Как избавиться от долгов и кредитов?

Большинство жителей страны имеют обязательства перед кредитными организациями. Некоторые отлично справляются с погашением имеющейся задолженности, другие под воздействием различных сложных жизненных ситуаций не могут справиться с долгом. И как следствие, последние становятся заложниками долговой ямы по кредитам. В данной статье поговорим о том, почему такое обычно происходит, что можно предпринять в таком положении. Будьте внимательны к практическим советам.

Почему образуется кредитная яма

Может, заемщик восклицает: «Как так? Почему со мной? Я даже не заметил, как попал в долговую яму!» Это верно, чаще всего это происходит незаметно для заемщика.

В качестве займа берется большая сумма денег, и в принципе заранее понятно, что справиться с ней практически невозможно. А у человека сохраняется наивная вера, что у него получится вернуть и основной долг, и еще проценты.

Другие просто живут «в кредит». Они считают бесполезным копить деньги, и потому постоянно их тратят. Если быть рациональным, то да, жить в кредит можно. Сегодня это обыкновение для многих жителей страны, и в европейских странах люди не представляют, как бы они обходились без кредита.

кредитная яма
кредитная яма

В наши дни многие являются обладателями кредитных карт, поскольку это удобно. С помощью карты можно оплачивать свои покупки в магазинах, не прибегая к наличности. Но если поразмышлять, то обладание кредитной карты – это постоянная долговая яма. Человек привыкает жить на заемные средства. Он забывает о процентах и поэтому возникает задолженность, которая растет. А долг погашается все медленнее и медленнее.

Другой причиной попадания в долговую яму по кредитам является то, что человек постоянно берет займы. И при этом имеет ни один, а несколько кредитов.

Финансовые проблемы могут быть связаны и с тем, что человек физически не может работать или возникли проблемы морального характера. к содержанию ↑

Обратитесь в банк

Если долг появился, не пытайтесь скрываться от банка. Ни к чему хорошему это не приведет. Ситуация только усугубится. Часто банки готовы помочь справиться с возникшими проблемами. Существуют определенные методы.

Процедура реструктуризации долга

Когда данная процедура будет применяться? В следующих случаях:

  • заемщик потерял работу;
  • размер зарплаты стал ниже;
  • должник временно нетрудоспособен.
реструктуризации долга
реструктуризации долга

Но банк сам не начнет процедуру реструктуризации, с вашей стороны должно быть обращение в организацию. А они постараются убедиться в том, что вы в действительности не способны на данный момент погасить кредит.

Со стороны заемщика требуется заявление, а также необходимый пакет документов, который сможет подтвердить, что вы действительно в тяжелом финансовом положении.

к содержанию ↑

Кредитные каникулы

Есть вариант кредитных каникул. Что это? Банк дает возможность заемщику погасить долг с отсрочкой. Кредитные каникулы могут быть разными:

  • вы будете полностью освобождены на время отсрочки от выплат по кредиту;
  • во время этого периода вы платите только проценты;
  • вам снизят размер платежей, вносимых ежемесячно.

Что от вас требуется? То же, что и при реструктуризации: заявление и документы, которые будут доказывать ваши проблемы с финансами.

кредитные каникулы
кредитные каникулы

Следует всегда помнить, что обратившись в банк как можно скорее после появления трудностей, вы сможете предупредите возникновение большой долговой ямы. к содержанию ↑

Что будет, если не платить

С вами никто не будет играться. Не хотите платить, да еще и прячетесь? В силу вступит закон. И последствия могут быть достаточно плачевными.

Конечно, ваша кредитная история будет испорчена полностью. И если вам дадут в будущем ссуду, то условия будут очень жесткими. Банк потребует возмещения убытков и может забрать залог.

 Но про то, что сотрудники службы безопасности и коллекторы звонят должникам, можно говорить много и долго. Разговоры это будут неприятные и даже с угрозами.

Если вам пришла повестка в суд, обязательно присутствуйте на этом заседании и попытайтесь себя защитить. В противном случае суд будет полностью на стороне кредитора. Помните о таких моментах:

  • каков срок исковой давности в согласии с договором (обычно 3 года), не истек ли он;
  • проведите проверку суммы долга со всеми выплатами и штрафами;
  • знайте суть дела (может это был просто психологический инструмент давления, а банк вовсе не обращался в суд).
неуплата кредита
неуплата кредита
к содержанию ↑

Что делать, если платить нечем

Представьте, что банк решил вам помочь и пошел навстречу: сроки отодвинулись, платежи уменьшились и т.д. Но лучше не стало. У вас нет средств для оплаты. Нужно, чтобы у вас появились деньги. Каким образом это возможно? Тут есть два пути: либо вы увеличиваете свои доходы, либо вы уменьшаете расходы. Все просто, по крайней мере, на словах.

Как увеличить доходы

Один из самых очевидных способов получить определенные доходы – это продажа имущества: автомобиль, квартира, дом, и т.д. Да, расставаться с этим очень тяжело. Но помните: если это не сделаете вы, то это сделает банк. При этом банк испортит вам кредитную историю, вы изрядно понервничаете, и в итоге он заберет имущество, но его стоимость (которая и пойдет на погашение долга) будет взята практически по рыночному минимуму.

