Можно ли взять кредит с просрочками и как это сделать

При рассмотрении заявки банки учитывают различные показатели. Основными из них являются уровень платежеспособности и кредитная история. Взять кредит с просрочками в крупном системном банке нельзя даже на минимальную сумму. Небольшие банки, которые хотят расширить свою клиентскую базу, согласятся на сделку. Но процентная ставка будет довольно высокой.

Реально ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Выдача потребительского кредита – это рискованная сделка для финансового учреждения. Клиент не предоставляет никакого залога. Поэтому банк предпочитает сотрудничать с теми заемщиками, в платежеспособности которых он уверен на 100%.

Каким будет ответ по заявке, зависит от продолжительности просрочки. Если клиент не вносил платеж до 14 дней, то проблем с получением кредита не возникнет. Такая просрочка считается технической и не портит кредитную историю.

открытые просрочки по кредиту
открытые просрочки по кредиту

Намного сложнее взять кредит с открытыми просрочками, свыше 30 дней. Такая ситуация свидетельствует о том, что заемщик находится в затруднительном финансовом положении. Даже если ему и выдадут деньги на погашение долга, у него не будет средств на выплату нового кредита.

Единственное возможное решение проблемного вопроса – обратиться в микрофинансовую организацию. В этих компаниях без особого труда можно даже взять кредит с большими просрочками. МФО предъявляют минимум требований к потенциальному заемщику, но стоимость их услуг довольно высока. к содержанию ↑

Где можно взять займ?

Гражданам с негативной кредитной историей за получением денежных средств лучше обращаться в тот банк, в котором они уже обслуживаются. Например, открыт вклад или зарплатная карта, ранее успешно выплачен кредит. «Своим» клиентам всегда пойдут навстречу, помня об их заслугах.

Высокий процент одобрения по займам гарантируют банки, рассмотренные далее.

Карта «Платинум» от Тинькофф банк

В этом учреждении можно получить наличные на текущие нужды и оформить кредитную карту. Именно по кредитке больше шансов на согласование заявки.

карта Тинькофф банка
карта Тинькофф банка

Выпускается она на следующих условиях:

  • процентная ставка 12-49,9% годовых;
  • лимит до 300 тысяч рублей;
  • льготный период распространяется только на покупки и действует в течение 55 дней;
  • минимальный ежемесячный платеж 8% от задолженности, но не менее 600 рублей;
  • стоимость годового обслуживания 590 рублей;
  • комиссия за снятие наличных – 2,9%, плюс 290 рублей.

Оформить кредитку в Тинькофф могут граждане РФ в возрасте 18-70 лет. Из документов запрашивается только паспорт.

Чтобы сократить переплату по карте, нужно использовать ее только для безналичных расчетов. Следует стараться погашать задолженность в течение действия грейс-периода. к содержанию ↑

«Наличные» от УБРиР

Взять кредит с просрочками в данном учреждении можно в день подачи заявки. Сделка заключается на следующих условиях:

  • процентная ставка 61% годовых;
  • максимальный лимит 299 999 рублей;
  • срок кредитования 7 лет.
УБРиР
УБРиР

Предложение УБРиР доступно наемным сотрудникам в возрасте 19-75 лет. Их трудовой стаж должен быть не менее 3 месяцев, а минимальный ежемесячный доход – 35000 рублей. Из документов запрашивается только паспорт.

Финансовое учреждение установило высокую процентную ставку, но здесь можно взять кредит с открытыми просрочками всего за один день без справки о доходах. к содержанию ↑

«Деньги до зарплаты» от Джой Мани

Если банки в кредитовании отказывают, то стоит обратиться в микрофинансовые организации. Например, в Джой Мани уровень согласования заявок превышает 90%. Шанс на положительное решение есть у каждого заявителя.

Микрокредит предоставляется на таких условиях:

  • лимит до 15 тысяч рублей;
  • срок выплаты задолженности – 30 дней;
  • ставка 2,17% в день.
Джой Мани
Джой Мани

Оформление займа осуществляется через интернет. После одобрения заявки деньги зачисляют клиенту на карту.  Воспользоваться предложением Джой Мани могут физические лица в возрасте 23-60 лет, имеющие постоянную регистрацию в любом из регионов страны. Из документов потребуется только паспорт. к содержанию ↑

Требования к заемщику

Как мы ранее указывали, взять кредит с просрочками не так просто. Клиент должен соответствовать всем установленным банком критериям. Основные из них:

  1. Наличие официального места работы. Минимальный стаж – три месяца.
  2. Достаточный уровень дохода. Большинство банков придерживаются одного правила – платеж по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода заемщика.
  3. Возраст от 21-23 лет. В микрофинансовых организациях получить заем можно с 18 лет.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно предоставить платежеспособного финансового поручителя с безупречной кредитной историей. Если нужно взять в долг большую сумму денег, то потребуется ликвидный залог. Предоставив банку гарантии своевременного погашения задолженности, клиент получит заем на выгодных условиях.

предоставление поручителя по кредиту
предоставление поручителя по кредиту
к содержанию ↑

Оформление займа

Прежде чем подать заявку, нужно реально оценить свои финансовые возможности. Нельзя дважды становиться на одни и те же грабли. Брать кредит нужно только в том случае, если клиент уверен в своей платежеспособности. Иначе опять возникнет просроченная задолженность и проблем с возвратом долга не избежать.

Процедура получения банковского кредита включает следующие этапы:

  1. Изучение условий кредитования и определение стоимости займа.
  2. Заполнение анкеты. Клиент может одновременно подать заявку в несколько учреждений, чтобы увеличить свои шансы на положительное решение.
  3. Предоставление полного пакета документов.
  4. Принятия решения. На проверку информации банку потребуется от 1 до 3 дней.
  5. Подписание кредитного договора и графика погашения.
  6. Получение наличных в кассе.

Физическое лицо также может оформить заем до зарплаты в микрофинансовой организации. Большинство из них специализируются на онлайн-кредитовании. Все этапы сделки осуществляются по дистанционной схеме. После согласования заявки деньги зачисляют на карту, расчетный счет или электронный кошелек.

Оформление через интернет полностью безопасно. МФО большое внимание уделяют защите персональных данных своих клиентов.

займ до зарплаты
займ до зарплаты
к содержанию ↑

У кого можно попросить помощи при отказе?

Гражданам, у которых были длительные просрочки, в банке кредит не выдадут ни при каких обстоятельствах. Не поможет даже наличие высокого заработка и ликвидного залога. Но альтернативные варианты есть.

Владельцы транспортных средств могут обратиться в автоломбарды. Они предоставляют займы под залог ПТС. Документ передается на хранение, а автомобиль остается в пользовании клиента. Максимальный кредитный лимит равен 50% от оценочной стоимости машины. Процентная ставка в среднем составляет 5-7% в месяц. На погашение задолженности дается от 6 до 24 месяцев.

Еще один вариант решения финансового вопроса – обращение к частным кредиторам. Но в этом случае нужно быть осторожным и обращаться только к проверенным людям. Стать жертвой мошенников очень легко. Эта сфера кредитования не контролируется на законодательном уровне, поэтому права заемщика никак не защищены.

Взять кредит с просрочками возможно. Но клиенту не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку и высокий лимит. Чтобы не усложнять себе жизнь, к выполнению своих долговых обязательств нужно относится очень серьезно и не допускать просрочек.