согласно законодательству, банки не могут отсудить единственную жилплощадь. Земельный участок должен иметь кадастровый номер и относиться к категории населенных пунктов. Процентные ставки различаются в разных банковских компаниях. Точный процент будет зависеть от срока кредитования и от оценочной стоимости недвижимости.

условия кредитования
условия кредитования
к содержанию ↑

Требования к заемщику

Чтоб взять кредит под залог дома, человек должен соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • возраст от 21 года до 85 лет (в разных финансовых организациях отличается);
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее полугода.

Если у потребителя имеется положительная кредитная история и он является постоянным клиентом данного банка, то вероятность получения ссуды увеличивается.

Бумаги, необходимые для получения такого займа:

  • документ, подтверждающий личность;
  • другой альтернативный документ, например, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • бумага, которая подтверждает, что гражданин признан собственником жилплощади или участка.
требования к заемщику
требования к заемщику
к содержанию ↑

Пошаговая инструкция для получения займа

Процедура оформления ссуды иногда затягивается на недели или месяцы. Чтобы избежать этой проблемы и получить денежные средства рекомендуется придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбор надежного и выгодного банка. В таком случае, необходимо обратить на такие показатели, как рейтинг, отзывы, предлагаемые условия и требования.
  2. Сравнить условия в нескольких компаниях и выбрать наиболее подходящий. Если гражданин не может предоставить справку о доходах или он получает неофициальную заработную плату, то ему рекомендуется искать компанию, где данная бумага является необязательной.
  3. Предоставить необходимые документы и дождаться оценки имущества. Банк может предоставить своего оценщика, однако целесообразней выбрать самому, так как независимая оценка является более точной и справедливой. Человек, который оценивает недвижимость, будет выявлять различные дефекты жилья, состояние дома, окон, стен, дверей и так далее. От данных показателей будет зависеть конечная стоимость.
  4. Заключение кредитного договора. Заключительное решение банка занимает от двух дней до одной недели.
  5. Получение денег и последующее погашение займа.

Если гражданин получил положительный ответ, то следует тщательно прочитать кредитный договор. В нем необходимо обратить внимание на такие факторы, как:

  • процентная ставка, которая должна быть четко прописана;
  • доступные варианты погашения;
  • размер комиссии за совершение финансовых операций;
  • возможность досрочного погашения;
  • права, которые останутся на собственность дома.
получение займа
получение займа
к содержанию ↑

Варианты погашения

Погасить полученную ссуду можно несколькими способами:

  1. Наличными средствами в отделении. Признан самым безопасным вариантом. При совершении платежа оператор выдаст чек, который подтверждает финансовую операцию и заверяет ее документально.
  2. Безналичный перевод. Следует несколько раз проверить введенные реквизиты и наличие комиссий.
  3. Автоматический платеж. В мобильном приложении можно настроить функцию, которая позволит каждый месяц погашать определенную сумму. Очень удобная услуга, которая дает возможность не пропускать платежи, однако нужно иметь достаточно денежных средств на карте.
  4. Перевод с другого счета. Данный способ почти всегда предполагает наличие комиссий. Например, в Сбербанке она достигает до 2% от общей суммы перевода.

Также можно использовать Яндекс Деньги, Qiwi, Вебмани и так далее. к содержанию ↑

Что нельзя делать с заложенной недвижимостью?

Заложив имущество, человек теряет определенные права на нее. Он не может совершать следующие манипуляции:

  1. Прописывать знакомых или родственников в доме, не уведомляя об этом финансовое учреждение. Ремонт квартиры или ее благоустройство банк охотно разрешит. Что касается прописки дополнительных людей, необходимо обязательное согласование с банком. Прописать несовершеннолетнего гражданина вряд ли разрешат, так как в случае изъятия имущества, у банка могут возникнуть проблемы.
  2. Закладывать повторно жилье в другой банковской организации. Данная манипуляция признана незаконной и может привести к уголовной ответственности.
  3. Продавать или дарить кому-то в собственность. В таком случае, пострадает как заемщик, так и человек, которому досталась жилплощадь.
залоговая недвижимость
залоговая недвижимость
к содержанию ↑

Список банков, предоставляющих ссуду под закладываемое имущество

Не все организации предлагают займы под недвижимость, оставляя только ипотеку. Ниже представлен перечень компаний, у которых возможно приобрести такую ссуду:

Наименование Срок, лет Максимальная сумма, рублей Минимальная процентная ставка,%
Совкомбанк 10 3 000 000 18,9
Сбербанк 20 10 000 000 12
Держава 10 20 000 000 19
Банк жилищного финансирования 20 8 000 000 12,89

Кредит под залог дома с участком — безопасный и альтернативный вариант получения денежных средств под небольшой процент и в короткие сроки. Получить его можно, соблюдая определенные требования и предоставляя надлежащее имущество.