Как получить кредит с плохой кредитной историей

Выдача банковского кредита возможна в том случае, если клиент соответствует установленным требованиям. Он должен иметь официальное место работы, стабильный доход и положительную кредитную историю. Если у заемщика ранее были длительные просрочки, то банк примет по заявке отрицательное решение.

Когда портится кредитная история?

Кредитная история – это информация о полученных займах, как они погашались. Эти сведения в разрезе каждого заемщика хранятся в БКИ на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи.

При обращении в банк заявитель подписывает согласие на обработку персональных данных и передачу их в БКИ. Если он отказывается, то финансовое учреждение не принимает заявку в работу. Проверка кредитной истории – это обязательный этап проверки данных по клиенту. С запроса в БКИ и начинается работа службы безопасности. Если за получением денег обратится злостный неплательщик, то банк сразу отказывает в сотрудничестве, несмотря на высокий доход и другие положительные моменты.

испорченная кредитная история
испорченная кредитная история

В банковской практике нет четкого определения, какая кредитная история считается испорченной. Каждое учреждение самостоятельно определяет, на какие «грехи» своих заемщиков готовы закрыть глаза.

Просрочка, продолжительность которой не превышает 10 дней, называется технической. Ее наличие не сказывается отрицательно на кредитной истории. Она может возникать из-за задержек по выплате заработной платы, клиент не смог оплатить платеж по болезни или был за границей.

Заемщики, которые задержали платеж на срок до одного месяца не более 3-5 раз, также смогут без проблем получить кредит.

Если же продолжительность просрочки 3-6 месяцев, то данная кредитная история считается негативной. к содержанию ↑

Последствия отрицательной кредитной истории

Гражданам, которые ранее систематически не выполняли свои долговые обязательства, выдачу банковского кредита не одобрят и на минимальную сумму. Даже если клиент предоставит залог, крупный системный банк, такой как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, на сделку не согласятся.

В последнее время многие работодатели при приеме нового сотрудника, подают запрос в БКИ. Они считают, что если человек безответственно относится к выплате долгов, то он может и халатно выполнять свои должные обязанности.

Проблемы с банками негативно отображаются не только на должнике, но и на всех членах его семьи. Визиты и звонки коллекторов, судебные разбирательства никому по душе не придутся.

отказ в кредите
отказ в кредите
к содержанию ↑

Можно ли взять кредит с плохой КИ?

Клиентам с негативной кредитной историей банки кредит не предоставят. Но решить свои материальные проблемы все же возможно. Есть несколько вариантов:

  1. Микрофинансовые организации – данные учреждения предоставляют стандартные займы наличными в своих стационарных офисах и выдают онлайн-кредиты через официальный сайт в интернете. Большинство из них специализируются на краткосрочном кредитовании (до 30 дней). Максимальный лимит 30 000 рублей. Некоторые учреждения готовы выдать и до 100 тысяч рублей, но только своим постоянным клиентам. Процентная ставка от 0 до 2% в день.
  2. Автоломбарды – владельцы транспортных средств могут без проблем взять заем под залог ПТС. Максимальный лимит составляет 70% от стоимости авто. На погашение задолженности дается до пяти лет. Все это время автомобиль находится в пользовании его владельца. Средняя процентная ставка 5-9% в месяц.
  3. Частные кредиторы – они предоставляют деньги в долг, не проверяя кредитной истории своего клиента. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Но деятельность этих инвесторов никак не регулируется на законодательном уровне, поэтому права заемщиков никак не защищены.

Гражданам с негативной кредитной историей не стоит отчаиваться. Необходимые средства они смогут получить. Но стоимость выданного займа довольно высокая. Поэтому нужно приложить максимум усилий и выплатить кредит вовремя. Нарушение установленных сроков оплаты грозит высокими штрафами.

где можно взять кредит с испорченной КИ
где можно взять кредит с испорченной КИ
к содержанию ↑

Кто такой кредитный брокер?

В интернете, газетах можно найти множество объявлений, в которых предлагают помощь в получении кредита. Они гарантируют, что предоставят деньги даже заемщикам с отрицательной кредитной историей.  Реально ли выполнить эти обещания?

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и банком. Он лично не выдает займы, а только оказывает консультационные услуги за определенную плату. Если обратиться к грамотному специалисту, то можно значительно ускорить процесс получения денег. «Белые» брокеры берут свои комиссионные только после того, как клиент получил наличные в кассе банка, а «серые» требуют внесение аванса. С ними вообще не стоит сотрудничать. Очень высока вероятность стать жертвой мошенников. Они заберут аванс и исчезнут.

