Как получить кредит маме в декрете?

Рано или поздно любая семья сталкивается с нехваткой средств. Возможно, есть желание отправиться на отдых или нужно приобрести дорогостоящую технику. Выход многие находят в кредитовании, но так ли легко получить ссуду маме в декрете?

Возможно ли взять кредит в декрете

Кредит в декретном отпуске взять не так легко. Все потому, что одним из обязательных документов для многих банков является справка о доходах. То есть, нужно официально работать. Именно поэтому беременные женщины и молодые мамы, сидящие в декрете, сталкиваются со сложностями в получении займа. Но как бы ни было проблематично кредитование этой категории клиентов, все же отдельные банки предлагают доступные программы. В большинстве финучреждений готовы предложить целевые ссуды, потребительские, ипотечные и кредитные карты.

оформление займа в декрете
оформление займа в декрете
к содержанию ↑

Целевой

Этот вариант кредитования подразумевает, что женщина берет деньги на покупку конкретного товара. Чаще всего это бытовая техника, коляска для ребенка, разного рода необходимые товары. В таком случае кредит в декрете доступен прямо в магазине. В большинстве случаев заявку на целевой кредит одобряют, но платить за это придется более высокими процентами и ограниченными сроками погашения.

Потребительский

Ссуды без определенного целевого предназначения выдают многие банки. Причем в большинстве случаев кроме паспорта заемщика ничего не нужно. Женщина может взять займ, предоставив только удостоверение личности. При этом тратить его можно на любые цели – главное вовремя погашать ежемесячный платеж.

Важно! Потребительский займ могут выдавать наличными на руки или перечислять не дебетовую или кредитную карту.

Недостаток тот же, что и у целевого займа – более высокие ставки. Это понятно, ведь банк пытается себя обезопасить от возможной невыплаты. к содержанию ↑

Ипотечный

Как ни странно, но именно этот тип ссуды получить достаточно просто находясь в декрете. Это несмотря на то, что стабильный доход подтвердить возможности нет, а суммы ипотеки большие. Дело в том, что существует государственная программа для молодых семей, многие банки предлагают подобные целевые займы.

оформление ипотеки в декрете
оформление ипотеки в декрете

Основной аспект за выдачу кредита маме в декрете – наличие средств для первого взноса. В качестве них используется материнский капитал. Но и тут не все так просто, удастся получить ссуду, предоставив банку такую информацию:

  1. Данные о финансовом положении.
  2. Есть ли возможность привлечь созаемщиков.
  3. Имеет ли женщина право использовать социальную программу помощи молодым семьям. Для участия нужно отвечать следующим требованиям: нуждаться в улучшении условий проживания, стоять в очередь на получение государственной субсидии.

При всем этом молодая мама все же может претендовать на получение ипотеки.

к содержанию ↑

Кредитная карта

Пожалуй, самый простой вариант получения денег. Кредитки оформляются практически без проблем любому клиенту. Ограничение, с которым можно столкнуться – лимит на кредитной карте. Если у женщины нет опыта оформления и выплаты ссуды, то есть, не сформирована кредитная история, то она может рассчитывать на минимальную сумму.

Совет! Многие эксперты рекомендуют оформлять такой кредит не в декретном отпуске, а еще перед ним. В таком случае удастся рассчитывать на больший лимит, ведь будет подтверждение доходов.

получение кредитной карты
получение кредитной карты

Достаточно удобно запрашивать оформление кредитки в том банке, в котором женщина получала зарплату и/или будет получать социальную помощь. В последнем случае даже можно при подписании договора указать пункт, чтобы определенная сумма средств списывалась в счет погашения долга на кредитной карте. При регулярном погашении можно рассчитывать на увеличение лимита.

Сложности, с которыми можно столкнуться:

  1. Отдельные банки запрашивают справку о том, что у женщины есть опыт работы до ухода в декрет на протяжении 1 года. Если его нет, то в оформлении карты могут отказать.
  2. Проценты за использование таких заемных средств достаточно высокие.
  3. Небольшие лимиты. Все поясняется тем, что такая категория заемщиков относится к неблагонадежным и приравнивается к студентам и тем, кто получает минимальную зарплату.
к содержанию ↑

Условия предоставления

Если женщина стремится получить кредит в декретном отпуске, то ей нужно постараться предоставить максимум документов, которые подтвердят ее платежеспособность и благонадежность как заемщика. Условия разные и опять же, все зависит от предоставленных документов. Конкретнее по вариантам:

  1. Процентная ставка для целевых кредитов колеблется в пределах 8-25%. Срок погашения не более 3 лет. Размер ссуды зависит от цены товара, который есть желание купить.
  2. Потребительский займ можно получить под 13-27%, а сроки погашения 1-5 лет, в зависимости от желаемой суммы. Максимальная – 3 млн. рублей.
  3. Кредитка оформляется с процентной ставкой 13-38% годовых. Максимальный лимит, на который можно рассчитывать – 700 тыс. рублей.
  4. Ипотека – самый сложный вариант, так как выплачивать ее придется на протяжении десятков лет. Максимум для погашения предложено 30 лет. Размер ссуды – 3-10 млн. рублей, а ставка 9-15%. Она доступна участникам социальной государственной программы и не во всех банках.
условия получения займа в декрете
условия получения займа в декрете

Важно! Условия варьируются в зависимости от возраста, региона проживания, желаемой суммы, подтверждающих платежеспособность документов.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Набор требований вполне стандартный, и если нет возможности подтвердить платежеспособность, то нужны другие документы. Суть запроса – показать, что есть возможности для погашения ссуды. Огромным плюсом станет дополнительное обеспечение. Требования, которые могут выдвигаться:

  1. Большой первый взнос. Преимущественно это требование касается женщин, которые стремятся взять ипотеку.
  2. Поручители, созаемщики. Наличие гарантов, которые погасят займ при невозможности сделать это у молодой мамы, станет отличным плюсом. Количество поручителей зависит от запрашиваемой суммы, но зачастую это не больше 3-5 человек.
  3. Залоговое имущество. Оно обязательно должно быть ликвидным. В случае с целевыми автозаймами или ипотекой само приобретаемое имущество становится залогом. Если есть другое обеспечение, цена которого покрывает около 75% от суммы займа, то его также могут принять к рассмотрению.
  4. Хорошая кредитная история. Опыт кредитования, причем со своевременным погашением кредитных обязательств, поможет получить кредит в декретном отпуске. Также специалисты рекомендуют обращаться за кредитом именно в тот банк, с которым есть этот положительный опыт.
  5. Данные, подтверждающие дополнительные источники дохода. Им может быть депозит или счет в банке. Такой источник могут принять как такой, из которого будет гаситься ссуда. Конечно, для этого на счету должно быть достаточно средств. Плюсом будет, если ежемесячно на такой счет поступает определенная сумма.
  6. Продолжительный стаж работы до декрета на одном месте.
хорошая кредитная история
хорошая кредитная история

Что касается основных требований, то это возраст от 21 года, иногда возрастной ценз возрастает до 23 лет. Нужна прописка в городе обращения за займом. Конечно, брать подобную ссуду могут только гражданки России. к содержанию ↑

Где можно взять

Вариантов, куда можно обратиться за займом женщине в декрете, не так и много. Самый первый вариант – банк. Если в нем не удалось, то стоит рассмотреть МФО, частных кредиторов или получение займа через социальные сети. Все эти варианты рассмотрим подробнее.

Банки

Большинство банков не хотят давать займ молодой маме. А все потому, что она не может подтвердить уровень своего дохода. К тому же, если на руках маленький ребенок, есть риск возникновения просрочек или вообще неуплаты всего займа. Банки это отлично понимают, поэтому предлагают не самые выгодные условия. Конечно, специальных программ для мам в декрете нет, все они отнесены в категорию «без обеспечения» и справок.

СКБ-банк

Программа кредитования потребительская. Ставка достаточно высокая – 27,1%. Но при этом банк не требует никакого обеспечения, справок. Потребуется только паспорт и идентификационный код.

офис СКБ-банка
офис СКБ-банка
к содержанию ↑

Ренессанс Кредит

Ссуда наличными может быть получена под 13,9% годовых. При этом необходимо предоставить:

  • подтверждение додекретного официального трудоустройства;
  • загранпаспорт (если есть);
  • копию трудовой книжки;
  • копия диплома о высшем образовании.

Хоум Кредит

Также выдает наличные средства, ставка от 14,9%. При этом не нужны поручители, созаемщики, подтверждение трудоустройства и любое другое обеспечение.

Почта Банк

Можно рассчитывать на кредитку. Процент по ней 27,9%, а лимит 500 тыс. рублей. Льготный период 120 дней.

Отделение Почта банка
Отделение Почта банка
к содержанию ↑

ВТБ

Кредитная карта с процентом за использование 24,9%.  Максимально доступный лимит – 350 тыс. рублей. Первые 50 дней действует льготная ставка.

УБРиР

Предлагает кредит наличными под 13-63%. Погашение займа происходит так: первые 6 месяцев 63%, вторые 6 месяцев 22%, следующие полгода – 13%.

Уралсиб

Предлагает ипотечный займ по условиям государственной программы для молодых семей. При этом требуется внести 40% в счет первого взноса. Ставка по ипотеке составит 11,5% годовых.

МФО

Если деньги понадобились срочно, то можно обратиться в микрофинансовые организации. Тут все предельно просто, поэтому не придется задаваться вопросом, дают ли кредит в декретном отпуске. Детальнее условия:

  • сумма – до 300 тыс. рублей;
  • срок выплаты всего 1-3 месяца;
  • ставка может достигать 500-700% и это не фантастика;
  • изменить условия кредитного договора после подписания уже не выйдет;
  • есть разнообразные штрафы и пени за просрочку.
получение кредита в МФО
получение кредита в МФО
к содержанию ↑

Частные кредиторы

Они будут сотрудничать с женщиной, если у нее имеется необходимое для залога имущество. При этом его оценочная стоимость должна составлять не менее 75% от суммы запрашиваемого займа. В этом варианте есть следующие особенности:

  • высокие проценты;
  • риск потери залогового имущества при минимальном нарушении условий;
  • риск обращения к мошенникам, которые перед выдачей кредита просят денежный залог.

Одним из вариантов частного кредитования можно назвать ломбард.

к содержанию ↑

Кредит через соцсети

Подобный вид кредитования становится очень популярным. Чтобы рассчитывать на займ, нужно иметь:

  • собственный аккаунт в той или иной соцсети;
  • заполненный профиль – информация обязательно достоверная;
  • реальные фотографии на странице.
Кредит через соцсети
получение кредита через соцсети

Конечно, на просторах соцсетей много мошенников, ведь по факту проверить, у кого именно запрашиваются средства невозможно. Именно поэтому следует действовать очень аккуратно.

Стоит проверить разрешительную документацию, которую обязаны предоставлять, почитать отзывы от клиентов.

Вопрос о том, брать займ находясь в декретном отпуске или нет каждая женщина решает для себя сама. Стоит понимать, что на выгодную ставку рассчитывать не приходится, а сроки погашения будут очень сжатыми. При этом если женщина имеет дополнительный источник дохода – к примеру, от творческой деятельности, то вполне может рассчитывать на более лояльное отношение. Но если его нет, то лучше не оформлять займ на себя.