Где взять кредит для сельского хозяйства?

Производители сельскохозяйственной продукции регулярно испытывают потребность в финансовых ресурсах. Их деятельность носит сезонный характер. От момента основных затрат (закупка семян, удобрений) и получения выручки от реализации проходит довольно много времени. Именно в это время аграриям особенно тяжело. Также нужно помнить, что размер их прибыли очень сильно зависит от погодных условий. Никто не застрахован от убытков.

Поэтому банковские кредиты для фермеров – это весомая финансовая поддержка, в которой они так нуждаются. Но не многие финансовые учреждения готовы кредитовать агробизнес.

Что предлагает Сбербанк России?

Лидер финансового сектора страны активно кредитует все сферы бизнеса. Целевых программ для аграриев Сбербанк не разработал. Но данной категории заемщиков доступны все кредитные предложения, действующие в банке. Для получения более детальной информации изучите предложения Сбербанка по кредитам.

Программа «Бизнес-оборот»

Этот кредит выдается на текущие расходы клиента: закупку посадочного материала, удобрений, выплату заработной платы, пополнение товарных запасов и другие нужды.

Воспользоваться этим предложением могут заемщики, соответствующие следующим требованиям:

• владелец фермерского хозяйства является резидентом России;
• размер годовой выручки не превышает 400 тысяч рублей;
• возраст заемщика на дату окончания договора – не более 70 лет;
• срок ведения предпринимательской деятельности не меньше 12 месяцев.

В рамках программы «Бизнес-оборот» выдается кредит от 150 тысяч рублей. Верхней границы не установлено. Согласованный лимит зависит только от финансового состояния заемщика.

Процентная ставка от 11% годовых. Она рассчитывается персонально для каждого клиента. Срок выплаты задолженности – 48 месяцев. Также не стоит забывать, что возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке.

Для получения кредита необходимо предоставить:

• финансовую отчетность;
• регистрационные и учредительные документы;
• бумаги по хозяйственной деятельности (договора с крупнейшими заказчиками, документы на активы, договора аренды).

Решение по заявке принимается только после выезда специалиста на место ведение бизнеса (узнайте больше о том, как происходит одобрение кредита). На ее согласование могут рассчитывать заемщики с положительной кредитной историей и прибыльной деятельностью.

Сотрудничество со Сбербанком имеет существенные преимущества. Во-первых, есть возможность получить большую сумму кредита. Во-вторых, клиенту не навязывают страховку. В-третьих, отсутствуют дополнительные комиссии.

Из недостатков можно отметить: большой перечень запрашиваемых документов (читайте про условия кредитования в Сбербанке), требуется залог, необходимо открывать расчетный счет в Сбербанке и работать через него. к содержанию ↑

Программа Россельхозбанка

Главный аграрный банк страны предлагает выгодные условия обслуживания для производителей сельскохозяйственной продукции.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства Россельхозбанк выдает со следующими параметрами:

• срок выплаты долга от 12 до 60 месяцев в зависимости от целевого использования кредитных средств;
• максимальный лимит – 1 млн рублей, а для «надежных» клиентов – 1.5 млн рублей;
• процентная ставка от 10.5 до 13% годовых, она повышается на 2,5% при нецелевом использовании полученных денег и на 4,5% при отказе от страхования.

Более подробно о всех особенностях финансовой организации рассказано в статье «Все о получении кредита в Россельхозбанке».

Заключить договор на 24 месяца смогут клиенты, которым деньги нужны на такие цели: покупка топлива, удобрений, молодняка животных, проведение сезонных работ. Другими словами – это пополнение оборотного капитала.

Кредит выдается на пять лет, если у агрария более грандиозные планы: покупка дорогостоящего оборудования, реконструкция производственных помещений, приобретение транспорта, сельскохозяйственных животных. Это уже пополнение основных средств. к содержанию ↑

Основные требования к заемщикам

Воспользоваться программой Россельхозбанка могут клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Минимальный возраст заемщика – 23 года, а максимальный – 75 лет на дату окончания договора. Выступать поручителем может физическое лицо, которому на момент полного погашения кредита будет не более 65 лет. Перед привлечением второго человека советуем побольше узнать о том, какую ответственность несет поручитель.
2. Наличие российского гражданства.
3. Клиент должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ.
4. Срок ведения бизнеса – один год.
5. У заемщика должен быть в собственности земельный участок для ведения подсобного хозяйства.

При согласовании кредитного лимита учитываются все виды получаемого дохода: от агробизнеса, пенсия, заработная плата, от аренды.

Заявка рассматривается банком на основании полного пакета документов: учредительных, регистрационных, договоров с поставщиками и заказчиками, бизнес-плана. Заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие целевое назначение оформляемого кредита. В отдельной статье мы более подробно рассматривали, как оформить заявку на кредит в Россельхозбанке.

Ответ Россельхозбанк сообщит через пять дней.

Оформить целевые кредиты аграриям не так просто. Банки запрашивают огромное количество документов, требуют составление бизнес-плана, тщательно проверяют финансовые показатели деятельности заемщика. Очень часто принятие решения растягивается не на 5 дней, а на несколько недель. Но преодолев эти трудности, фермер получит большую сумму денег под минимальный процент. к содержанию ↑

Потребительский кредит – альтернативный вариант

Аграриям, которым нужен кредит на незначительную сумму, стоит рассмотреть вариант получения беззалогового кредита. По этим программам без залога и поручительства можно оформить до 1 млн рублей (узнайте больше про оформление потребительского кредита). Безусловно, все зависит от финансового состояния клиента и его кредитной истории.

Преимущества потребительского кредита:

• нет целевого назначения – заемщик тратит деньги на свое усмотрение;
• запрашивается минимальный пакет документов;
• не нужен залог;
• решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня.

Но клиент должен знать и о недостатке этого продукта – его высокая стоимость. Процентная ставка может превышать и 20, и 30% годовых. Данный вариант стоит рассматривать в том случае, если задолженность клиент погасит в кратчайшие сроки – один-два года (ознакомьтесь детальнее с информацией на тему: какой максимальный срок у потребительского кредита).

На основании выше рассмотренного материала можно сделать следующие выводы:

1. Аграрный сектор регулярно нуждается в финансовой поддержке. Но совсем немногие банки готовы предоставить им целевые кредиты. Такая программа есть в Россельхозбанке. Фермеры могут получить в данном учреждении до 1.5 млн рублей. Но минимальную процентную ставку согласуют тем заемщикам, которые оформят полис личного страхования. А для них – это дополнительные затраты.
2. Сбербанк России предлагает различные виды кредитов: на пополнение оборотного капитала, приобретение основных средств. Максимальная сумма выдачи зависит только от финансового состояния заемщика.
3. Получить кредит аграрным производителям не так просто. Банки запрашивают довольно много документов и тщательно проверяют их платежеспособность.
4. Если необходимо получить незначительную сумму денег, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредита. Выдается он без обеспечения и на основании минимального пакета документов.
5. Заемщикам, которые хотят получить денежные средства под минимальный процент, нужно будет предоставить ликвидный залог, иметь положительную кредитную историю и высокий уровень платежеспособности.

https://youtu.be/LQetyPsv_ko