Где проще получить кредит

Кредиты являются одним из популярных и востребованных продуктов банковских организаций. Благодаря кризису 2014 года, организации тщательно оценивают платежеспособность заявителя и возможные риски, а кредиторы с лояльными требованиями, зачастую, устанавливают высокие процентные ставки.

О займе

Кредит наличными — это сумма денежных средств, которую гражданин занимает в финансовом учреждении под определенные проценты для удовлетворения каких-либо нужд: оплата дорогостоящего лечения, обучение в высшем учебном заведении, ремонт в квартире или путешествие.

Выделяют два вида займа:

  1. Целевой — средства тратятся на конкретный предмет или услугу. Заявитель должен предоставить соответствующие документы, где описываются цели, куда тратятся деньги.
  2. Потребительский — клиент может использовать их на свое усмотрение. Кредитные средства перечисляются на банковских счет, откуда он может снять их в терминале самообслуживания или в любой кассе отделения.
потребительский кредит
потребительский кредит

При выборе той или иной организации необходимо обращать внимание на такие факторы, как:

  • наличие лицензии на осуществление деятельности;
  • условия, которые предъявляются к потребителю;
  • необходимые бумаги.

Организации, где можно получить ссуду, делятся на две категории:

  1. Федеральные или международные. Они тщательно проверяют платежеспособность гражданина, поэтому получить одобрение иногда бывает слишком сложно но риск быть обманутым минимален. К ним относятся Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и так далее.
  2. Региональные. Отличаются не жесткими требованиями, но высокой процентной ставкой. К их услугам прибегают в том случае, если другой альтернативы нет.
к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Прежде чем отправлять заявку на получение займа следует удостовериться, что гражданин соответствует условиям, которые банк устанавливает. Самыми распространенными и типичными требованиями являются:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Достижение совершеннолетнего возраста, а некоторые компании выдают кредиты только лицам старше 21 года.
  3. Последний день погашения задолженности должен приходиться то время, когда заемщик будет не старше 65-75 лет.
  4. Наличие постоянного источника дохода.
  5. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не более 3 месяцев, а общий стаж должен составлять один год.
  6. Положительная кредитная история.

требования к заемщикам

Не все банковские учреждения выдают займы потребителям с плохой кредитной истории, так как порою риск может быть не оправдан. Однако существует несколько компаний, которые готовы довериться им:

  1. Тинькофф банк c 14,9%. Главное условие – отсутствие текущих задолженностей перед другими кредиторами. Денежные средства перечислятся на пластиковую карточку, которую курьер доставит на дом.
  2. Ситибанк c 16%. Можно оформить до одного миллиона рублей. Для суммы свыше 450 000 рублей необходимо предъявить справку о размере заработной платы.
  3. ВТБ 24. Максимальная возможная сумма – 75 000 рублей. Процентная ставка от 24% до 30%.
к содержанию ↑

Процедура оформления

Подать заявку можно двумя способами: прийти лично в любой филиал или заполнить анкету через официальный сайт, в которой необходимо указать следующие контактные данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • наличие неоплаченных ссуд;
  • факторы предполагаемого кредита (сумма, срок, цель).

получение займа

После отправки анкеты специалисты обработают заявление и позвонят на указанный номер телефона. Они уведомят заявителя в независимости от того, положительный ответ или нет. к содержанию ↑

В каком банке проще взять кредит наличными в день обращения?

Заемщикам могут срочно понадобиться кредитные средства, поэтому они нуждаются в компаниях, которые выдают их в день оформления заявки. Такими организациями являются:

Банк Наименование продукта Минимальный процент Максимальный срок, лет Максимальная сумма, в рублях Период времени, в течение которого принимается решение, в минутах
УБРиР Минутное дело 63% с возможностью понижения до 13% 3 200 000 15
Восточный экспресс-банк По одному документу 15% 3 200 000 15
Ренессанс Кредит На срочные цели 22,5% 5 500 000 10
Альфа-Банк Быстро 41% 3 70 000 30

Для гарантированного получения займа следует отправить заявки в несколько организаций. При этом, необязательно лично обращаться в филиалы. Заполнить заявление можно через официальный сайт, где выбранный кредитор уведомит о своем решении в течение нескольких минут. Он дает только предварительный ответ, так как окончательное решение можно получить лишь в отделении, после предоставления необходимых документов.

