Экономим на страховке по кредиту

Одним из часто используемых способов получения денег в определенный момент времени является кредит. Полученные денежные средства могут быть направлены на различные цели. Если сумма займа не велика, то и нет таких пунктов как: наличие поручителей по кредиту, передача имущества в залог или оформление страхового полиса. Если сумма кредитных средств велика (автокредит, ипотека, крупный потребительский займ), то обычно банки ставят одним из условий страхование кредита. Данная статья призвана помочь найти ответы относительно обязательности страхования потребительского кредита и стоимости этой процедуры, возможности отказаться от страховки, способов экономии, а также возврата страховки, если было досрочное погашение займа.

Страхование потребительского кредита: добровольное или обязательное?

Что представляет собой страхование кредита? Страхование кредита представляет собой действенный метод защиты кредитного учреждения от возможных наступлений рисковых ситуаций. Общей целью всех видов страхования является то, что банк получит свои средства и причитаемые ему проценты в случае возникновения ситуации, когда заёмщик не в состоянии выполнить условия кредитного договора. Кто же это делает? Страховые компании уменьшают риски банков. См. также: 100% одобрение кредитной карты.

Получается страховая компания целиком и полностью действует в интересах банка? Отчасти да, но заемщик имеет определённые преимущества. Заемщик тоже стремится вернуть кредит. Ведь если этого не будет сделано, то ему придется отвечать по обязательствам своим имущество. Благодаря страховым выплатам долг может быть погашен.

Таким образом, страхование кредита представляется отличным способом, чтобы защитить как интересы банковской организации, так и заемщика.

Однако у заемщиков очень часто отсутствует желание оформлять помимо договора с банком, еще и страховой. Потребительский кредит – накладно, а тут еще каждый месяц вноси страховую премию. Возникает вполне логичный вопрос – обязательно ли страхование потребительского кредита? Зачем это нужно?

Существуют обязательное и добровольное страхование. Напомним, что обязательное страхование закрепляется на уровне законодательства Федерации. Согласно этому, добровольное страхование имеет только рекомендательный характер, и когда с вашей стороны идет отказ, у вас не должно возникнуть трудностей. Однако чаще всего, как заемщик отказывается от добровольного страхования, банк отказывается выдать ему кредитные средства. «Как так? Это же незаконно!» — скажете вы. Но они и не будут говорить, что «мы отказали, потому что Вы не согласны на страхование!» Они найдут другую законную причину отказа. Или как менее печальный исход, вам могут предложить другие условия, которые менее выгодны для вас. Конечно, есть шанс доказать, что вы правы, но только в суде, и не каждый заемщик отважиться на это.

Но стоит помнить, что существует два случая обязательного страхования, когда вы заключаете договор по кредиту:

• необходимо застраховать недвижимость под ипотекой от непредвиденных обстоятельств;
• необходимо иметь ОСАГО в случае автокредита.

Как должен проходить весь процесс при данных случаях, написано в законе. Другие случаи – добровольный характер. Но сам банк может ставить в своих условиях обязательность, например, КАСКО и тому подобное.

Обычно банки в случае взятия клиентом потребительского кредита на короткий срок может требовать такие виды страхования:

• страхование жизни клиента;
• страхование от утраты трудоспособности клиента;
• страхование клиент от потери работы.

В РФ прежде всего, банки заботятся о страховании, поэтому они готовы предоставить потребителям дополнительные бонусы в случае, если страхование потребительского кредита будет. См. также: как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту

Во сколько вам обойдется страхование потребительского кредита? Способы рассчитать премию могут быть различные. Обычно применяют матричный трафик. Матричный трафик находится в зависимости от суммы, которую клиент занимает:

• от 6,8% до 16,28% за 12 месяцев страхования тех, кто взял потребительский кредит, и имеет защиту от потери работы и доходов.
• от 2,4% до 11,88% за 12 месяцев страхования жизни клиента.

