Где можно взять кредит при постоянных отказах?

Согласно статистике, каждая третья заявка на получение займа получает отказ. Банки не всегда объясняют причину отклонения, поэтому заемщики часто не знают, что им надо исправить, чтобы стать полноценным клиентом. В таких случаях можно прибегнуть к услугам других, небанковских организаций.

Причины отказа

Хорошая должность на работе в крупной фирме, высокооплачиваемая заработная плата и положительная кредитная история еще не гарантируют стопроцентное получение ссуды.

Финансовые организации могут отклонить заявку даже добросовестным потребителям.

В таком случае, заемщики недоумевают, почему они не могут получить заем. Общепринятыми причинами отклонения заявки являются:

  1. Плохая кредитная история или полное ее отсутствие. Компания проверяет отношения заемщика с бывшими кредиторами, качество погашения займов и наличие текущих. Если он не погасил еще действующие кредиты, то рекомендуется их выплатить для увеличения шансов на получение нового.
  2. Несоответствие требованиям. Главными условиями признаны трудовой стаж на последнем рабочем месте минимум 3 месяца, российское гражданство, регистрация в регионе присутствия и совершеннолетний возраст.
  3. Работодатель или сам клиент является индивидуальным предпринимателем.
  4. Проблемы с законы, статьи, связанные с экономической сферой.
  5. Предоставление ложной информации.
  6. Неправильные цели. Например, потребительский кредит предназначен для использования денежных средств на личные цели, такие как ремонт квартиры или покупка холодильника, приобретение жилой собственности, в таком случае является ошибочной целью. Для нее предусмотрена исключительно ипотека.
  7. Низкая заработная плата.
маленькая зарплата
маленькая зарплата

Даже при хороших показателях, которые касаются кредитоспособности, немалую роль играет внешний вид и поведение заявителя. Это означает, что нужно приходить в чистой одежде, в трезвом состоянии и не хамить сотрудникам. к содержанию ↑

Как увеличить шансы на одобрение заявки?

Соблюдая некоторые правила и советы, можно значительно снизить вероятность отклонения и получить ссуду под выгодные проценты:

  1. Тщательно подготовиться к собеседованию в банке. Следует заранее приготовить полный перечень документов, в который входит документ удостоверяющий личность, ИНН, бумага с указанием заработной платы и официального места работы, трудовая книжка. Данная процедура будет свидетельствовать о финансовой грамотности, компетентности и серьезных намерений потребителя.
  2. Подтвердить ежемесячный доход с помощью справки 2-НДФЛ. Если гражданин получает серую зарплату, то он может получить бланк по форме банка, вписать заработную плату и заверить его у работодателя. Завышать свои доходы категорически нельзя. Компания проверяет его по среднему заработку в регионе и может дать отрицательный ответ.
  3. Наличие дополнительного заработка, который необходимо подтвердить. Например, справка о получении дивидендов с акций, доход со сдачи аренды или собственного бизнеса.
  4. Привлечение поручителей или залогового имущества. Согласно статистике, обеспеченный кредит имеет наивысшие шансы на одобрение. В качестве залога необходимо предоставить справки о собственности недвижимости. Таким способом нужно пользоваться только в том случае, если заемщик полностью уверен в своих силах, что он выплатит займ. В противном случае, он рискует остаться без жилой собственности. В качестве залога могут выступать ценные бумаги (акции, облигации), бытовая техника, автомобили и так далее. Если банковская организация не требует наличия поручителей, указание их в анкете будет огромным преимуществом.
  5. Исправить или улучшить кредитную историю. Наличие текущих задолженностей говорит о низкой дисциплинированности и добросовестности. В таком случае, получить заем практически невозможно. Для исправления ситуации рекомендуется погасить открытую просрочку, взять несколько небольших кредитов и вовремя их выплатить.
  6. Опрятный внешний вид и прилежное поведение. Перед собеседованием с кредитным специалистом следует тщательно проработать свой образ, подобрать чистую и глаженую одежду, причесать волосы. Сотрудники часто обращают внимание на то, как себя человек ведет, на его речь и поведение, что дает возможность определить психологический портрет и принять решение о заявке.
  7. Лицам, которые впервые обратились в финансовую компанию и имеют чистую кредитную историю, следует также подготовиться. Кредит на крупную сумму денежных средств они получить сразу не смогут. Для этого необходимо взять несколько маленьких и вовремя их выплатить. Это будет свидетельствовать о добросовестности и платежеспособности. Альтернативным вариантом является получение кредитной карты. При разумном ее использовании кредитор самостоятельно будет оповещать о текущих предложениях банка.
привлечение поручителей
привлечение поручителей
к содержанию ↑

