Кредиты российским контрактникам – условия и особенности

Кредит военнослужащим по контракту, представляет для банков высокий интерес по причинам массовости социальной группы, с достаточно высоким уровнем денежного довольствия и потребностями, которые необходимо решать в ускоренном темпе и, зачастую, индивидуально. На другой стороне весов привлекательности лежат значительные профессиональные риски, присущие военным.

Какие кредиты предоставляются военнослужащим

Самым распространенным является военная ипотека. Жилищный заем выдается практически всеми банками из топ-20.

Потребительский для участников НИС тоже пользуется популярностью. Предоставляется Сбербанком на срок от 3 до 60 мес. в сумме от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. Требует обязательного участия в НИС и поручителей при сумме кредита свыше 0,5 млн. руб. Ставки и прочие условия идентичны «обыкновенному» потребительскому кредиту. Предложение ВТБ отличается меньшим (до 3 лет) сроком и суммой (500 тыс. руб.). Банк Зенит выдает до 3 млн руб. до 7 лет при обязательной страховке. Ссуда выдается и рядом других банков из топ-50, уточнить возможность получения можно через систему подачи заявок на сайтах банков.

Автокредиты для контрактников не предусмотрены, но это не означает невозможности их получения на общих основаниях.

оформление кредита военным
оформление кредита военным
к содержанию ↑

Условия военной ипотеки

Жилищный кредит для военнослужащего, проходящего службу по контракту, в соответствие с ФЗ-117, получается через систему участника накопительно — ипотечной системы (НИС). Для получения ссуды, необходим ряд действий:

  1. Рапорт вступления в НИС.
  2. Оформление именного счета и получение свидетельства участника системы.
  3. При нахождении в системе не менее 3-х лет, возможен выбор подходящего жилья, его оценка и заключение предварительного договора купли-продажи.
  4. Важнейшим моментом является оценка собственных кредитных возможностей с помощью калькулятора НИС. Он позволяет заёмщику оценить кредитоспособность на основании возраста, выслуги, собственных взносов, срока кредита и т.п.
военная ипотека
военная ипотека

На первичном и вторичном рынках, ставки по ипотеке находятся в диапазоне 9,5%-12%. Срок договора до 20 лет, сумма – от 2 до 3 млн. руб. Банки заверяют об отсутствии комиссий за оформление и необходимости страхования купленного жилья.

Страхование жизни и здоровья, также не является обязательным, но ведет к повышению ссудного процента.

к содержанию ↑

Условия потребительского кредитования военнослужащих

Для получения нецелевого кредита, военнослужащий по контракту должен предоставить комплект документов, подтверждающих личность, регистрацию, прохождение службы и доход. Документный список включает в себя обязательную дополнительную части:

  1. Анкета, совмещенная с заявкой на получение займа.
  2. Удостоверение личности.
  3. Общегражданский паспорт. Вопреки идущему от времен СССР мнению, паспорт гражданина РФ остается либо на руках у военнослужащего, либо хранится в воинской части. Важным моментом может оказаться несовпадение адреса регистрации контрактника в паспорте с регионом оформления кредита.
  4. Справка из воинской части, которая подтверждает прохождение воинской службы и уточняет размер дохода заемщика.
  5. Свидетельство НИС.

В дополнительном списке документов совершенно не лишними могут оказаться:

  1. Свидетельство СНИЛС.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН налогоплательщика).
  3. Заверенная копия трудовой книжки со стажем не менее 1 года.
  4. Действующие страховые полисы – все без исключения. Помимо повышения вероятности положительного решения по кредиту, полис страхования жизни от компании – партнера кредитующего банка, позволяет претендовать на скидку.
  5. Документы о владении транспортом и недвижимостью, об имеющихся счетах, владении акциями или долговыми обязательствами, об исполненных ранее договорах и т.п.
  6. Подтверждение образования и курсов повышения квалификации.
  7. Свидетельства о рождении детей, заключении брака.
  8. Документы поручителей.
условия получения кредита
условия получения кредита

Интересно, но из банковской информации следует, что потребительский заем для военнослужащих менее выгоден заемщику, чем его гражданский аналог. При этом, государственные компенсации затрат по займу отсутствуют.

В качестве выводов, можно отметить несколько особенностей:

  1. Разница между займами для офицерского состава и контрактниками, в настоящее время сведена к нулю.
  2. Абсолютное большинство получателей ссуд отмечали относительно долгое время рассмотрения заявок. При этом, чем более значительным и подробным был дополнительный список документов, тем меньше тратилось время на оформление.
  3. Существенным ограничением получения займа является относительно малое количество аккредитованного жилья. В качестве настоятельного совета можно рекомендовать начинать работу с ипотекой именно с отсечки кредиторов, не располагающих подходящим жильем в нужном заемщику месте.
  4. Меньшая ставка потребительского кредита для военных является мифом, в реальности она выше на 1% и есть условия участия в НИС для его предоставления.
  5. Оптимальным способом получения кредита является заполнение анкеты — заявки на сайте выбранного банка, телефонной консультации с банковским специалистом и явке в офис уже с полностью готовым пакетом документов.
займ для военнослужащих
займ для военнослужащих

При погашении кредита, контрактнику имеет смысл выплачивать его в большем размере, чем предоставляются компенсационные выплаты от государства. Более ускоренное от плана закрытие кредита позволяет продемонстрировать кредитору подчеркнутую добросовестность. Это, с одной стороны, позволит быть уверенным в снижении взносов по страхованию. С другой – создает повод к обращению в банк с просьбой о предоставлении льгот, которыми также не стоит пренебрегать. Верно и обратное – «порча» кредитной истории дает банку повод увеличивать компенсации за реализованный риск, чего следует избегать.