Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Иногда случаются такие жизненные ситуации, что клиент кредитной организации не может своевременно внести очередной платеж по займу. Это очень неприятная ситуация, которая приведет к тому, что кредитная история будет испорчена, и все банки будут отказывать в выдаче любой денежной ссуды. Если это все же произошло, то для получения большого займа придется предоставить организации обеспечение в виде недвижимого имущества (жилья).

Стандартные условия получения кредита под залог недвижимости с плохой КИ

Если у человека испорчена история кредитования, но ему очень нужна большая сумма денег, то придется воспользоваться кредитным продуктом, который одобряется при предоставлении залога в виде жилья. В этом случае финансовая организация, скорее всего, пойдет навстречу будущему клиенту и одобрит его заявку. Это происходит потому , что недвижимое имущество (земельный участок, квартира, дом) будет отличным гарантом выплаты долга.

оформление кредита под залог
оформление кредита под залог

Для того чтобы получить денежные средства необходимо выполнение определенных условий. Потенциальный заемщик должен представить документы, подтверждающие его право на залоговое имущество.  Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Срок использования финансов составляет 5-25 лет. Размер кредита определяется в пределах от 100 000 до 15 млн. рублей, процентные ставки  15 — 19%.

Если клиент не выполняет взятые обязательства, не погашает платежи, то предоставленное в обеспечение имущество, переходит в собственность финансовой организации. Большинство финансовых организаций выдают деньги только при наличии у клиента постоянного места работы. Это касается даже денежных займов с гарантией.

Погашение платежей по договору необходимо производить строго по графику, составленному и утвержденному финансовой организацией.

к содержанию ↑

Что нужно для оформления займа с плохой КИ

Для того, чтобы оформить ссуду, имея плохое досье, необходимо подать соответствующее заявление. Сделать это можно двумя способами – посетив отделение или заполнив соответствующую форму через интернет. Кроме заявления потребуется представить документ, подтверждающий оценочную стоимость залоговой недвижимости, а так же право собственности заемщика на данный объект.

После того, как заявка рассмотрят и примут, клиенту нужно будет явиться в отделение банка для окончания оформления документов. Если по сделке возникают вопросы, сотрудники финансовой организации связываются с заемщиком по телефону и решают все вопросы.

оформление займа
оформление займа
к содержанию ↑

В каком банке дадут кредит под залог недвижимости с испорченной КИ

Каждый человек имеющий проблемы, задумывается – в каком банке взять финансы? Банков, которые выдают ссуды под обеспечение недвижимости много, однако не все готовы дать деньги, если имеются проблемы с КИ. Ниже будут рассмотрены несколько банков, выдающих ссуды даже с проблемной историей кредитования.

Райффайзенбанк

В данной финансовой организации деньги под залог недвижимости можно получить при таких условиях:

  • сумма — не более 9 000 000 рублей, а срок использования – до 15 лет;
  • процентные ставки определяются индивидуально, минимальная – 11,99%;
  • взять деньги можно для любых целей, однако банк потребует подтверждения трат;
  • Райффайзенбанк допускает наличие одного открытого кредита в какой-либо организации, но если существует большое количество просрочек или открытых долгов, то банк, скорее всего, откажет.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
к содержанию ↑

Совкомбанк

Данная финансовая компания выдает заем с плохой КИ, однако, здесь свои условия кредитования:

  1. В качестве обеспечения принимаются объекты недвижимости различных типов. Это могут быть апартаменты, квартиры, а так же жилые и нежилые постройки с земельными наделами, комнаты. Главное чтобы они соответствовали всем требованиям.
  2. Возраст заемщика не должен превышать 85-ти лет на момент погашения задолженности.
  3. За использование денег придется заплатить от 14,99% до 23%. Ставка определяется для каждой ссуды индивидуально.
  4. Максимальная сумма – 100 000 000 рублей.
к содержанию ↑

Россельхозбанк

В этом банке можно получить деньги под залог недвижимости с испорченной кредитной репутацией на таких условиях:

  1. Сумма выдаваемых средств – до 10 млн. рублей, сроком до 10 лет.
  2. Обеспечением могут выступать только помещения пригодные для постоянного проживания.
  3. КИ не является решающим фактором для принятия решения по выдаче ссуды, но обязательно должен быть трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода. Процентные ставки зависят от того, на какой срок взяты деньги. Они варьируются в пределах 16,5% — 19,5% годовых. При отказе от страховки – ставка увеличивается на 2%, а если клиент получает заработную плату в этом банке, то уменьшается на 0,5%.
  4. Россельхозбанк дает возможность вернуть заемные средства досрочно без уплаты комиссионного сбора.
Россельхозбанк
Россельхозбанк
к содержанию ↑

Сбербанк

Сбербанк согласится дать денежные средства на следующих условиях:

  1. Сумма должна составлять не более 60% оценочной стоимости залогового имущества – до 10 000 000 рублей включительно.
  2. Если заемщик является зарплатным клиентом, то процентная ставка по займу – 12%, а в ином случае – 12,5%. Данные ставки действуют только при оформлении страхования жизни и здоровья, а при отказе она возрастает на 1%.
  3. В качестве гарантии могут быть оформлены следующие объекты – земельные участки с постройками либо без них, гаражи, отдельные блок – секции в таунхаусах, дома, квартиры.
  4. Максимальный срок пользования денежными средствами – 20 лет.
к содержанию ↑

Банк Тинькофф

Для того чтобы получить денежные средства с плохой КИ под залог недвижимости в этом банке, необходимо ознакомиться с условиями займа:

  1. Максимальная сумма – 15 000 000 рублей.
  2. Срок кредитования – до 15 лет.
  3. Минимальная процентная ставка – 12%.
  4. В залог принимаются не только жилые помещения, но и коммерческие объекты. В банке «Тинькофф» есть возможность предоставить для залога имущество родственников или даже друзей, которые признаются залогодателями.
  5. Необходимо подтвердить доходы любым удобным для заемщика способом.
  6. Деньги выдаются на различные цели, подтверждать траты не нужно.
Банк Тинькофф
Банк Тинькофф

Чаще всего для того чтобы получить денежные средства под залог имущества имея плохую КИ, потребуется оформление страховки. Страхование жизни и здоровья – дело добровольное, а вот имущество застраховать придется обязательно.