Как выплатить долг раньше: досрочное погашение в Сбербанк

Те, кто хоть один раз брал и выплачивал кредит, знает, что чем быстрее его закрыть, тем меньше придется переплачивать. Для этого многие банки предоставляют возможность частичного или полного погашения раньше оговоренного срока. Но этот процесс могут расценить как нарушение условий кредитного договора, поэтому очень важно выплатить ссуду раньше срока в соответствии с установленными правилами.

Особенности процедуры

Суть процедуры в том, что заемщик раньше оговоренного срока выплачивает ссуду или ее часть. При этом ему придется заплатить проценты за время, пока он использовал заемные ресурсы.

Важно! Закон дает всем без исключения право погашать кредит раньше оговоренного срока. При этом финучреждение не имеет права применять штрафные санкции или насчитывать пеню.

особенности досрочного погашения кредита
особенности досрочного погашения кредита

Хотя закон и регламентирует эту процедуру, никто не запрещает банку установить свои правила на этот счет. Конечно, все они в пределах закона. Например, в кредитном соглашении прописывается, что о ДП необходимо сообщить в письменном виде не позже чем за месяц.

к содержанию ↑

Виды досрочного погашения займа

Существует 2 типа досрочного погашения кредита в Сбербанке – частичное и полное. Каждый из них имеет свои особенности, которые нужно учесть.

Частичное

Такое досрочное погашение кредита в Сбербанке имеет специфические черты:

  1. Сумма взноса должна быть больше, чем регулярный взнос. Иначе он будет засчитан как плановый.
  2. Оплачивать нужно в день, когда совершается ежемесячный платеж. Если предусмотрены другие условия, то стоит их проверить в договоре.
  3. О возможности внести такой платеж необходимо сообщать в письменном виде и не позже, чем за 30 дней до таких действий.

Важно! Так как подобная оплата меняет общую сумму ссуды, которую нужно внести, банк обязан пересмотреть график. Его сам заемщик должен забрать у своего кредитного специалиста.

Прибегая к частичному погашению, стоит понимать, что будет выгодней – уменьшить срок выплаты или ежемесячного платежа. Однозначно первый вариант удобней, ведь придется вносить проценты меньше месяцев и дней.

частичное досрочное погашение займа
частичное досрочное погашение займа

Еще один момент, который нужно знать о рассматриваемой процедуре – разработка нового графика. Он формируется на следующий день после внесения суммы на счет. Получить этот документ в банке нужно обязательно, чтобы знать, сколько и в какие сроки потребуется платить. к содержанию ↑

Полное

Тут процедура еще легче. Все что потребуется — это знать остаток долга. Также нужно не позднее, чем за 30 дней до даты полной оплаты уведомить банк. Непременно в письменном виде и желательно оставить себе копию такого обращения.

заявление о досрочном погашении кредита
заявление о досрочном погашении кредита

Скачать образец заявления на досрочное погашение кредита

После чего внести оставшуюся сумму и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту. Забрать такой бланк нужно обязательно и проверить все указанные в ней данные. Без нее нельзя считать, что ссуда закрыта. к содержанию ↑

Некоторые важные условия

Досрочно погасить кредит в Сбербанке не сложно, но есть определенные условия, которые важно выполнить:

  1. Минимальной суммы, которую можно внести досрочно нет.
  2. Комиссии, штрафы также отсутствуют.
  3. Для любого кредита, в том числе ипотечного, может применяться ДП. Причем любой его вид.
  4. Независимо от выбранного варианта следует сообщить в банк в письменном виде за 30 дней о таких действий.
  5. Минимальный срок пользование ссудой до ее ДП – 30 дней.
  6. Если оформлялась страховка, то ее неиспользованную часть также можно вернуть.
к содержанию ↑

Когда не стоит платить больше

Иногда заемщики стараются каждую копейку внести в счет кредита, чтобы быстрее его погасить. Но в этом нет большого смысла. Дело в том, что заплатив больше на 100-200 рублей, кардинально повлиять на процентную ставку не удастся, но при этом бумажная волокита добавится.

расчет прибыли от досрочного погашения
расчет прибыли от досрочного погашения

То есть, если приняли решение закрыть кредит раньше, лучше подкопить больше денег и потом их внести одним платежом.

Еще один момент досрочного погашения кредита в Сбербанке – эффективно погашение раньше срока, если его осуществлять в первую половину периода кредитования. Если за половину срока проценты оплачены, то их уменьшение не будет столь ощутимым. Хотя вполне можно полностью погасить займ в любое время. к содержанию ↑

Возврат страховки

Многие заемщики сегодня от страховки не отказываются. А специфика оформления полиса в том, что его оплачивают наперед. Когда же клиент возвращает заем, смысла «дарить» деньги страховой компании нет. Вернуть часть полиса за неиспользованный период можно на вполне законных основаниях. Действовать в этом случае нужно так:

  1. Обратиться в Сбербанк или в СК с соответствующим заявлением. Образец его можно взять в любом отделении банка.
  2. Предоставить следующий пакет документов: копия гражданского паспорта и договора кредитования, справку о погашении.
  3. Подождать, пока прошение рассмотрят.
  4. Дождаться перевода средств на счет. Его следует указать в заявлении.
заявление на возврат страховки по кредиту
заявление на возврат страховки по кредиту

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Все это удастся совершить, только если такой пункт прописан в договоре страхования. Поэтому его необходимо тщательно изучить. Если эти моменты не оговорены, то даже нет смысла писать заявление – возврат провести не удастся. к содержанию ↑

Этапы выплаты ссуды раньше срока

Собственно досрочное погашение кредита в Сбербанке не станет проблемой, если знать алгоритм действий. А сделать нужно вот что:

  1. Узнать, какая сумма осталась. Это можно сделать в отделении или использовать онлайн форму на сайте Сбербанка.
  2. Составить заявление по форме банка. В нем указать какую именно сумму планируете внести.
  3. Предоставить заявление своему кредитному специалисту. При этом его обязательно должны зарегистрировать, только в таком случае оно будет принято к рассмотрению.
  4. Спустя 30 дней внести удобным для себя способом заявленный платеж.
  5. При частичном погашении обратиться в банк за новым графиком. При полном – забрать справку об отсутствии задолженности.
банкомат Сбербанка
досрочное погашение займа
к содержанию ↑

Варианты внесения средств

Если все документально оформлены правильно, то осталось только в заявленный срок оплатить необходимую сумму. Сделать это можно такими способами:

  1. Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Предварительно нужна регистрация Личного кабинета на сайте финучреждения. После входа в свою учетную запись следует найти раздел «кредиты» и выбрать свой. Далее определить вариант погашения: полное или частичное. В появившемся окне нужно внимательно заполнить все строки и отправить заявку на рассмотрение. Через ЛК можно отслеживать статус рассмотрения, при положительном решении через Сбербанк Онлайн совершить оплату.
  2. Оплата через кассу банка. В оговоренный день посетить отделение и осуществить оплату.

Независимо от выбранного варианта нужно сохранить чек, который будет подтверждением внесения средств.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке поможет снизить кредитную нагрузку. В зависимости от объема свободных средств можно выбрать подходящий вариант оплаты. Но не стоит забывать контролировать процесс. После внесения средства забрать новый график или справку об отсутствии задолженности.