Как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита

Если у заемщика довольно долгое время присутствуют задолженности, и он их не собирается погашать, то дело передается приставам. Как бы он не пытался минимизировать ежемесячные платежи, избежать взыскания долга по кредиту, хотя бы основное тело и проценты, не удастся.

Сущность судебного приказа

Под судебным приказом следует понимать бумагу, заверенную судьей, который отвечает за дела по бесспорным сделкам и оформленную по заявлению банка. Кредитный договор относится к данной классификации, если сумма займа не превышает полмиллиона рублей. Финансовой организации целесообразней обратиться к приставам, если ссуда не более 500 000 рублей и отсутствуют поручители или залоговое имущество. Приказ придет в виде информационного письма на адрес места жительства заявителя.

судебный приказ
судебный приказ

Банку выгодно сотрудничество с приставами по следующим причинам:

  • размер государственной пошлины значительно ниже;
  • представитель от банковского учреждения не требуется;
  • Заявка рассматривается в течение пяти дней;
  • Возможность защищать свои права у клиента отсутствует.

Если ссуда свыше полмиллиона рублей или есть залоговое имущество, то придется обращаться в арбитраж общей юрисдикции.

Данный способ является наиболее выгодным для заемщика, так как он сможет оспаривать акты, выдвигать требования и защищать свои интересы. Главным недостатком признана длительность выдвижения окончательного постановления.

Срок приказа о взыскании задолженности по кредиту зависит от мнения истца. Например, если банковская организация и ее квалифицированные юристы посчитают это дело малоперспективным, то они не будут заново обращаться в юстицию в случае его отмены. В таком случае, по прошествии трех лет исковой приказ потеряет срок давности, и они уже не смогут предпринять какие-либо меры по нему.

Однако если сумма займа достаточно большая, то исковая давность может обновляться. Например, если потребитель признает наличие долга, общается с консультантами, юристами, погасил часть задолженности и так далее. к содержанию ↑

Возможные последствия

Многих должников интересует вопрос о том, что делать, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту.

взыскание долга
взыскание долга

У них есть только два выхода:

  1. Оспорить акт.
  2. Оплатить задолженность.

Выполнить требования приказа гражданин может на добровольной или принудительной основе. Он может собственноручно отправить денежные средства на счет истца и взять у него справку, подтверждающую погашение. В противном случае, если деньги не будут зачислены в течение пяти рабочих дней, то возбуждается исполнительное производство.

Инструментами принудительного взыскания задолженности по кредиту являются:

  • арест счетов и снятие с них денежных средств без уведомления;
  • вычет части средств из заработной платы;
  • арест имущества или другой собственности.

Человеку лучше самостоятельно начать выплачивать штрафы, чтобы избежать возникновения дальнейших проблем.

Если заемщик не работает на официальной работе и не получает ежемесячный доход, то компания будет арестовывать имущество или счета.

К основным действиям исполнителей относится сбор данных о недвижимости и ее арест, ограничение выезда за границу, направление работодателю приказа об удержании части заработной платы, проведение разъяснительной беседы и так далее.

арест недвижимости
арест недвижимости
к содержанию ↑

Отмена судебного приказа

Если банк подал в суд на взыскание кредита, то есть несколько вариантов решения. Например, потребитель может опровергнуть решение или задолженность. Для банковской организации отмена также может быть полезна, так как после вынесения решения он сможет продолжать начислять проценты и, тем самым, сможет увеличить свою прибыль. К тому же, если судья вынесет судебное решение о вычете из заработной платы, с нее сначала будут вычитаться штрафы, пени, проценты и только потом само тело заема. Другими словами, исполнитель не решает главную проблему и не приостанавливает начисление процентных ставок.

Многие задаются вопросом: суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, что делать?  Оспорить его можно только в течение десяти дней. Датой отсчета принято считать день, который указан на конверте письма в адресной строке. В течение этого периода необходимо написать заявление и отправить соответствующему судье.

Согласно статистике, вероятность отмены очень высока. Единственным условием является наличие весомой причины. Например, следует внимательно прочитать условия кредитного договора и прописанную там сумму. В случае положительного ответа, истец отправляет запрос в арбитраж общей юрисдикции, который является наиболее благоприятным для должника.

арбитражный суд
арбитражный суд
к содержанию ↑

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Гражданин может придерживаться двух вариантов развития событий в случае подачи в арбитраж за неуплату истцом:

  1. Отказываться приходить на заседании. Самый плохой вариант, так это может отрицательно отразиться на постановлении.
  2. Посмотреть предъявляемые требования. Попробовать договориться на счет отсрочки или рассрочки.

Если учреждение не идет на уступки, то рекомендуется тщательно подготовиться к заседанию в суде, попробовать максимально минимизировать платежи, спланировать удобный график выплат.

Заемщику в таком случае нужно:

  • ознакомиться с материалом дела, не пренебрегая общением с банковскими сотрудниками и посещением квалифицированных юристов;
  • подробно описать причины накопившихся долгов (увольнение, реорганизация производства, рождение ребенка и так далее);
  • предоставить оплаченные квитанции о прошлых выплатах.
увольнение с работы
увольнение с работы

Если гражданин получает гарантированный, стабильный доход в малом количестве и не имеет возможности выплатить весь долг, он должен написать заявление о рассрочке исполнения производства мировому судье. Его нужно подкрепить документами, которые подтверждают эти причины и описать возможности для оплаты суммы фиксированными выплатами каждый месяц.

В российском законодательстве четко не прописано, какие документы необходимо прилагать, так как это индивидуально для каждого потребителя. Можно приложить справку о доходах, о количестве человек, которые проживают в квартире, их зарплаты и так далее. Рассрочка обычно предоставляется на срок один или полтора года. к содержанию ↑

Апелляционная жалоба

Если клиент оспорил постановление суда, но оно получило отрицательный ответ, то можно написать апелляционную жалобу, точный образец которого содержится в Гражданском Кодексе РФ. Для написания правильного и успешного письма, необходимо тщательно аргументировать свою подачу. Для этого необходимо прочитать заявление о взыскании долга по кредиту и описать пункты, с которыми абсолютно не согласны. Не появление клиента на слушание не является основательной причиной. Аргументированными основаниями признаны неправильно написанная сумма, неверно рассчитанные штрафные санкции, неустойки и так далее.

апелляционная жалоба
апелляционная жалоба

Скачать образец апелляционной жалобы

В апелляции должно быть четко прописано наименование суда, который вынес постановление, контактные данные заемщика, позиция заявителя, с чем он не согласен и что именно готов опровергнуть и так далее.

Таким образом, главная задача судьи состоит в том, чтобы взыскать с должника накопившиеся штрафы, неустойки, задолженности, а заемщик только стремится минимизировать все свои риски и побыстрее закончить исполнительное производство.