Существуют и другие программы от лояльных финансовых учреждений. к содержанию ↑

Как отказаться от страховки по ранее полученному кредиту

Рассмотрим такую ситуацию. В кредитном заявлении было указана сумму необходимая в качестве кредита в течение нескольких лет. Итак, вы взяли кредит сроком на несколько лет. И при этом оформили страховой полис на один год. Но по истечению года, отказались приобрести его вновь. Что может сделать банк? Банк может сделать более высокой процентную ставку по кредиту. Но, конечно, это условие должно быть прописано в договоре. Часто процентная ставка может стать настолько высокой, что потребитель станет считать страхование выгодным решением.

Вы можете отказаться от страхового полиса, если банк, выдав кредитные средства, спустя некоторое время совершает нарушения пунктов кредитного договора. Допустим, не предупредив вас как потребителя, банк повысил процентную ставку. Поэтому если вы отказались от страховки, работники банка не имеют права выдвигать претензии.

Другой вариант, в кредитном договоре нет пункта относительно того, что вас ждет, если вы откажетесь продлевать страховой полис. Так у банка официально нет инструментов воздействия.

Также люди, которые имеют инвалидность или серьезное хроническое заболевание не могут оформлять страховку. В страховом договоре указываются все условия, когда страховать запрещено.

Также есть возможность отказаться о страхования через суд. Люди, которые не имеют желания постоянно отдавать большую сумму денег на страховку, решают обратиться в суд. Необходимо подготовить пакет документом, составить продуманную претензию и просьбу возвратить уплаченные раньше деньги на приобретение страхового полиса. В РФ работает защита прав потребителей по кредитованию. См. также: можно ли взять кредит в банке, если уже есть один. к содержанию ↑

Как сэкономить на страховании кредита

Если все-таки застраховать займ необходимо, то сделать это лучше, выбрав более экономичный вариант. Во-первых, ваш выбор страховой компании должен быть абсолютно самостоятелен. Потребуется некоторое время, чтобы выяснить у кого больше преимуществ по оказываемым услугам, но зато это будет, возможно, наиболее экономный вариант. Во-вторых, лучше сотрудничайте с теми банками, с которым уже был опыт. Если у вас нет причины жаловаться на эту организацию, вам там все четко объясняли, то значит и в этот раз с процентами по кредиту тоже, скорее всего, все будет ясно. И часто, если вы второй раз обращаетесь в банк, вы можете ожидать, что страховая премия будет снижена. В-третьих, принимайте участие в программах-акциях. Страховые компании тоже участники рынка, и между ними тоже есть конкуренция. Поэтому, чтобы выделить себя среди конкурентов, компания может предложить разнообразные бонусы и даже скидки. Банк тоже желает привлечь клиентов, и поэтому будет искать варианты с доступными условиями. Потратьте время на их изучение. И тогда вы приобретете большую скидку! к содержанию ↑

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Чтобы говорить о возврате, необходимо как минимум выполнение следующего условия: страховая премия была заплачена на будущее. Обратите внимание на пример. Вы взяли ипотеку. Ежегодно совершаете выплаты страховой компании. Так происходит уже 7 лет. И вы заплатили страховку на 1 год вперед, и в конце семи лет так сложилось, что смогли выплатить весь остаток долга. В таком случае вам должна быть взращена страховка, заплаченная на год вперед. Потому что вы не использовали эти месяцы. А если страховые выплаты совершаются единовременно, а не наперед, а эти месяцы (годы) уже прошли, то логичный вопрос: что собственно возвращать?

Но может быть так: в составе заемных средств находились и выплаты по страховке. К примеру, вы получили кредитную сумму 500 000 российских рублей, но в договорном документе было написано 550 000 российских рублей. Почему сумма больше? Скорее всего, она была увеличена за счет включенной в ее состав страховой премии. Получается, что вы сделали ее оплату не за один или два месяца, а за весь срок. Поэтому, в случае досрочного погашения потребителем кредита, потребитель вправе потребовать у страховщиков возвращение премии за те месяцы, которые не будут использованы.

Ничто не защитит займ лучше, чем то, кого вы выбрали в качестве кредитора. Потому что такой кредитор сможет предложить вам самые лучшие варианты, акции и предложения от страховых компаний, или даст возможность сделать это самостоятельно клиенту. Страхование кредит – это не только «нужно», это даст и вам быть спокойным каждый день за свой кредит. См. также: кредитные карты Русфинансбанка.

https://youtu.be/Wd5esPN6bag