«Белые» брокеры подписывают договор с клиентом, в котором четко указывают свои обязанности и сумму комиссионных. За услуги посредников придется заплатить 5-10% от суммы выданного кредита. к содержанию ↑

Как происходит сделка с участием кредитного брокера?

Бывшим просрочникам получить кредит на большую сумму будет не так просто. Чтобы ускорить этот процесс, можно обратиться за помощью к брокерам. Процесс оформления займа в этом случае будет включать следующие этапы:

  1. Выбор посредника и подписание с ним договора о сотрудничестве.
  2. Клиент предоставляет брокеру копии своих документов и заполняет с ним анкету. В ней указываются персональные данные, информация о трудоустройстве, доходах, затратах. Также заявитель сообщает, какая сумма денег ему нужна и на какой срок.
  3. Брокер имеет договоренности со многими банками и другими учреждениями. Знает все требования к заявителям и нюансы согласования заявки. Он направляет анкету своего клиента одновременно в несколько организаций.
  4. Принятие решения.
  5. Посещение клиентом офиса банка для подписания документов и получения наличных.
  6. Оплата услуг посредника.
кредитный брокер
сделка с участием кредитного брокера

Граждане должны иметь четкое представление о работе брокеров. Ни они, никто другой не может исправить или удалить сведения из БКИ.

Но преимущества сотрудничества с ними все же есть. Во-первых, хороший брокер – это грамотный специалист, который предоставит подробную консультацию по кредиту и поможет выбрать самый выгодный продукт.

Во-вторых, значительно экономится время клиента. Он не оббивает пороги банков в поиске того, кто согласится с ним работать. Заемщик один раз посещает офис того учреждения, которое уже предварительно согласовало заявку.

В-третьих, брокер досконально знает все нюансы проверки данных. Он направит анкету клиента в те организации, в которых есть реальные шансы на ее одобрение. к содержанию ↑

Где можно взять кредит с плохой КИ?

Просрочникам взять наличные в банке не получится. Но есть шанс оформить кредитную карту. Высокий уровень согласования заявок наблюдается в Тинькофф банке.

Условия по кредитке Тинькофф «Платинум»

Оформить карту можно по следующим тарифам:

  • ставка 12-49,9% годовых;
  • лимит до 300 тысяч рублей;
  • грейс период распространяется на расчеты в торговой сети, его продолжительность составляет 55 дней;
  • стоимость годового обслуживания 590 рублей.
карта Тинькофф банка
карта Тинькофф банка

Подать заявку на выпуск кредитки могут граждане в возрасте 18-70 лет. Из документов потребуется только паспорт.

Главное преимущество этого продукта – наличие льготного периода погашения. к содержанию ↑

Микрозайм от МИЛИ

Если нужно получить небольшую сумму денег, то лучше сразу обратиться в микрофинансовую организацию. Например, в компании МИЛИ заем выдается на следующих условиях:

  • максимальный лимит – 30 000 рублей, при первом обращении – не больше 21000 рублей;
  • ставка – 2% в месяц;
  • срок выплаты – 30 дней.

Подать заявку могут граждане РФ, старше 18 лет. Выдача микрокредита осуществляется по дистанционной схеме. После согласования заявки денежные средства зачисляются на карту. Для получения займа потребуется паспорт, платежная карта, гаджет с доступом в интернет.

Преимущества этого продукта: минимум требований к заемщику, оперативные сроки выдачи, оформление в онлайн-режиме.

Микрозайм от МИЛИ
Микрозайм от МИЛИ
к содержанию ↑

Автозайм от CarMoney

Заемщики, которые готовы передать свой автомобиль в залог, смогут получить наличные на следующих условиях:

  • лимит до 1 млн рублей, но не более 70% от стоимости транспортного средства;
  • процентная ставка 0,23 в день;
  • срок кредитования от 2 до 5 лет.

В качестве залога принимаются иномарки не старше 15 лет и авто отечественного производства, возраст которых до 7 лет. Транспортное средство находится в исправном состоянии и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Деньги выдаются в день заполнения заявки. Получить автозайм могут физические лица в возрасте 21-65 лет.

Преимущество продукта – выдается большая сумма денег на длительный срок.

Кредитная история – это обязательный критерий, который проверяется при проверке заявки. Просрочникам взять деньги в банке будет очень сложно. Но они смогут без проблем их получить в микрофинансовых организациях и автоломбардах. Чтобы в будущем не возникало проблем с оформлением займов, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Ваши долги никто не спишет, отдавать их все-равно придется.