Как происходит одобрение кредита

Получить кредит не всегда легко. Вы можете потратить много времени, но одобрения так и не будет. На это влияет множество факторов. Однако для одобрения кредита нужно увеличить шансы. Как это сделать? Придерживаться советов, которые рассматриваются в данной статье.

Процесс одобрения кредита

Банки работают только с благонадежными заемщиками. Поэтому для получения займа нужно соответствовать данной категории клиентов.

Каждая банковская организация выдвигает свои требования. При этом критерии оценки тоже разнятся. И те, кто работает в данных финансовых структурах, не раскрывают каким образом оценивается заемщик. Но так как этого не узнать, то лучше придерживаться общепринятых требований и быть знакомым с причинами отказа.

оформление кредита
оформление кредита

Как банк оценивает то, насколько благонадежен заемщик? Рассмотрим примерный алгоритм. Вы как клиент подаете заявку на кредит. От вас требуется приложить все необходимые документы. После этого специальная программа будет проводить оценку и присвоит вам конкретный балл. На балл влияют следующие факторы:

  • насколько полно заполнена анкета;
  • какова ваша кредитная история;
  • доходный уровень;
  • стаж работы;
  • сколько вам лет;
  • имеются ли постоянная регистрация и гражданство;
  • женат/замужем и другое;
  • каково социальное положение;
  • имеются ли еще источники дохода помимо основного;
  • наличие судимости;
  • имеется ли обеспечение в виде залога или поручителей и т.д.

Если все прошло успешно, то рассмотрением вашей заявки займется служба безопасности. Точно сказать, что будет проверяться, нельзя. Иногда поступает только звонок на домашний номер телефона. В следующем случае могут обратиться к вашему начальству, совершив звонок на работу. А в другой ситуации обратятся в правоохранительные органы, воспользовавшись неофициальными каналы, и узнают, есть ли у вас проблемы с законом.

Проверка может касаться не только вас, но и ваших родственников, и даже работодателя. Не стоит переживать, что так много проверяется. Суть в проверках такая: если проверок меньше, то и плата за ссуду тоже должна быть меньше. В случае, когда проверок минимальное количество, банковская организация естественно рискует, и ставит высокий уровень процентной ставки. Например, при экспресс-ссуде процентная ставка может быть установлена на уровне 70%.

обсуждение условий кредитования
обсуждение условий кредитования

Если займ нецелевой, то его легче получить, и наоборот. к содержанию ↑

По какой причине банку требуется время на принятие решения?

Пока вы ожидаете одобрение кредита от банковской организации, его работники рассматривают ваши документы. Происходит оценка всех данных личности. Сотрудники совершают оценку по специальным критериям. Но общую информацию можно получить при самостоятельном посещении филиала банка.

Специалисты всегда могут определить максимальный размер суммы предоставляемого займа. При указании большей — программа просто забракует анкету.

Если ваша заявка была одобрена программой, то после с ней поработают сотрудники бэк-офиса. Опять же на это нужно время. Ведь для одобрения кредита нужно произвести оценку того, насколько подлинно заявление, имеете ли вы занятость и т.д. А если вы решили занять у банка большую сумму, то не стоит удивляться, что для получения одобрения кредита нужно так много времени.

Поэтому логично, что если деньги выдают в день обращения, то вам придется платить высокие проценты. Ведь в таком случае проверка бэк-офиса не была тщательной и глубокой, а она всегда должна быть таковой.

к содержанию ↑

Почему банки могут отказать

Что может быть причиной отказа? Обычно это связано с испорченной кредитной историей. Также сотрудники банка откажут Вам, если вы предоставили ложные данные. Отказ в одобрении заявки на кредит может произойти еще на этапе программы компьютера. Если вы не соответствуете возрасту, или ваше место проживания не подходит для получения кредита, то кредита вы не получите. Например, в банке Первомайский при отсутствии прописки в южном регионе (то есть там, где есть офисы данной организации), в кредите будет отказано. Но даже наличие прописки не является гарантией. При трудоустройстве в Москве вам также откажут.

отказ в кредите
отказ в кредите

Другой пример. В Совкомбанке откажут в кредите при наличии просрочки, при заработной плате менее 20 000 российских рублей или если вам нет еще 35 лет. При отсутствии стационарного телефона на месте работы или мобильного телефона, вы получите отказ в кредите. Обязательна трудовая книжка, если в долг берется большая сумма. Понадобятся паспорт и документ второстепенного значения, который может подтвердить вашу личность. к содержанию ↑

Кредитная история и ее исправление

Кредитная история играет важную роль при одобрении займа. Когда она испорчена, лучше прибегнуть к микрокредитам. Почему? Потому что, скорее всего, вы сможете получить микрокредит. И тут у вас сразу два плюса: есть деньги и с их своевременным возвратом вы исправляете кредитную историю.

