Как взять кредит на коммерческую недвижимость

Многие предприниматели задумываются о приобретении коммерческой недвижимости для своего бизнеса. Плата за аренду коммерческого объекта высока, собственные средства лучше направить на покупку недвижимости. Подобные инвестиции в большинстве случаев становятся оправданными. Однако не всегда есть возможность вложить крупную денежную сумму, поэтому владельцы бизнеса обращаются за получением кредита. В нашей статье рассмотрим тонкости оформления кредита на покупку коммерческой недвижимости и требования к приобретаемому объекту.

Как получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости

На сегодняшний день рынок кредитования предлагает различные предложения как от крупных банков, так и от мелких финансовых организаций.

Прежде всего, заявителю необходимо получить предварительное одобрение от кредитора. Охотнее банки сотрудничают с собственными клиентами, которые имеют вклады, депозиты или счета.

Минимальные и максимальные размеры кредитных лимитов могут отличаться в различных кредитных организациях. К примеру, Россельхозбанк установил максимальное значение в 200 млн. рублей. Кредит в данном банке можно взять сроком до 8 лет. При этом клиент может воспользоваться льготным периодом до 12 месяцев, когда выплачиваются только проценты по займу. Сбербанк также предоставляет отсрочку оплаты тела кредита до 1 года. Максимальный лимит при этом ограничен 200 млн. рублей, в крупных городах возможно получить до 600 млн. рублей.

Годовая ставка также отличается в разных банках. Например, в Абсолютбанке значение составляет от 13,25% при условии внесения первого взноса от 20%. Сбербанк выдает кредиты на покупку коммерческой недвижимости по ставке от 11% при сумме займа свыше 5 млн. рублей.

Итоговая ставка подбирается индивидуально. Учитываются финансовое положение заемщика, кредитный опыт и текущая платежная нагрузка.

По многим кредитным программам на приобретение коммерческой недвижимости действует продолжительный срок займа.

Для получения положительного решения необходимо подтвердить финансовую состоятельность предприятия и уровень доходности. к содержанию ↑

Кто может получить коммерческую ипотеку

Некоторые потребители ошибочно полагают, что взять кредит на покупку коммерческой недвижимости может любое физическое лицо. На практике такой вид кредита выдается определенной категории заемщиков:

• индивидуальным предпринимателям;
• собственникам бизнеса;
• топ-менеджерам предприятий и организаций.

Данная программа выступает альтернативным продуктом кредитования юридических лиц.

Помимо этого, заявитель должен соответствовать установленным параметрам:

• быть гражданином РФ;
• подходить по возрасту.

Требования к возрасту потенциального заёмщика могут отличаться, например, Сбербанк выдает заём индивидуальным предпринимателям до 70 лет. Чаще всего верхнее значение допустимого возраста достигает 65 лет. к содержанию ↑

Перечень документов

Полного списка, который удовлетворял бы требованиям любого кредитора нет. Каждый банк предъявляет разные критерии к кандидатуре заёмщика и самому приобретаемому объекту коммерческой недвижимости.

Приведем примерный перечень необходимых документов для коммерческой ипотеки:

• паспорт РФ (оригинал и копия всех страниц);
• документ о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• военный билет;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• информация об открытых счетах в банках;
• документы на имеющееся имущество (движимое и недвижимое);
• документация на приобретаемую недвижимость;
• документы, указывающие оценочную стоимость коммерческого объекта.

Предприниматели должны представить:

• документ о регистрации в качестве ИП;
• справку о доходах;
• выписку из ЕГРИП о виде осуществляемой деятельности;
• лицензию на ведение деятельности.

Топ-менеджерам необходимо предъявить справку, доказывающую занятие руководящей должности не менее 6 месяцев, и документы об уровне дохода за полгода.

Банк при выдаче кредита на коммерческую недвижимость учитывает годовой оборот предприятия и срок существования организации. К примеру, Сбербанк выдает займы представителям малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 млн. рублей. к содержанию ↑

Требования к объекту коммерческой недвижимости

Кредитные продукты для крупных городов и регионов страны могут отличаться. Актуальные условия кредитных предложений можно уточнить в отделении конкретного банка, находящегося в районе проживания клиента. Кредитный специалист расскажет о необходимом пакете документов и схеме оформления займа.

Если нет желания посещать офис банка, то получить консультацию можно по номеру горячей линии.Также можно изучить условия на сайте кредитной организации, и самостоятельно произвести расчёты при помощи кредитного калькулятора.

К объекту коммерческой недвижимости чаще всего предъявляются стандартные требования:

1. площадь объекта должна быть выше 150 квадратных метров;
2. продавец должен иметь правоустанавливающие документы на недвижимость;
3. объект не находится в обременении у сторонних лиц;
4. объект не должен стоять на учёте постановки на капитальный ремонт;
5. недвижимость не находится в здании аварийного состояния, или подлежащем сносу;
6. постройка капитального характера;
7. недвижимость располагается в том регионе, где клиент обращается за займом.

Объектом коммерческой недвижимости могут выступать офисы, склады, помещения для торговли или производственных целей. к содержанию ↑

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под её залог

В преобладающем большинстве случаев кредиторы выдают займы на покупку коммерческих площадей с обеспечением в виде залога. Учитывая высокую стоимость подобных объектов, такие меры банков оправданы. Заимодавец рискует потерять крупную денежную сумму, и чтобы свести к минимуму потери при затруднительном финансовом положении клиента, требует предоставить залог.

Если стоимость объекта относительно невысока, то возможно оформить кредит с привлечением созаёмщиков без предоставления залога. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество заёмщика, либо ценные бумаги.

Чаще всего залогом выступает приобретаемая коммерческая недвижимость. Возможно дополнительное предоставление в залог личного имущества заявителя, если оценочная стоимость коммерческой недвижимости недостаточна для компенсации задолженности.

Кредитный лимит рассчитывается на основе документов, подтверждающих оценочную стоимость недвижимости. Многие банки выдают заёмные средства в размере, составляющем 70-80% от рыночной стоимости объекта.

Коммерческая ипотека не выдается без начального взноса, в среднем он составляет 20%.

Перед оформлением кредита на приобретение коммерческой недвижимости потенциальному заёмщику следует ознакомиться с актуальными предложениями кредиторов, и выбрать наиболее выгодный вариант. Внимание стоит обратить на ту организацию, где обслуживаются текущие счета клиента. Таким заемщикам банк может предложить заём по упрощенной схеме или по сниженной ставке. Банки для безопасного заключения сделки проверяют юридическую чистоту приобретаемой недвижимости. Это снизит риски мошеннических операций со стороны недобросовестных продавцов, и избавит покупателя от возможных неприятностей. Оценивайте свои возможности перед получением коммерческой ипотеки, чтобы не попасть в долговую яму и сохранить безупречную репутацию в глазах кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=o60rxSKELFo