Какие существуют способы не платить кредит

Принимая на себя долговые обязательства, каждый человек создает собственное представление о том, каким образом будет исполнять их. Среди основных мыслей, возникающих у плательщика, можно отметить вопросы о:

  • размере предстоящих отчислений;
  • источнике их выплат;
  • сроках внесения очередных платежей;
  • досрочном возврате долга.

Любой добросовестный заемщик планирует возвратить полученные по договору деньги, с соблюдением подписанного графика и не задумывается о том, что могут наступить такие непредвиденные обстоятельства, в результате которых образуется просрочка. В этой ситуации возникает вопрос о том, как законно не платить кредит банку?

Что будет, если не платить кредит?

Несмотря на то, что любой должник имеет собственную причину допущения просрочки (утрата места ведения трудовой деятельности или потеря трудоспособности на длительное время), волновать кредитора эти проблемы будут вряд ли. Банковские учреждения заинтересованы в возврате долга, но осуществлять эти действия через судебные органы, не всегда готовы.

потеря работы
потеря работы

Поводом для отказа от судебного востребования сумм служит начисление штрафных санкций, приносящих финансовому учреждению дополнительную прибыль. Для того, чтобы вернуть выданные заемщику деньги, со стороны банков нередко привлекаются коллекторы. Их методы работы не всегда лояльны.

Чаще всего, долг, возникший по потребительскому кредиту, коллекторам не продается, а свою работу они выполняют на основании агентских договоров. Это означает, что предъявлять требования о возврате долга в свой адрес они не могут, а у заемщика остается обязанность по внесению платежей первоначальному ссудодателю.

Обязательства перед коллекторами возникают лишь тогда, когда получателю займа передается договор цессии в копии. В попытках получить деньги от просрочника они используют все доступные и противозаконные способы, в т.ч. меры психологического давления на самого клиента и его родных.

На этапе общения с коллектором должнику необходимо знать о тех правах, которыми он наделен. К примеру, закон не обязывает его общаться с лицом, требующим возврат долга.

Наличие просрочки не может стать поводом для возбуждения уголовного дела в отношении заемщика. Вопрос о взыскании решается в рамках гражданского судопроизводства, в присутствии ответчика. Если таковой не присутствовал на заседаниях, а решение все-таки вынесено, процессуальный документ может быть пересмотрен.

Признанный судебным решением долг может быть рассрочен по заявлению ответчика, это означает, что не платить кредит законно, путем перечисления одной суммы, можно. В судебном процессе рассматриваются вопросы и об отсрочке выплаты.

заявление на отсрочку платежа по кредиту
заявление на отсрочку платежа по кредиту

Скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту к содержанию ↑

Как взыскиваются деньги после суда?

Обязательным этапом в работе банка с просрочкой выступает досудебное урегулирование, в ходе которого стороны могут прийти к компромиссу и взаимным уступкам в процессе переговоров.

Если такие действия были безрезультативными и кредитор обратился за получением судебного решения, для должника могут возникнуть следующие последствия:

  1. Арест имущественных ценностей (движимых и недвижимых). Такая процедура является обязательной при банкротстве кредитуемого, наличии залога, а также в тех ситуациях, когда иного способа погашения установленной судом суммы не имеется. В законе обозначены отдельные виды имущества, которые не могут быть реализованы.
  2. Взыскание денежных средств, которые будут выявлены на депозитных и иных дебетовых счетах. Списание средств не допускается из денег, поступающих в качестве социальных выплат и пособий, плательщиками по которым выступают государственные органы.
  3. Индексирование задолженности. Такой способ актуализации суммы долга, исходя из инфляционных и девальвационных процессов, происходящих в государстве, применяется не часто. Поддержать требования об индексации может только суд, при рассмотрении соответствующего ходатайства истца.
  4. Передача исполнительного листа работодателю, обязывающая последнего отчислять от начисленных сумм до 50 %, в качестве принудительной выплаты. Обратившись в судебные органы работающий может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, обосновав свою позицию и подтвердив ее документально.
  5. Ограничение в ряде прав, включая право на выезд за пределы государства, занятия определенных должностей. В большинстве случаев, неплательщик автоматически утрачивает право на получение нового займа, ведь ни одно кредитующее учреждение не будет выдавать крупную сумму лицу, ранее не погасившему предшествующий кредит.
  6. Проведение выселения в принудительном порядке, при условии, что жилье для выселяемого не является единственной жилой недвижимостью и она имеет стоимость, сопоставимую с размером задолженности. Процедура не проводится в том случае, если на жилых квадратных метрах зарегистрированы дети несовершеннолетнего возраста.
взыскание денег
взыскание денег

Послесудебное взыскание заемных средств, сумма которых определена судом, осуществляется судебными приставами, к полномочиям которых относятся все вышеперечисленные действия.

