Где получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доходы

Получить кредит на большую сумму можно, имея определенное обеспечение. Им может выступать залог, правда он должен соответствовать требованиям банка и быть ликвидным. Подобный займ удобен для тех, кто не может представить справку о доходах формы 2-НДФЛ, поскольку для банка главное, чтобы в случае возникновения просрочек было из каких ресурсов возвращать ссуду.

В чем суть кредитования?

Кредитование под залог достаточно выгодно для обеих сторон. Подобное требование зачастую выставляется при больших суммах займов. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное движимое или недвижимое имущество.

Важно! Под ликвидностью подразумевается возможность быстрой продажи в случае неуплаты кредита.

Могут выдаваться такие типы займов:

1. Наличными. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 5 млн. рублей. Срок погашения зачастую не больше 5 лет, но все зависит от суммы. Ставки вполне приемлемые, более выгоден такой кредит, если вы являетесь клиентом банка.
2. Целевой. То есть для покупки того или иного товара. Причем залогом может выступать сам товар. Касается это конечно только автомобилей, земельных участков, квартир, домов. Чтобы сама покупка могла стать таким обеспечением, она должна соответствовать ряду требований. Касательно условий: сумма редко будет больше 10 млн. рублей, срок вплоть до 30 лет (для ипотеки).
3. Потребительский. Это тип кредитования редко требует залога, так как сумма не очень большая.

Стоит понимать, что любой объект гарантом быть не может, требования к такому имуществу выдвигают каждые банки. Если он не будет соответствовать условиям, то его просто не примут, либо предложат сумму значительно меньше требуемой. к содержанию ↑

Что может выступать залогом

В качестве обеспечения банки принимают:

• квартиры и частные дома;
• таунхаусы;
• частные дома с земельным участком;
• участки;
• здания промышленного или коммерческого назначения;
• гаражи, при условии, что земля в собственности;
• также это могут быть акции, ценные бумаги, депозиты, антиквариат, живопись.

Есть такие объекты, которые большинство банков не считают ликвидными. К ним относятся:

• квартиры, расположенные в домах, построенных до 1975 года;
• квартиры гостиничного типа;
• комнаты в общежитиях;
• квартиры в малоквартирных двухэтажных домах;
• деревянные дома;
• объекты незавершенного строительства;
• нежилые помещения, склады, производственные площади.

Банки, выдающие ссуду под залог

Практически в каждом банке есть кредитная программа, которая предлагает заем под залог имущества. Перечислим самые выгодные предложения:

1. Тинькофф Банк. Тут выдается займ под залог недвижимости. При этом квартира остается во владении заемщика, деньги перечисляются на карту. Условия зависят от размера займа и стоимости залогового имущества.
2. Банк Жилищного Финансирования. Подобную ссуду в банке предлагают под 14,99%, сумма до 8 млн. рублей, срок погашения до 20 лет.
3. Сбербанк. Если у вас есть ликвидное имущество, то можно рассчитывать на ставку 15,5%, срок погашения до 20 лет и сумму 10 млн. рублей.
4. Восточный Экспресс Банк. Тут условия самые выгодные. Сумма от 30 тысяч до 30 млн. рублей, ставка 9,9%. В качестве обеспечения могут принимать квартиры, частные дома.
5. Россельхозбанк. Максимальный заем 10 млн. рублей, срок погашение до 10 лет. Ставка зависит от длительности кредитования. Так, на срок до 3 лет – 16%, для более чем 3 лет – 17%. Также на ставку влияет, оформляется ли страхование. Если его нет, то к базовой прибавляется 3,5%.
6. ВТБ Банк Москвы. Срок погашения до 5 лет, ставка от 16,9%, сумма не более 3 млн. рублей.

Требования к недвижимости

К объектам выдвигаются достаточно жесткие требования. Основной момент – он должен быть ликвидным. В случае невыполнения финансовых обязательств заемщиком финучреждение сможет продать недвижимость. Примерные требования к квартирам выглядят так:

1. Жилое состояние.
2. Нахождение в районе, который считается удобным для проживания. То есть, должна быть вся необходимая инфраструктура, транспортные развязки.
3. Наличие всех коммуникаций в рабочем состоянии.
4. Отсутствие обременений в любом виде.

Если говорить о частных домах, то они должны находиться в черте города и к ним должен быть удобный подъезд. Наличие коммуникаций и нормальных условий для проживания – обязательно.

К остальным объектам также выдвигается ряд требований, какие именно можно узнать, обратившись в банк.

Важно! Стоит понимать, что получить ссуду, размер которой превышает оценочную стоимость недвижимости не выйдет. Зачастую можно претендовать на кредит до 80% от стоимости, а иногда даже 50%. Все потому, что банку в случае чего придется продавать такое имущество по цене ниже рыночной, чтобы как можно быстрее вернуть свои средства.

Пакет документов

В зависимости от финучреждения, в котором запрашивается займ, набор документов может несколько отличаться, но есть стандартные требования, которые включают:

1. Заявление по форме банка. Многие предлагают заполнить его в режиме онлайн.
2. Оригинал и заверенную копию паспорта.
3. Свидетельство о праве собственности на недвижимость. Вместе с ним могут быть затребованы дополнительные документы по объекту.

От чего зависит процент

То, что еще очень интересует заемщиков – это процентная ставка по кредиту. Сказать что она стандартная нельзя, так как подобный вид обеспечения все же не самый удобный для банка. Также на размер процентов влияет:

1. Политика банка. Многие финучреждения все займы предоставляют по более высоким или по более низким ставкам.
2. Присутствие заемщика в клиентской базе. Тем, кто получает зарплату, держит депозит или ранее уже оформлял займ, получить ссуду удастся по более выгодной ставке.
3. Оформление страховки. Если клиент соглашается на нее, то ставка будет базовой, если нет, то возрастет на 0,5-3,5% в зависимости от банка.
4. Ставки рефинансирования Центрального банка России. Процент по кредиту не может быть меньше этого показателя.
5. Регион подачи заявки. В разных городах разная платежеспособность населения.

Преимущества и недостатки кредитования

Среди преимуществ такого займа – возможность оформить его без справки о доходах, поручительства. При этом ссуда может быть достаточно большой, вплоть до 30 млн. рублей. Конечно, только если обеспечение ее покрывает. Следующий положительный момент – даже при нахождении в залоге имущество может использоваться кредитуемым. Определенные ограничения накладываются, например невозможность продажи, дарения, раздела.

Что касается недостатков, то они такие:

• недвижимость должна быть в собственности не меньше 3 лет;
• владение единоличное;
• в квартире, доме не должно быть других прописанных лиц, особенно несовершеннолетних;
• нельзя отдать в залог квартиру или дом – если это единственное жилье, дело в том, что по закону банк не сможет такое отобрать и продать.

Кредитование под залог является для многих граждан страны единственным вариантом получение дополнительных финансовых ресурсов. Особенно это актуально для тех, кто работает неофициально или зарплаты не хватает для одобрения займа, но дополнительный доход для его погашения есть.

https://youtu.be/lplHUd4aIAw