Следует отметить, что банки проверяют кредитную историю за последние несколько лет. Давние отношения с кредиторами их не интересуют.

кредитная история к содержанию ↑

Финансовые учреждения, которые не требуют справку подтверждения дохода

Как правило, справка 2-НДФЛ является главным документом при оформлении заявки. Однако есть компании, которые готовы предоставить ссуду без подтверждения ежемесячной заработной платы. К ним относятся:

  • Ренессанс;
  • Восточный;
  • Почта Банк;
  • УБРиР;
  • ОТП Банк.

На максимальную сумму можно рассчитывать только на 700 тысяч рублей, которые можно получить в Ренесанс в первый день после заполнения соответствующей анкеты.

Экспресс-кредиторы требуют лишь два вида справок. Первым всегда выступает документ, подтверждающий личность. В качестве второго может быть водительское или пенсионное удостоверение, заграничный паспорт или военный билет (для лиц мужского пола). Безусловно, есть организации, которые дают взаймы только при предъявлении паспорта. В таком случае можно рассчитывать лишь на маленькую сумму.

экспресс кредит к содержанию ↑

Перечень банков, которые предлагают самые выгодные условия

Уровень процентных ставок зависит от индивидуальных предпочтений заявителя. Например, если ему нужны деньги в день обращения, то ежемесячные платежи будут достаточно высокими. Но если он готов подождать несколько дней и предоставить максимальный перечень документов, то его могут ожидать низкие проценты.

Список организаций, которые предлагают самые выгодные условия:

  • Тинькофф (12%);
  • Ренессанс (11,3%);
  • Райффайзен (11,4%);
  • Почта Банк (12,9%);
  • РосБанк (13%).

Они являются самыми требовательными и тщательно анализируют кредитоспособность клиента. Именно по этой причине у них самая низкая статистика просроченных задолженностей.

Почта Банк к содержанию ↑

Признаки идеального заемщика

Оценка потенциального клиента имеет свои параметры у каждого банка, которые они не раскрывают. Поэтому точно определить образ не получится, но общепринятыми факторами являются следующие:

  1. Благосостояние. Человек с официальной заработной платой должен работать на одном рабочем месте несколько лет. Если он получает доход от сдачи квартиры в аренду, то ему также следует предоставить соответствующие бумаги, которые будут способствовать благоприятному принятию решению. Следует иметь в собственности машину или другую недвижимость, которые можно использовать в качестве залога.
  2. Возраст. Несмотря на то, что многие финансовые учреждения устанавливают минимальный порог в возрасте 18 лет, данное требование не всегда учитывают. Ведь молодые люди учатся, не работают и им не на что выплачивать долги, а если у них и есть работа, то, зачастую, зарплаты не хватает на погашение. Идеальным возрастом признан период от 30 до 45 лет. Согласно статистике, граждане, у которых уже имеются дети, считаются наиболее добросовестными и платежеспособными.
  3. Кредитная история (КИ). Рекомендуется иметь положительный опыт с прежними кредиторами. В противном случае вероятность получения ссуды сводится к минимуму. Например, человек регулярно вносил ежемесячные платежи и, в один момент, пропустил оплату, заплатил через месяц. Данная ситуация моментально передается в Бюро кредитных условий, и в будущем банк может отказать в выдаче кредита.
  4. Адрес места жительства. Он должен проживать в том городе, где он хочет брать ссуду.
  5. Внешний вид. Специалисты оценивают не только кредитоспособность, но и то, как человек выглядит. Например, если он пришел в банк пьяным или в неопрятном виде, то ему не следует ожидать одобрения заявки.

требования к клиентам

Чтобы понять, в каком банке проще взять кредит, следует тщательно оценить свой уровень кредитоспособности и личные предпочтения. Если гражданину требуется получить денежные средства в короткие сроки, то следует рассчитывать на большую переплату. Если же он готов подождать, то получить выгодные условия не составит труда.