Оформление банкротства после взятия займа

Любой россиянин, который распоряжается имеющимися у него собственными или заемными средствами, может попасть в такую ситуацию, когда финансовый груз станет неподъемным. Причиной тому могут выступить различные жизненные и семейные обстоятельства.

Осуществить защиту указанной категории граждан призван закон, начавший свое действие с октября 2015 года. Данный законодательный акт позволил признавать банкротами не только предприятия, но и физических лиц, отвечающих определенным характеристикам.

Оценка ситуации

Первым шагом к началу непростой процедуры служит выявление у лица признаков, указывающих на его банкротство. Таковыми являются:

  • наличие непогашенных финансовых обязательств, общий размер которых превышает 500 тыс. руб.;
  • отсутствие выплат по ним более 3 месяцев;
  • отсутствие таких источников финансирования, за счет которого обязательства могли бы быть исполнены (доход, имущественные ценности).

Право на реализацию законодательных положений не ограничивается предельно допустимым уровнем задолженности. Это означает, при любом размере долга свыше полумиллиона рублей, процедура может быть инициирована.

При наличии у должника активов, размер которых равен или превышает размер денежных требований кредиторов, инициирование процесса является не целесообразным.

процедура банкротства для физических лиц
процедура банкротства для физических лиц

Определенная выгода в допустимом со стороны государства взыскании будет иметься только у тех людей, имущество которых по своей стоимости является менее значительным, нежели размер долга. В противном случае, ценности, несмотря на их высокую стоимость, будут реализованы по низкой цене, что ухудшит положение физлица.

В то же время, гражданин должен осознавать последствия банкротства, не позволяющие ему осуществлять в течение определенного срока предпринимательскую деятельность и кредитоваться. к содержанию ↑

Управляющий финансами

При наличии твердого решения о собственной несостоятельности, необходимо задуматься о выборе лица, который окажет посильную помощь и выступит в качестве финансового управляющего. Выбрать его можно из числа членов соответствующей ассоциации, представляющей, по своей сути, СРО.

При осуществлении выбора необходимо исходить из отзывов и рекомендаций о том или ином управляющем. Также поможет предварительная встреча с будущим партнером. В случае, если определить управляющего самостоятельно не удалось, суд самостоятельно сделает выбор, избирая его из числа действующих специалистов.

поиск управляющего для банкротства
поиск управляющего для банкротства
к содержанию ↑

Подготовка документов

Признание несостоятельности граждан относится к исключительной компетенции судов. В этой связи возникает необходимость в проведении подготовительных мероприятий, в части формирования пакета документации, направляемой для принятия судом соответствующего решения.

К числу стандартных документов можно отнести:

  • заявление, в котором будут изложены факты, подтверждающие наличие обстоятельств, позволяющих возбудить соответствующее дело;
  • приложения, оговоренные в ст. 213.4 ФЗ, регламентирующего несостоятельность физлиц;
  • документ, указывающий на то, что уплата госпошлины, сумма которой равна 6 тыс. руб., была выполнена;
  • документ, подтверждающий факт внесения депозита по оплате деятельности управляющего, сумма которого равна 10 тыс. руб.
заявление о признании должника банкротом
заявление о признании должника банкротом

Скачать образец заявления на банкротство

Перечисленные выше суммы должны быть уплачены в пользу Арбитражного суда. Получить банковские реквизиты, по которым проводится оплата, можно как на сайте суда, так и в его канцелярии.

Затраты по оплате госпошлины и вознаграждения управляющего, являются для заявителей обязательными.

к содержанию ↑

Судебное производство

Принятие решения, на основании которого обратившийся признается несостоятельным, осуществляется судом. Рассмотрение дела проводится по месту регистрации заявителя.

Подача документации выполняется лично или по почте. Потребности в ее направлении налоговым органам, банку и иным кредиторам, нет.

Наряду с гражданами, инициировать судебное производство могут и индивидуальные предприниматели. Для этого им достаточно разместить в ЕФРДЮЛ информацию о предстоящем банкротстве и, после того, как пройдет 15 дней от этой даты, обратиться в арбитраж. к содержанию ↑

Участие в заседании

Исследование поступивших в арбитраж материалов осуществляется не раньше, чем через 15 дней. Предельно допустимый срок их исследования равен 90 дням. Главой заседания выступает арбитражный судья. Заявитель обязан явиться в заседание, на котором будет рассмотрен вопрос о его возможности рассчитаться с долгами.

заседание по банкротству
заседание по банкротству

Со стороны заявителя предоставляются доказательства того, что он имеет задолженность по оплате финансовых обязательств, но не может их выполнить в силу отсутствия денежных средств и достаточного имущества.