Кредиты, которые можно получить в небанковских организациях

Предоставление денежных средств под процент является довольно выгодным делом, поэтому их готовы одалживать не только банки, но и другие компании.

МФО

Микрофинансовые организации готовы предоставить денег в долг всем желающим без тщательной проверки платежеспособности и предоставления огромного пакета документов. Следует отметить, что в случае удачного погашения займа в МФО, информация о выплате отправится в бюро кредитных историй. Для людей, которые имеют плохую КИ, эта информация будет полезной и позволит исправить свою ситуацию.

Получить кредит до 50 тысяч рублей здесь не составит труда. Главным недостатком обращения в микрофинансовую организацию является большой процент, который может достигать до 1000% в год. К преимуществам можно отнести быстроту получения, лояльные требования и высокую вероятность одобрения.

Грин Мани
Грин Мани

Некоторые кредитные программы МФО представлены ниже:

Наименование Максимальная сумма денежных средств, в рублях Процентная ставка, % Срок, в днях
Pay P.S. 30 000 1,9 6 — 25
Займер 30 000 0,63 – 2,17 7 — 30
ГлавФинанс 100 000 0,65 3 — 180
Грин Мани 45 000 1,1 31 — 40
ЦентроФинанс 50 000 0,7 1 — 90
Займиго 70 000 0,49 5 — 84
к содержанию ↑

Ломбард

Ломбарды функционируют на основе следующей особенности: заемщики могут получить денежные средства в короткие сроки под большой процент, заложив при этом какую-нибудь ценную вещь. Кредитор возвращает ее обратно в случае полного погашения. Главным преимуществом является предоставление минимальных бумаг: только паспорт и идентифицирующий код. В качестве ценности может выступать огромный выбор вещей: бытовая техника, земельные участки, золото и так далее.

Если у гражданина имеется в собственности автомобильный транспорт, то он может запросить определенную сумму денег в ломбарде, а в качестве залога предоставить машину.

Ломбард
Ломбард
к содержанию ↑

Донорский кредит

Предоставить такой займ могут только компании, в обороте которых имеются значительное количество капитала. Организация в таком случае выступает посредником между банком и заемщиком. Она берет в долг деньги, заполняет заявление на свое имя, а клиент погашает. Для подтверждения серьезных намерений человеку следует подписать расписку или предоставить залог.

Такая процедура является законной и разрешена Российской Федерацией. Все варианты невыплаты обсуждаются индивидуально и перед заключением договора заверяются у нотариуса.

Плюсы:

  1. Высокая вероятность одобрения. Получить деньги можно даже в том случае, если все банковские организации отказывают в выдаче.
  2. Легкость и быстрота оформления.

Главным минусом признан тот факт, что потребитель должен переплачивать большие проценты.

Донорский кредит
Донорский кредит
к содержанию ↑

Займ у частных лиц под расписку

Многие люди часто занимают деньги у родственников или друзей. В настоящее время стала доступна аналогичная функция, только в роли кредиторов выступают третьи лица, которые имеют достаточно капитала для их предоставления. Их прибыль накапливается от процентов, которые потребители переплачивают. По сравнению с ссудами в банках, процентная ставка у частных лиц значительно ниже. Для получения денег необходимо написать расписку.

Найти частные лица можно на тематических форумах в интернете или социальных сетях, где они указывают свои требования и условия. Связаться можно будет по указанному номеру телефона или адресу электронной почты.

Благодаря ужесточению законодательства в последние годы, получить кредит не всегда бывает просто. Если деньги понадобились в срочном порядке, можно обратиться в микрофинансовые компании или воспользоваться донорскими услугами. Однако самым надежным способом считается обращение в банк, так как он признан проверенным и безопасным методом получения кредитных средств.