Где взять кредит в валюте и стоит ли это делать сейчас?

Валютные кредиты представляют собой денежные займы в валюте другого государства. Наиболее распространенными валютами являются доллары США и евро. Какие банки выдают такие займы, в чем преимущества и недостатки кредитования в иностранной валюте, изучим в нашей статье.

Банки, выдающие потребительские кредиты в долларах

Банки, которые дают кредит в долларах
Банки, которые дают кредит в долларах

После кризиса 2014 года заёмщики, оформившие потребительские или ипотечные кредиты, оказались в затруднительном положении в связи с возросшим курсом иностранной валюты. По этой причине многие крупные банки страны отказались от выдачи валютных кредитов. Рассмотрим, в каких банковских организациях можно взять кредит в долларах и евро в 2018 году. См. также: отпуск в кредит. к содержанию ↑

Какие банки выдают валютные кредиты

  1. Получить кредит в иностранной валюте можно в банке «Возрождение». На сегодняшний день в банке действуют несколько программ.
    • Залоговый кредит. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автотранспорт, вклад или вексель. Ставка по займам в долларах США и евро составляет 9-10%.
    • Необеспеченные кредиты для пенсионеров и участников партнерской программы.
  2. Банк «Международный финансовый клуб» выдает займы на любые цели в рублях, долларах и евро. Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке после проведения анализа платежеспособности заёмщика. Максимальный срок кредитования – 3 года.
  3. «Тендер-банк» выдаёт кредиты в валюте в форме овердрафта, кредитной линии или единовременного займа. Процентная ставка подбирается индивидуально с учётом стоимости залогового имущества и финансового положения клиента.
  4. Банк «Ресо Кредит» осуществляет выдачу кредита в долларах и евро. Максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч евро/долларов США. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 13% до 20%.

Для подачи заявки потенциальному заёмщику необходимо подготовить пакет документов. Полный перечень необходимой документации можно уточнить в отделении банка. В стандартный набор входят паспорт РФ, наличие регистрации, справки о доходах, документы, подтверждающие трудовую деятельность, правоустанавливающие бумаги на имущество. Преимущество получают клиенты, получающие заработную плату, или открывшие депозит в данной кредитной организации.

Схема погашения чаще всего подразумевает аннуитетные платежи. В отдельных случаях пользователю предлагают дифференцированную схему.

к содержанию ↑

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Можно ли погасить валютный кредит рублями
Можно ли погасить валютный кредит рублями

Оплатить очередной взнос или досрочно погасить задолженность по валютному кредиту многие банки позволяют в рублях. При этом внесенная денежная сумма в рублевом эквиваленте проходит конвертацию по курсу Центробанка РФ в дату платежа. См. также: кредит в иностранном банке.

Комиссионные сборы при конвертации, и дополнительные расходы влияют на удорожание полной стоимости кредита. Если нестабильный курс валюты вызывает у пользователя беспокойство, то можно заранее обменять рубли на иностранную валюту по приемлемым показателям.

При оформлении займа уточните у сотрудника банка возможна ли оплата задолженности в национальной валюте, взимается ли дополнительная комиссия за проведение подобной операции.

Во время экономического кризиса некоторые кредиторы поддержали своих заёмщиков, и конвертировали кредиты на выгодных условиях. Это позволило избежать недовольства клиентов, и снизить количество просроченных и неоплаченных займов. к содержанию ↑

Реструктуризация кредита в иностранной валюте

Реструктуризация кредита в валюте
Реструктуризация кредита в валюте

Если кредит в валюте стал непосильной ношей, и ежемесячные платежи вносить всё тяжелее, заёмщик может обратиться в банк за реструктуризацией займа. Кредитор не обязан идти навстречу и снижать платежную нагрузку с клиента, однако реструктуризация позволит удержать благонадежного заёмщика и снизить процент просрочки.

Если банк, выдавший кредит в иностранной валюте, отказывается помочь клиенту, можно обратиться в другие кредитные учреждения. На рынке кредитования действует множество предложений по рефинансированию. При этом банк может разрешить рефинансировать только рублевые займы, переоформить валютный кредит в таком случае не получиться.

Потребителям, оформившим кредит в долларах на приобретение жилья до 2014 года, оказывалась поддержка от государства. При этом предложить помощь могут только те банки, которые принимают участие в данной программе, а недвижимость у клиента должна быть единственной. к содержанию ↑

А нужен ли кредит в валюте?

А стоит ли вообще брать кредит в валюте
А стоит ли вообще брать кредит в валюте

Целесообразно ли оформлять кредит в иностранной валюте? Если рассматривать вопрос с точки зрения размера процентной ставки, то показатели по валютным кредитам гораздо выгоднее процентов по рублевым займам.

Однако нестабильность курса валют может не только снизить ожидаемую экономическую выгоду, но и значительно повлиять на удорожание полной стоимости кредита. Именно с такой ситуацией столкнулись заёмщики в 2014 году, когда курс доллара США и евро подскочил в два раза. Клиенты оказались заложниками собственных кредитов, а их долг перед заимодавцами возрос до невероятных размеров. См. также: как проверить остаток по кредиту Почта банка.

В затруднительное положение при падении рубля относительно иностранной валюты попадают не только заёмщики, но и банки, выдавшие кредиты в долларах или евро. Если клиент не в состоянии погашать задолженность и уходит в просрочку, начинаются судебные разбирательства. Банк таким образом теряет благонадежного заёмщика, а если кредит не обеспечен, то возврат выданных денежных средств становится еще более затяжным.

На сегодняшний день при заключении кредитного договора в иностранной валюте обязательно оформляется страховая защита. В страховом документе указываются возможные колебания курса валюты. Если значение переходит за указанные рамки, то расходы на себя берёт страховая компания. Такая мера направлена на защиту интересов заёмщика в условиях нестабильной экономической ситуации.

Кредит в долларах
Кредит в долларах

Получение займа в иностранной валюте и его последующее погашение связаны с комиссиями при конвертации. Пользователь несёт дополнительные расходы при обмене валют, что также снижает выгоду.

Валютный кредит выгоден в следующих случаях:

  1. Если заёмщик получает доход в долларах США или евро. Снижение или повышение курса валют в этом случае не отразится негативно на платежеспособности пользователя.
  2. Если договор займа заключается на короткий срок (менее 12 месяцев). Можно проанализировать прогнозы на курсы валют в ближайшей перспективе, а при возможных скачках валюты досрочно погасить долг.
  3. Денежные средства будут расходоваться в той стране, где свободно используется полученная валюта. Особенно популярны займы на приобретение недвижимости. Жилой объект должен приобретаться на территории страны кредитора, что избавляет клиента от комиссии за конвертацию. Жильё находится в обременении банка до полного погашения долга. Таким образом банки перестраховываются на случай недобросовестного исполнения обязательств заёмщиком.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что валютные кредиты не всегда выгоднее рублевых займов. Если вы получаете доход в рублях, то и брать кредит нужно в национальной валюте. На отечественном рынке кредитования сейчас можно подобрать подходящую кредитную программу с низкой процентной ставкой и льготными условиями для отдельных категорий граждан.

Ведущие банки страны отказались от кредитования населения в долларах или евро. Организации, которые продолжили выдачу займов в валюте, сократили срок кредитования до 3-5 лет. Перед выбором кредитного продукта внимательно изучите актуальные предложения банков и оцените свои финансовые возможности, не стоит рисковать и загонять себя в долговую яму.