Появление у судьи убежденности в том, что финансовое положение заявителя является именно таким, как он указал, служит поводом для введения реструктуризации в его отношении.

В случае, если меры реструктуризации, по убеждению суда, не смогут положительно повлиять на материальное положение лица, последний объявляется банкротом, то в отношении его собственности проводятся процедуры по реализации.

В процессуальном документе должна быть установлена дата, когда процедура будет завершена, утверждается финансовый управляющий, определяется решение по иным процессуальным вопросам, возникшим при рассмотрении дела. к содержанию ↑

Размещение информации о банкротстве

После того, как процессуальный акт оформлен, управляющий начинает проведение активной работы. В первую очередь, им направляется публикация о несостоятельности, с которой смогут ознакомиться все возможные кредиторы.

С его стороны проводятся мероприятия по выявлению имущественных ценностей, координации кредиторов, созданию отчетов о проведенных с ними собраний, направляемых в арбитраж.

размещение информации по банкротству
размещение информации по банкротству

Информация о банкротстве, проводимой реструктуризации или реализации собственности, должна появиться в СМИ (газета «Коммерсант») и в ЕФРСБ не позже, чем через 3 рабочих дня, после того, как специалист был назначен судом.

Средняя стоимость таких действий составит около 9 тыс. руб. Их, как и иные расходы, необходимо оплачивать гражданину. Управляющий же разрешает лишь процессуальные вопросы. к содержанию ↑

Требования, исходящие от кредиторов

За кредиторами закреплено право по направлению своих претензий к физлицу в течение двухмесячного срока. В случае его пропуска имеется возможность подачи прошения о восстановлении, при наличии причин, которые будут восприняты судом, как уважительные. В противном случае, долг признается списанным.

Поступившие требования подлежат изучению в арбитраже, при участии всех сторон. В этом процессе каждый из участников должен доказать законность, как факта требования, так и его размера.

После того, как законные требования признаются, их вносят в отдельный реестр, что служит основанием для перевода кредитора в статус конкурсного.

Наличие в реестре сведений о конкретном банке и сумме, являющейся долгом перед ним, есть гарантией того, что при поступлении денег от продажи имущества, находящегося у банкрота, состоится ее погашение в полном объеме или частично.

рассмотрение дела в арбитраже
рассмотрение дела в арбитраже

В арбитраже исходящие от сторон притязания могут быть отклонены, что влечет его выбывание из круга лиц, претендующих на их удовлетворение.

к содержанию ↑

План реструктуризации

Завершением банкротных действий считается раздача долгов. Такие действия осуществляются планомерно. Наблюдение за ними проводится со стороны каждого заинтересованного участника.

У должника возникает необходимость в составлении плана реструктуризации. Он представляет из себя подробный график, из которого следует, кому и когда будут перечислены деньги, а также сумма таких перечислений и источник их получения.

После подготовки ориентировочного плана (брульона), он передается в адрес управляющего, который одобряет его. Инициаторами создания брульона допускаются и иные участники дела. В то же время, только сам человек знает, за счет каких поступлений он выполнит оплату.

План подлежит рассмотрению сторонами, для этого созывается собрание. Внесение в него коррективов допустимо. Результатом собрания становится утверждение или отклонение брульона. Если документ прошел согласование, его передают для рассмотрения в арбитраж, где он также должен пройти одобрительную процедуру.

Судья имеет достаточно полномочий, чтобы отвергнуть брульон или же утвердить его в той редакции, которая была отвергнута кредиторами.

рассмотрение дела судом
рассмотрение дела судом

Последняя ситуация возникает в том случае, если со стороны гражданина предоставлены экономически грамотные расчеты, способные, при их исполнении, создать наиболее выгодные для каждой из сторон условия.

Далее происходит работа по реализации плана, что может занимать не более чем 3 года. Именно такой предельный срок определен профильным законодательным актом.

Ближе к завершению этого срока, но не позже месяца, управляющим подготавливается отчетность, в которой должно быть отражено фактическое выполнение запланированных перечислений. Получить такой отчет обязаны и кредиторы.

Результаты исполнения запланированных мероприятий рассматриваются судом. При добросовестном их исполнении в отношении гражданина, прекращаются процессуальные банкротные действия, что влечет за собой его возврат в обычное состояние среднестатистического физлица, не имеющего финансовых обязательств. к содержанию ↑

Реализация материальных ценностей

Отсутствие возможности исполнить обещания, которые были даны при реструктуризации, равно, как и непредоставление в адрес арбитража плана по возврату долгов, служит поводом для реализации тех активов, которые имеются у банкрота.

Определение о начале такой процедуры издается судьей. Правом ходатайствовать о процессуальном действии наделены кредиторы. Это означает, что по отношению к безоговорочным банкротам не применяются реанимирующие их состояние методы, а совершаются активные действия, за счет которых планируется погашение займов.

