Кредиты без проверки кредитной истории

Все банки имеют доступ к информации о прошлых кредитах заемщиков. В бюро кредитных историй, начиная с 2005 года, стекают все данные по займам, кредитным картам. Банки проверяют КИ заемщика с его согласия.

Кредитная история

Кредитная история
Кредитная история

Чтобы получить кредит наличными с испорченной КИ, необходимо улучшить собственную кредитную историю.

Прежде всего, проверить свой кредитный рейтинг самостоятельно. Бесплатно проверять КИ можно 1 раз в год. Каждый банк рассматривает КИ клиента за разный период времени. См. также: что можно оплатить кредитной картой.

Улучшить личный кредитный рейтинг можно несколькими способами:

  • Погасить имеющиеся задолженности.
  • С помощью микрокредитования. Для этого можно взять микрозайм в любой МФО и сразу его погасить. Кредитный рейтинг станет выше. Многие МФО предлагаю поочередно брать займ в размере 1000, 2000 и 3000 рублей, своевременно их погашать. Кредитный рейтинг в таком случае улучшится.
  • Получить кредитную карту. Используя льготный период карт (беспроцентный), погасить задолженность по прошлому кредиту.
  • Воспользоваться программой рефинансирования займов. Рефинансирование – получение займа в другом банке по сниженной процентной ставке. Одним новым кредитом можно погасить несколько имеющихся займов. При этом процент за пользование займом выплачивается только одному банку, что существенно снижает расходы.

Обращаться в крупные банки при испорченной кредитной истории нецелесообразно. Крупные финансовые организации досконально проверяют клиентов.

Для гарантированного получения ссуды с отрицательной кредитной историей целесообразно воспользоваться кредитными картами. Их предоставляют без проверки истории и быстро.

к содержанию ↑

Банки, выдающие кредит без проверки КИ

Банки, которые выдают кредит без проверки кредитной истории
Банки, которые выдают кредит без проверки кредитной истории
  • Совкомбанк. Предлагает воспользоваться программой по улучшению КИ «кредитный доктор». Программа состоит из 3 шагов, при выполнении каждого из них банк гарантирует выдачу кредита.1 этап. Заемщику выдается ссуда на карту размером 5000 или 10000 рублей на срок от 3 до 9 месяцев под 33 % годовых. Необходимо погасить данный займ вовремя и без задержек.2 этап. Оформляется займ на 10000 или 20000 рублей на полгода под 33% годовых. При своевременной оплате предлагается следующий шаг.

    3 этап. Выдается займ «Экспресс плюс». Сумма от 30000 до 60000 рублей на срок до 18 месяцев под 24-33% годовых, в зависимости от наличного или безналичного пользования денежными средствами.

    После успешного погашения 3 программ, банк гарантирует выдачу кредитного лимита до 100000 рублей.

    Также предлагает оформить карту «Халва» — беспроцентное использование до 1 года. Штраф налагается только за просрочку платежей. На счет возвращаются баллы с покупок.

  • «Русский Стандарт». Предоставляется без справок и поручителей. Для оформления требуется паспорт. Необходимый возраст: 21 год – 65 лет.
    Льготный период – 55 дней. Ставка по процентам — от 21% годовых. Годовое обслуживание карты – 500 рублей, списывается однократно. По карте действует программа Кэш бек – возвращается до 15% за покупки у фирм-партнёров.
  • Бинбанк. Сумма займа до 300000 рублей. 57 дней беспроцентный период. До 5% кэш бек с покупок. Управление картой круглосуточно через интернет.
  • Тинькофф банк. Максимальная сумма – 300000 рублей. Ставка — от 15%. Возвращение баллов за приобретение товаров до 30%. 1 балл приравнивается к 1 рублю. Оформление бесплатное. Стоимость годового обслуживания – 590 рублей. Карту после оформления доставляют бесплатно в течение недели. В отдаленные районы страны доставляют карту службой доставки или почтой России. Обслуживание и управление финансами – он лайн через интернет.
  • Ренессанс Кредит. До 200000 рублей денежного лимита. 55 суток беспроцентного использования. Минимальная ставка по процентам – 24,9% годовых. Получение и обслуживание карты – бесплатное. Бонусная программа – возвращается до 10% с покупок. Взимается комиссия при снятии наличных – 290 рублей + 3%.
    «Карта Комплимент». От 0 до 4% годовых до 3 лет беспроцентного использования. После прекращения льготного периода – 12% годовых. Максимальная сумма – 10000 рублей. Годовое обслуживание — 500 рублей.
  • Райффайзенбанк. «Наличная карта», «Все сразу». Максимальная сумма 600000 рублей. Ставка от 29% годовых. Комиссия за год – 890 рублей.
  • Хоум Кредит. Предлагает кредитный лимит 300000 рублей. Льготный период 51 день. Ставка по процентам — 29,8%, но при снятии наличных возрастает до 49,9 % годовых. Стоимость ежегодного обслуживание – 990 рублей. Деньги наличными выдает при небольших просрочках прошлых платежей и при предоставлении сведений о платежеспособности.
к содержанию ↑