к содержанию ↑

Как не платить кредит законно?

В действующем законодательстве отсутствуют прямые нормы, раскрывающие правила того, как не платить кредит. Опытные юристы, а также специалисты, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, имеют определенный опыт в разрешении вопросов о том, как легально не платить кредит.

Разрываем кредитный договор

Клиент, выступающий стороной договора и попавший в просрочку, имеет право на подачу иска о расторжении кредитного договора или его оспаривании. Данная процедура не гарантирует положительного результата, ведь для признания документа противозаконным потребуются веские причины, к примеру:

  • установление факта неознакомления получателя с условиями кредитования, принуждение к подписанию договора;
  • несоблюдение сторонами порядка заключения такого соглашения;
  • отсутствие у заемщика прав на заключение данного рода договоров;
  • выявление в документе противоречий законодательным актам;
  • отсутствие у банка соответствующей лицензии.
разрыв договора
разрыв договора
к содержанию ↑

Выкупаем долг

Учитывая то, что финансовые учреждения готовы продавать задолженность клиента коллекторам, почему бы не воспользоваться возможностью выкупа у них долга по обоюдно приемлемой стоимости?

Мирно договариваемся с банком

В ходе устных переговоров с представителями банка можно достичь договоренностей о порядке погашения просрочки. Несомненно, такой способ не подойдет тем клиентам, которые ищут ответ на вопрос: как не платить кредит? Достигая договоренностей, стороны должны определить наиболее приемлемый вариант исполнения обязательств, что может выразиться в установлении формального графика, снижении сумм, начисленных в качестве пени. к содержанию ↑

Реструктуризируем кредитную задолженность

Реструктуризация относится к числу тех финансовых инструментов, за счет которых просроченный кредит заменяется новым договором займа, цена его равна сумме невыплаченной задолженности, процентов и штрафных санкций (по договоренности).

реструктуризация долга
реструктуризация долга

Подписание договора о реструктуризации подразумевает под собой создание нового графика выплат, в рамках которого реструктуризированный клиент будет совершать стабильные платежи. к содержанию ↑

Объявляем себя банкротом

При наличии ряда обстоятельств, физические лица могут инициировать в отношении себя процедуру банкротства. Признание гражданина несостоятельным, влечет прекращение существующих у него денежных обязательств, перед всеми кредиторами.

Основным критерием, при существовании которого процедура признания несостоятельности гражданина может быть проведена, является общая задолженность (налоговая, кредитная, по услугам ЖКХ) равная более чем 500 тыс. руб., при условии, что она сформировалась более чем за 3мес.

Рассмотрение данной категории дел отнесено к ведению Арбитражных судов. к содержанию ↑

Как не платить законно микрокредит?

Получение средств в МФО влечет за собой потребность их возврата с большими процентами. Сумма таких процентов может в разы превышать взятый займ.  Именно это зачастую заставляет человека задуматься о том, как не платить кредит в МФО.

Закон ограничил микрофинансовые компании в размере предъявляемой заемщику к погашению суммы задолженности. Теперь она не может быть больше 4-х кратного размера той суммы, которая была получена им при подписании соглашения.

В судебном порядке сделки с МФО могут признаваться кабальными, т.е такими, которые заключены с крайне невыгодными условиями.

кредит в мфо
кредит в МФО
к содержанию ↑

Кто поможет в такой ситуации?

Оказать противодействие коллекторским компаниям способны лишь те специалисты, которые осуществляют антиколлекторскую деятельность, имеют опыт в ведении дел, связанных с признанием несостоятельности российских граждан.

К числу таких «антиколлекторов» относится:

  • московская компания «Офир», в штате которой работают юристы с большим практическим опытом в сфере кредитования;
  • «Первое Антиколлекторское Агентство», чья деятельность связана с выполнением любых антиколлекторских услуг на конфиденциальной основе;
  • «Правильный курс», в которой можно проконсультироваться даже удаленно;
  • «Закон и правосудие», специалисты которой ориентированы не только на разрешение конфликтных случаев, но и судебное уменьшение или отмену штрафных санкций;
  • компания «STOP Collection”, ориентированная на признание банкротства граждан, которым предъявлены к уплате существенные суммы задолженностей.

Только за счет профессиональной помощи имеется возможность снижения долговых обязательств граждан по заключенным договорам о предоставлении заемных средств.