Как взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Несмотря на широчайшее распространение кредита, его получение остается чрезвычайно ответственной операцией для потенциального заёмщика.

Для отечественных условий, все осложняется неопределенностью в финансовой системе и снижением в ней фактической конкуренции. Это приводит к тому, что клиенту перед принятием решения о кредитовании в банке, приходится не только рассчитывать сумму ежемесячного платежа, но и оценивать своё соответствие требованиям банков к получателям займов, возможность снижения ставки по кредиту, его рефинансирования, расходы на оформление кредита и т.п.

К сожалению, заемщику до сих пор приходится оценивать полную стоимость получения займа, во времени, собственных усилиях и финансах. Или, идти на риск получения непредвиденных затрат при получении и обслуживании долга. См. также: проценты за снятие наличных с кредитки ВТБ 24.

Поэтапная инструкция как получить кредит

Получение кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, происходит в четыре этапа:

1 этап – предварительный анализ и сбор документов

Перед собственным решением о кредитовании необходимо:

• Уточнить, есть ли в населенном пункте, где располагается залоговая недвижимость, ипотечный центр банка, записать его контакты.
• У ВТБ 24 нет требований к регистрации и гражданству, но необходимо обладать легальной работой или бизнесом на территории РФ.

Для получения кредита можно использовать родственных поручителей, причем супруги взаимно выступают поручителями в обязательном порядке. Единственное исключение – наличие брачного контракта.

Особенности:

• Все залоговые кредиты предоставляются только в рублях РФ.
• Размер кредита ограничивается 50% оценочной стоимости закладываемой недвижимости.
• Оформление и досрочное погашение кредита производится без комиссий и штрафов, однако, это не единственные расходы оформления и обслуживания кредита.
• Рассчитать стоимость обслуживания можно по калькулятору банка https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Комплект документов, прилагаемых к рассмотрению в банке:

1. Паспорт.
2. Страховое свидетельство СНИЛС.
3. Справка по ф. 2-НДФЛ или справка по форме банка или налоговая декларация за 12 мес. Если заработная плата получается на карту ВТБ, то справка о доходах необязательна.
4. Заверенная копия трудовой книжки (заверяется работодателем).
5. Военный билет, если заемщику или поручителю менее 27 лет.
6. Свидетельство о госрегистрации права собственности. Или, документы, служащие основанием права собственности (договор купли-продажи, долевого строительства и т.п.).
7. Единый жилищный или его заменяющий документ.
8. Пакет документов оценки стоимости залоговой недвижимости. Он включает в себя заключение компании — оценщика. Соответственно, заемщику нужно уточнить, входит ли оценщик в признаваемый банком перечень и рассчитать свои дополнительные затраты на оценку и услуги бюро технической инвентаризации.

Возможно, что банк запросит дополнительные документы. Это станет ясно после звонка специалиста банка. к содержанию ↑

2 этап — оформление заявки

На сайте ВТБ https://www.vtb.ru/ заполняется заявление — анкета.

В заявке указываются личные и контактные данные, сведения о работе заёмщика (ИНН работодателя возможно узнать в отделе кадров, или из любого договора компании). Для банка интересен среднемесячный доход (из НДФЛ-2), стаж работы на текущей работе и общий трудовой стаж.

Интересно, но объявленный нецелевым кредит под залог недвижимости, расположен в подразделе «Ипотека» сайта ВТБ, а в анкете необходимо указать, приобретается ли квартира на первичном (новостройка) или вторичном рынке. Кроме того, предлагается указать регион покупки, тип недвижимости, ее стоимость, размер первоначального взноса и выбрать срок кредитования (от 5 до 30 лет).

3 этап – подача заявки

Собранный полный пакет документов, подается в ипотечный центр банка ВТБ 24 Банк обязуется рассмотреть заявку в срок не позднее 5 рабочих дней. На сайте банка, этот срок сокращен до одних суток для ответа на анкету, день, очевидно, займет работа в ипотечном офисе и один-два дня на анализ представленной информации, ее проверку и принятие решения по кредиту. Банк сообщит о решении посредством sms.

4 этап – оформление сделки

При страховании риска повреждения и утраты недвижимости, нужно узнать, наличествует ли предполагаемый страховщик в списке рекомендованных банком. См. также: условия пользования кредитной картой ВТБ 24.

Расходы при получении кредита

Расходы по кредиту связаны не только с обслуживанием возникающего долга, но и разовых затратах при получении кредита.

• Обязательны расходы на страхование заложенной недвижимости.
• По желанию страхуется жизнь и трудоспособность заемщика. Отсутствие страховки – увеличивает ставку кредитования на 1%.
• Страхование риска утраты права собственности (только для жилья вторичного рынка).
• Расходы по оценке предмета залога, в том числе, услуг оценщика и БТИ (обязательно для «вторички»).
• Госпошлина за регистрацию права собственности (обязательно для «вторички»).
• Если сделка регистрируется в Росреестре, то понадобятся время и расходы на нотариуса.
• Расходы на аренду банковской ячейки.
• Расходы на безналичный перевод продавцу (если он имеет счет в ВТБ24 – то они обнуляются).

В связи с многочисленными расходами, может закрасться мысль, что подобный кредит менее выгоден. Это не так, и выгодность кредита с залогом для заемщика больше, чем без залога. Но, не стоит и переоценивать выгодность залогового кредитования, она не так велика, как может показаться, если смотреть только на меньшие проценты. к содержанию ↑

Отличия кредита для физических лиц и бизнеса

Отличия залогового кредитования физических лиц и бизнеса:

• Процентная ставка 10,9%-13,5% для бизнесменов и 11,5%-12% — физлицам.
• Сумма кредита до 150 млн. руб. и 15 млн., соответственно.
• Аванс. 15% для бизнеса против 20% для частных лиц (при покупке недвижимости).
• Отсрочка в погашении основного долга. Предоставляется только бизнесу.

Формы предоставления. В отличие от классической формы единовременного кредита с графиком погашения у физических лиц, бизнес может получить кредит с погашением нескольких траншей по двухсторонне согласованным срокам и суммам. к содержанию ↑

Сравнение с кредитом без залога

Максимальный срок беззалогового кредита в банках группы ВТБ составляет 5 лет, а процент доходит до 22% годовых.

Например, «обычный» кредит ВТБ в 1 млн. руб., сроком на 60 мес. (5 лет.) выдается банком под 15,5% годовых. Переплата составит 443180 руб. Если клиент – участник зарплатного проекта ВТБ, то ставка снизится до 15%. Если же у заемщика оформлена ипотека в ВТБ 24, то ставка упадет до 13,5% и 380600 руб. переплаты. к содержанию ↑

Погашение кредита

Может быть осуществлено любым из перечисленных способов: интернет-банк, банкоматы ВТБ24, кассы отделений, почтовыми переводами или переводами из других банков.

В итоге: потенциальному заемщику необходимо знать величину кредита, сопоставить платежи со своими возможностями и учетом непредвиденных обстоятельств.

А также стоит подготовить детальный список вопросов по расходам, контактам, временным затратам и тонкостям требуемых банком бумаг. И, уже, вооруженным полученными знаниями, вступать «в битву» за кредит. См. также: кредитка с кэшбеком от ВТБ 24.

https://youtu.be/gUAOIo1BnfU