Как получить кредит без проверки кредитной истории: основные варианты и возможности

Как получить кредит без проверки кредитной истории
Как получить кредит без проверки кредитной истории
  • Использовать «адресное обращение» банка. Как правило, банки сами предлагают своим клиентам оформить уже одобренный кредит. Это относится к держателям зарплатной карты банка, давним клиентам, которые в прошлом своевременно погашали задолженность в этом банке. Произвести рефинансирование кредита — оформить займ в другом банке под сниженную процентную ставку.
  • Приобрести кредитную карту. Карты выдают без проверки КИ, практически всем желающим. Карты имеют лимит беспроцентного использования. В среднем он равен 55 дням. При своевременном погашении, процент за пользование кредитом не взимается. См. также: кредитные карты Бинбанка.
  • Оформить кредит на покупку товара. При оформлении такого займа, кредиторы практически всегда не проверяют финансовую историю клиента. Но использовать заемные средства можно только на покупку конкретного товара, указанного в договоре.
  • Использовать кредитные программы с высокой процентной ставкой. Такие займы не выгодны клиентам, но выгодны банкам. Потому деньги клиентам с отрицательной КИ дают под завышенные проценты.
  • Оформить займ под залог личного автомобиля. Выдается по 3 документам: паспорту, ПТС и свидетельству о прохождении регистрации.
  • Кредит под залог недвижимости. Выдается кредит без проверок кредитной истории, так как в залоге у банка остается недвижимое имущество заемщика. Займ очень рискованный, требует большого количества документов, подтверждающих право собственности.
  • Подать заявку в частные молодые банки. Для продвижения конкурентоспособности, развивающиеся банки могут выдавать займы клиентам с плохой КИ.
  • Получить микрозайм. Микрофинансовые организации выдают микрокредиты без проверок КИ, в среднем до 100000 рублей сроком до 2 месяцев. Деньги выдаются мгновенно, но по завышенной процентной ставке: 1-2% за день (до 600% годовых). Такими займами выгодно пользоваться, только если вовремя погашать задолженность без просрочек по кредиту.
  • Кредитная история хранится в базе данных в течение 15 лет. После этого она уничтожается. Многим банкам важна КИ за последние 3-4 года. Поэтому если в последние годы просрочек по платежам не было, то вероятность получить кредит повышается.

КИ подразделяется на 3 вида:

  • Положительная. Все платежи происходили своевременно и в полном объеме.
  • Отрицательная. Если отмечались небольшие просрочки платежей, то вероятность получить займ возрастает. При систематическом непогашении долга, привлечении коллекторских организаций или изъятии имущества, получить денежные средства практически невозможно.
  • Нулевая – когда отсутствует полностью история по кредитованию. При отсутствии кредитной истории финансовые организации также могут отказать в займе.

Причины пониженного рейтинга кредитов:

  • Просрочки платежей.
  • Не своевременно оплаченные проценты по кредиту.
  • Финансовая несостоятельность. Слишком высокий платеж по отношению к доходу.
  • Оформленный кредит мошенниками или банком без ведома клиента.
  • Банк не передал данные о погашении задолженности.
  • Привлечение коллекторов. Коллекторские организации редко передают данные о выплаченных кредитах в БКИ.

Увеличить шансы не предоставление займа можно, доказав свою финансовую состоятельность.

  • Предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ;
  • Справку с места работы;
  • Справку о дополнительных доходах;
МФО
Кредит в МФО

Взять кредит без проверки кредитной истории можно в микрофинансовых организациях. Обращаться в МФО выгодно, если заемные средства необходимы срочно и есть возможность без просрочки платежей погашать задолженность. МФО дают деньги на короткий период времени под высокий процент. МФО, не проверяющие КИ клиента:

  • МаниМэн
  • СмартКредит
  • Конга
  • Турбозайм
  • МигКредит
  • Мили
  • Екапуста
  • СлонФинанс
  • Мили

Выдают в среднем до 15000-30000 рублей под 0,7 – 2,18 % в сутки на срок до 55 дней. к содержанию ↑

Кредиты онлайн: плюсы и минусы таких финансовых услуг

Преимущества и недостатки онлайн кредитования
Преимущества и недостатки онлайн кредитования

Банки, предоставляющие кредиты он-лайн:

  • РусФинанс Банк.
  • Тинькоффбанк.
  • Хоум Кредит;
  • Русский Стандарт;

Для оформления займа необходимо зайти на сайт банка, оставить заявку. Ввести контактные данные, необходимую сумму и период кредитования. В течение суток придет ответ об принятом решении. После этого можно получить деньги наличными в офисе банка или получить кредитную карту.

Положительные стороны:

  • Быстрая выдача наличных.
  • Минимальный набор документов.
  • Универсальность кредитов (использования на любые цели).
  • Не учитывается кредитная история.
  • Экономия времени.
  • Быстрое принятие решения банком.
  • Возможность досрочного погашения.

Главным недостатком он-лайн кредитования является высокая процентная ставка по кредиту. Также онлайн выдаются небольшие суммы. См. также: как оформить кредит в Ситибанке.