реализация материальных ценностей
реализация материальных ценностей

Со стороны задолжавшего, в отношении которого принято вышеупомянутое решение, в адрес управляющего должны быть переданы все карты (банковские), а также предоставлены сведения о тех активах, которыми он обладает. В этот день право самостоятельного распоряжения имуществом прекращается.

Для соблюдения баланса интересов, законом определен круг тех вещей, которыми должник продолжает пользоваться и, которые не могут быть у него изъяты:

  • единственное жилище;
  • предметы одежды и гигиены;
  • деньги, но не более суммы прожиточного минимума.

Даже несмотря на наличие залогового имущества, признание банкротства возможно.

Для того чтобы продать выявленные активы, проводится работа не по их описи, оценке. На базе полученных данных формируется проект, по которому будет выполняться продажа.

Затем издается определение, которым предложение управляющего утверждается. В таком предложении отражаются сведения об ориентировочных сроках проведения торгов, их форме и цене каждого лота.

Вид реализации определяется управляющим. Он имеет право выполнить это лично или через аукцион. Такой процесс контролируется кредиторами, в связи с чем, самодеятельность является недопустимой.

реализация имущества на аукционе
реализация имущества на аукционе

Снижение размера общего долга происходит при условии появления нового собственника у реализуемых ценностей. Распределение вырученных средств происходит исходя из очередности сторон. Определяется она в соответствующем законе.

Итог реализации, заключающийся в отсутствии иного имущества или полном покрытии долгов, отображается в направляемом судье докладе. После его проверки происходит издание документа о прекращении распродажи, что служит моментом прекращения долгового обременения гражданина.

Даже при условии, что обязательства за счет сумм от продажи были исполнены не в полной мере, но у должника нет иных активов, непогашенная задолженность перед банками прекращает существовать.

к содержанию ↑

Пересмотр реструктуризации долга и принудительной реализации

Со стороны банкиров или иных лиц, признанных кредиторами, могут быть выражены подозрения в том, что на любой из стадий дела со стороны физлица были предприняты меры по утаиванию или выводу активов, что влечет судебное разбирательство.

При подтверждении данного факта судебные процедуры возобновляются, а за физлицом закрепляется статус несостоятельного. В то же время, реанимируются и непогашенные долги.

Вновь выявленные ценности вводят в состав конкурсной массы, а ранее проведенные сделки подлежат оспариванию, после чего стандартная распродажа подлежит повторению на прежних условиях.

реструктуризация кредита
реструктуризация кредита
к содержанию ↑

Цена процедуры

Одной из составляющих общей процедуры банкротства выступает материальная сторона, т.е. те затраты, которые должны быть понесены заявителем. Средняя стоимость таких действий находится на уровне 40 тыс. руб. Эту цену придется заплатить еще до того момента, как дело будет передано в суд.

Дальнейшие расходы зависят от того, какие мероприятия будут выполняться в отношении должника.

В состав указанной платы входит:

  • оплаченная по реквизитам арбитража госпошлина;
  • размещение уведомлений о несостоятельности;
  • плата финансовому управляющему;
  • возмещение оценочных услуг, которые были выполнены с целью продажи ценностей.

Юридическая поддержка стороны потребует дополнительного финансирования. к содержанию ↑

Что дальше

Банкротство нужно для того, чтобы рассчитаться с теми лицами, которые ранее одалживали денежные средства на возвратной основе.

В случае, если такой расчет состоялся на условиях реструктуризации, жизнь физлица продолжается по общим правилам. Это означает, что таковой реабилитируется в своих правах на осуществление финансовых операций, включая денежные и экономические.

жизнь после банкротства
жизнь после банкротства

В качестве ограничения за ним закрепляется невозможность применения аналогичной процедуры на протяжении 8 лет, следующих за датой принятия соответствующего процессуального акта. В противном случае, распродажа будет неизбежна.

При прохождении распродажи, в отношении россиянина устанавливается ограничение на повторное банкротство в течение 5-летнего срока. Иначе полное списание долга не состоится. В то же время, вменяется ограничение на занятие должностей в органах управления предприятиями, что действует 3 года.

Несостоятельность, как процедура, относится к одному из способов прекращения тех денежных обязательств, с которыми человек не может справиться самостоятельно, в силу наличия ряда причин.

Несмотря на то, что такое право возникло относительно недавно, им уже воспользовались многие люди, попавшие в финансовую кабалу и неспособные выбраться из нее без сторонней помощи. Профессиональная юридическая поддержка и грамотные экономические действия, выполняемые в соответствии с профильным законодательным актом, способны вернуть любого россиянина к жизни без долгов.