Как рефинансировать кредиты с просрочкой

С каждым днем на рынке кредитования набирает популярность услуга, которая имеет название «рефинансирование просроченных кредитов». Спрос на данную услугу появился за счет увеличения кредитной нагрузки на людей, что привело к закономерному увеличению просрочек. Кредит, обладающий льготными условиями, дал возможность заемщикам избавиться от финансовых проблем и с успехом погасить задолженность. В данной статье будет рассмотрена инструкция, как оформить рефинансирование кредита в случаях просрочки, в какие банки вы можете обратиться за данной услугой, и почему вам, возможно, отказали.

Инструкция по оформлению рефинансирования кредита при просрочках

Инструкция по оформлению рефинансирования
Инструкция по оформлению рефинансирования

Рефинансирование кредитов с просрочкой не сложный процесс. Но следуют помнить о множестве важных элементов, чтобы он прошел успешно. В первую очередь следует помнить об оформлении. В зависимости от того, какой вариант вы выберите, способ оформления будет отличаться друг от друга. Например, если вы обращаетесь в банковское учреждение, которое выдал вам кредит, то с вашей стороны нужно будет просто подать заявку обыкновенного вида, где вами будет указана цель обращения за новым займом.

Часто со стороны банков организовываются акции, предусматривающие обновление уже существующих планов по тарифам или добавление новых, благодаря которым расходы будут снижены или срок возраст будет отложен вперед. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявки на кредит.

Если клиент решит обратиться в другой банк, то, когда будет подаваться заявка на получение услуги рефинансирования, нужно будет иметь при себе выписку. В этой выписке должен быть указан размер текущего долга, а также реквизиты, куда вы будете перечислять деньги, чтобы погасить эту задолженность.

Когда вы будете оформлять услуги рефинансирования просроченного кредита, вам придется вновь пройти весь процесс оформления займа. Поэтому необходимо предоставить список документов:

  • ваш паспорт и копию;
  • другой документ, который удостоверяет вашу личность;
  • справку, подтверждающую трудоустройство и размер доходов;
  • выпуску из банка, где будет указано, что у вас имеется открытая задолженность, должен быть указан регистрационный номер договора и реквизиты банка;
  • справку с указанием количества дней просрочки;
  • номер счет, куда нужно будет переводить заемные средства;
  • анкеты, которую вы должны заполнить;
  • договор по вашему предыдущему займу.
Как проходит процедура оформления
Как проходит процедура оформления

Как проходит сама процедура оформления? Весь процесс можно разбить на несколько этапов:

  1. Банковская организация должна принять заявку с целью рассмотреть ее. Службе безопасности может понадобиться как 2 дня, так и 7 дней (но не более), чтобы принять решение по заявке.
  2. Если банку покажется, что ваши доходы не достаточно высоки, от вас потребуют предоставить поручителей или поставить что-то в залог.
  3. Банковская организация принимает положительное решение о рефинансировании, или, наоборот, направляет вам отказ.
  4. Со стороны заемщика необходимо проверить все условия по ссуде, подписать договор, а потом получить график внесения платежей.
  5. Со стороны банка осуществляется перевод средств в качестве оплаты долга.

А теперь поговорим о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой. к содержанию ↑

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Какие банки предлагают рефинансирование
Какие банки предлагают рефинансирование

Рефинансирование просроченных кредитов достаточно выгодная процедура для банков. Да, конечно, клиент с плохой кредитной историей не совсем хороший. Но когда появляется шанс заработать, банки не откажут себе в этом. Они с большим вниманием подходят к клиенту и часто имеют хорошую прибыль. См. также: потребительские кредиты БПС банка.

На выбор банка влияет и то, к какому виду кредита относится имеющийся займ. Легко рефинансировать ипотеку. Потому что у банка есть уверенность, то есть в случае невыплаты есть недвижимость. Тогда если необходимо рефинансировать ипотеку, обращайтесь в Сбербанк. В этом банке заемщика как минимуму может быть выдано 300 000 российских рублей. Общая сумма займа не может быть больше той остаточной суммы, которая имеется по первому займу. Также годовая процентная ставка немного выше средней ставки и составляет 13,75%.

Бинбанк готов прийти на помощь к недобросовестным плательщикам. Однако у этого банка имеется определенный ряд условий, который ограничивает список их клиентов:

  • отсутствие задолженностей, которые не были погашены более чем 30 дней;
  • совокупный срок по всем задолженностям не более чем 90 дней;
  • процентная ставка по данной услуге может достигать 35% в год.

Рефинансирование кредитов с просрочкой, а именно ипотеки, можно получить и в Газпромбанке. Но у банка есть одно особенное условие. Имеется залоговый дисконт в размере 30% от стоимости заложенного имущества. Почему Годовая процентная ставка в данном банке составляет 14%.

Рефинансирование кредитов с открытой просрочкой доступно и в отделениях Почта Банка. Финансовое учреждение предлагает:

  1. В случае улучшения финансовой истории заемщика или просто на финансовом рынке процентные ставки были снижены – уменьшить сумму процента по кредиту.
  2. Увеличить срок займа, и так добиться снижения размера платежа.

Занимаясь рефинансированием кредитов с просрочками, Почта Банк предоставляет данную услугу на следующих условиях:

  • сумма ссуды варьируется в интервале 50 000-750 000 рублей;
  • предоставляется кредит на срок от 1 года до 6 лет;
  • процентная ставка находится в интервале 16,9%-24,9%, для каждого клиента индивидуальный подход.
к содержанию ↑

Причины отказа в рефинансировании кредита без просрочек

Причины отказа в рефинансирования кредита
Причины отказа в рефинансирования кредита

Хотя банки и любят зарабатывать и иногда берутся за плохие случаи, всегда есть вероятность, что вам откажут. Каковы причины отказа для клиентов с такой проблемой? Очень часто причины не объясняются.

При получении рефинансирования могут возникнуть трудности следующего типа:

  1. Банк осуществляет проверку платежеспособности клиентов. Так как это второй займ, возможна ситуация недостатка дохода.
  2. Вы испортили себе кредитную историю. Было много просрочек и по предыдущим займам.
  3. При выдаче займа банк проверит все текущие обязательства клиента по кредиту.
  4. Имущество, планируемое заемщиком в качестве залога, уже является залоговым по предыдущему кредиту.

Поэтому часто специалисты в этой области дают совет взять кредитные каникулы на настоящий займ, и потом идти в банк за услугой рефинансирования. См. также: берем кредит наличными в банке Пойдем.

Если у вас имеется просрочка по кредиту, не отчаивайтесь. Однако будьте готовы к отказам. Долгие поиски и подбор нужных предложений помогут найти вам подходящий вариант, и вы получите рефинансирование вашего кредита с открытой просрочкой.