Дополнительные деньги еще никому никогда не мешали. Найдите еще один способ заработка. Может быть, это какие-то сезонные работы, фриланс, или второе место для труда. Воспользуйтесь всеми имеющимися талантами и навыками.

поиск подработки
поиск подработки

Постарайтесь на работе получить премию. Если появились случайные деньги, обязательно направляйте их на погашение долга. к содержанию ↑

Откажитесь от лишних расходов

Обычно проблемы с долгами имеют те, кто много любит тратить. Одним из вариантов будет отказ от некоторых расходов. Максимально сократите все свои расходы. То, что не составляет жизненной необходимости, может вами и не использоваться. Перейдите на более бюджетный режим. Попытайтесь пожить так, как можно дольше. Конечно, никто не может вам указывать, этот вопрос индивидуального характера. Рестораны, такси и другое. Это все излишества, которые пока вам не по карману. Это жесткий ритм, но помните, что он временен.

У многих людей есть так называемые «дорогие привычки». Как узнать, есть ли они у вас? Просто проанализируйте все свои траты, и рассмотрите, сколько из ежемесячного бюджета на них уходит денег. Вы курильщик, или любите пить алкогольные напитки. Табак и алкоголь не смогут рассчитаться с вашими долгами, но отказ от них вернет вам тысячи рублей, которые нужно будет отправить на погашение долгов.

А может, вы любите утром зайти в кафе и выпить латте, или часто обедаете в ресторанах, или фастфуд ваша самая любимая еда. Абстрагируясь от всех плюсов (если таковые имеются) и минусов всего вышеперечисленного, нужно признать, что отказ обязателен. Так вы вернете себе деньги, а это поможет гасить кредит быстрее.

экономия
экономия

У некоторых людей с кредитной картой возникает сильное желание что-нибудь купить. Лучший способ, это избегать таких мест, где вы можете приобрести незапланированные товары и услуги. к содержанию ↑

Практические советы

Возникшую проблему следует решать с использованием закона.

Если вы попали в долговую яму кредитов, посмотрите на нее со стороны. Не пытайтесь отложить эту проблему или игнорировать ее. Лучше попытаться ее решить.

Вы не сможете жить в состоянии стресса и постоянного давления. Возьмите себя в руки и попытайтесь выстроить точный план действий, определитесь со сроками. Находите новые источники дохода, совершайте как можно меньше расходов.

Рассмотрите свой бюджет. На что тратите больше всего? Может это так называемые «дыры». Обращайтесь за помощью в банковскую организацию. Да, это дело не из приятных – идти и сообщать банку, что у вас финансовые затруднения. Но, если вы стремитесь решить проблему, кредиторы это оценят и пойдут навстречу.

рассмотрения бюджета
рассмотрения бюджета

После ваш план станет более четким. Вы сможете сориентироваться в сроках и в размерах выплат.

Всегда погашайте обязательные платежи. Если пришел в бюджет доход, сразу распределите его по обязательным платежам: плата за жилищно-коммунальные услуги, плата за интернет и т.д.

Старайтесь избавляться от мелких долгов. Если брали деньги в долг у друзей и знакомых, и это были небольшие суммы, то скорее их возвращайте. Хотя бы психологически вам станет легче. Как говорится, появляется надежда.

Перестаньте пользоваться кредитками. Рассчитывайтесь наличными средствами. Избавьтесь от всех кредиток.

Ищите дополнительные источники заработка. Всегда можно найти способы подзаработать. Можно взять больше обязанностей на основном месте, или поискать еще одну работу, чтобы трудиться там вечером. Можете попробовать печатать тексты дома, или заняться репетиторством, устроиться работать удаленно оператором и прочие варианты.

Продавайте имущество. Можно попробовать продать технику, телевизор. На крайний безвыходный случай – продавайте автомобиль и другое имущество.

Получили доход, отложите определенную сумму. Да, это сумма не будет большой, но накапливаясь, она станет значительной. Как вариант, можно положить деньги на депозит. Будет накоплен капитал, и потом его можно направить на погашение процентов.

откладывание денег
откладывание денег

Еще хороший совет: старайтесь платить больше минимального платежа. Так выплаты становятся более быстрыми. Но опять следует помнить, что за досрочное погашение долга налагаются в некоторых банках штрафы и пени.

Следует понимать, что из долгов выйти не получится быстро. Главное, действуйте. Не надейтесь на то, что ситуация сама по себе разрешится. Не пытайтесь искать где-то сторонней помощи.

Выбравшись однажды из долговой ямы по кредитам, приложите все усилия, чтобы не попасть в нее вновь. Мотивируйте себя, чтобы быть независимым в финансовом вопросе, старайтесь зарабатывать больше.

Как справитесь с долгами, постарайтесь больше не брать кредиты. Копите деньги, а затем совершайте покупки. Решившись на кредит повторно, всегда внимательно изучайте условия, перечисленные в договоре. Знакомьтесь со всеми возможными «подводными камнями»! Проявляйте финансовую грамотность. Помните о своих доходах и расходах. Планируйте бюджет!