Для получения микрокредита можно обратиться в различные микрофинансовые организации (Отличные наличные, Турбозайм, Займер и т.д.). Обычно деньги выдаются быстро. Конечно, проценты выше, чем при банковском кредитовании и есть ограничения в деньгах. Лучше выбирать те организации, которые работают давно и их репутация известна.

Турбозайм
Турбозайм
к содержанию ↑

Банки, в которых точно дадут кредит

Сказать с полной уверенностью, что в конкретном банке вы получите точно займ, нельзя. Чаще всего одобряют банки с высоким процентом кредитования. Они готовы рисковать. То есть банковская организация со ставкой на уровне 14% годовых потребует от вас большое количество документов, тщательно изучит вашу анкету. А в той финансовой структуре, которая устанавливает ставку на уровне 35% годовых, вероятность одобрения кредита выше. Просто потому, что она взглянет на ваши личные данные и не более того.

Важный совет состоит в том, что лучше подавать заявку на кредит сразу в несколько банков. Зачем? Так вы увеличите вероятность одобрения кредита. Ознакомьтесь с банками, которые чаще всего не отказывают, а также с их предложениями. Например:

  1. Кредит «Сезонный» от Восточного банка. Процентная ставка — 15% в год. Сумма варьируется от 25 до 500 тысяч руб. Деньги выдаются сроком от 1 года до 5 лет. Займ не имеет целевого назначения. Клиенту должно быть минимум 26, а максимум 76 лет. Не требуются справки, поручительства и залог.
  2. Кредит «Просто деньги» от Росбанка. Процентная ставка — на уровне 13%-22% в год. Размер займа в пределах от 50 тысяч до 3 000 000 российских рублей. Деньги выдаются на срок от 13 месяцев до 7 лет. Вам должно быть минимум 22 года, максимум — 65 лет.
  3. Займ «Потребительский» от Альфа-Банка. Процентная ставка — на уровне 11,99%-24,99% в год. Сумма варьируется от 50 до 3 000 тысяч российских рублей. Деньги выдаются на срок от 1 года до 5 лет. Заемщик должен быть в возрасте от 21 года. Потребуется справка 2-НДФЛ.
  4. Займ «Открытый» от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Процентная ставка устанавливается на уровне 15%-32% в год. Сумма варьируется от 50 000 до 1 000 000 российских рублей. Деньги выдаются на срок от 36-ти до 84-х месяцев. Займ не имеет целевого назначения. От клиента требуется быть в возрасте от 21 года до 75 лет. Необходима справка 2-НДФЛ.
  5. Кредит «Потребительский» от СКБ-Банка. Процентная ставка может варьироваться в пределах от 15,9% до 28,8% в год. Сумма может быть от 51 000 до 1 300 000 российских рублей. Деньги выдаются на срок 36-60 месяцев. Займ не имеет целевого назначения. От клиента требуется быть в возрасте от 23 до 70 лет.
  6. Кредит «Для пенсионеров» от Интерпромбанка. Процентная ставка устанавливается на уровне 12%-25% в год. Сумма варьируется от 45 000 до 1 000 000 российских рублей. Деньги выдаются на срок от полугода до трех лет. Займ не имеет целевого назначения. От клиента требуется быть в возрасте от 55 до 75 лет. Потребуется справка 2-НДФЛ.
  7. Кредит «Для госслужащих и бюджетников» от Промсвязьбанка. Процентная ставка устанавливается на уровне 13,9%-21,9% в год. Сумма варьируется от 50 000 до 10 000 000 российских рублей. Деньги выдаются на срок от 1 года до 5 лет. Займ не имеет целевого назначения. От клиента требуется быть в возрасте от 23 до 65 лет. Потребуется справка 2-НДФЛ.
выбор потребительского кредита
выбор потребительского кредита

Есть и другие предложения, по которым процент одобрения кредита высок.

Будьте положительным заемщиком во всех смыслах. И тогда пусть и не со 100%-й уверенностью, но банковские организации будут готовы выдать вам одобрение кредита. А если вы еще и работаете в той банковской организации, где планируете взять кредит, то вам сделают приличную скидку.