Достоинства и недостатки потребительского кредита

Сегодня жить в кредит стало очень популярно. В первую очередь этому явлению поспособствовали банки через предоставление потребительских кредитов. Данная статья поможет определить, в чем заключаются преимущества и недостатки кредита, который направлен на потребителя.

Виды потребительского кредита

Одним из видов банковских услуг является потребительский кредит. В свою очередь он тоже делится на виды. Приведем данную классификацию в виде таблицы, которая представлена ниже.

виды потребительских кредитов
виды потребительских кредитов
Признак Виды Комментарий
По способу погашения аннуитетные Популярностью пользуются аннуитетные платежи. Это означает, что выплаты происходят ежемесячно в виде заранее определенной суммы.
единовременные
индивидуально-определенные
По обеспечению отсутствует обеспечение При большой сумме займа банковская организация затребует некоторое обеспечение. Им может быть залог (недвижимость и т.д.), либо поручители.
залог
поручительство
Срок займа до 5 лет Срок выше 5 лет устанавливается для кредитов, которые имеют обеспечение.
свыше 5 лет
В зависимости от процентной ставки в интервале 18%-35% В крупных банковских организациях процентная ставка ниже, чем в тех, что меньше.
до 40%
От цели займа если цель покупка авто или квартиры, то кредит переходит в другие категории. До 500 тысяч российских рублей обычно цель не уточняется. Свыше, нужно будет объяснить направление денег.
к содержанию ↑

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Для начала следует дать определение потребительского кредита.

Данный кредит является банковским, и предоставляется физическим лицам для дальнейшего направления на приобретение товаров, имеющих характер народного потребления.

Потребительский кредит не относится к целевым. Часто займ можно получить в виде наличных через кассу кредитора. Существуют определенные преимущества и недостатки кредита. Внимательно рассмотрите их далее.

К преимуществам можно отнести следующее:

  1. Нет необходимости в указании цели кредита, что освобождает клиента от слежки банка.
  2. Нет нужды в обеспечении кредита. Благодаря отсутствию требования о залоге или поручительстве, процесс оформления займов ускорился.
  3. На оформление займа требуется мало времени. Оформить потребительский кредит можно всего за пару часов, иногда могут понадобиться пару дней. Проводится экспресс-анализ потенциального заемщика. А от клиента требуют минимум документов.
быстрое получение средств
быстрое получение средств

Вместе с тем есть некоторые недостатки банковского кредита. Среди них:

  1. Устанавливается процентная ставка на высоком уровне. Так как процесс оформления стал быстрым, риски возросли. Поэтому банки и ставят высокую процентную ставку.
  2. Существуют ограничения по сумме. Не могут дать как потребительский займ больше полутора миллиона российских рублей. Обычно сумма займа находятся рядом с 200 000 российских рублей.
  3. Наличие разнообразных комиссий. В кредитном договоре часто мелким шрифтом указывают различные комиссионные проценты. Так кредит становится более дорогим.
к содержанию ↑

Особенности потребительского кредита

Перед тем как подписать кредитный договор, внимательно его изучите. Стоит определить для себя четко все плюсы и минусы. Сегодня снизились требования по отношению к заемщикам. Стали популярными кредиты в режиме онлайн.

Потребительский кредит выгоден,  он гарантирует то, что даже если товар в будущем подорожает, вы будете платить ту сумму, которая указана в кредитном договоре, не больше.

К тому же бывает так, что товары полностью исчезают. Их прекращают производить, или они просто перестают ввозиться в страну, и тогда вам нужно торопиться с покупкой. Можно взять все на месте. Большая сумма задолженности разбивается на несколько ежемесячных платежей, что естественно удобнее.

Вместе с тем, из-за процентов стоимость товара обычно становится выше. И когда эйфория после покупки исчезает, вы чувствуете подавленность и некоторое бремя, связанное с постоянными платежами. Иногда при заключении договора клиент даже не понимают, сколько он переплатит. В конце срока кредитования сумма может оказаться огромной.

вычисление переплаты
вычисление переплаты

При получении потребительского кредита сегодня от вас потребуют минимум документов. А именно: паспорт, трудовую книжку и справку о доходах. Конечно, еще понадобится заполненная анкета.

Часто у заемщика имеется право самостоятельно определить сумму, которую он будет отдавать как ежемесячный платеж.

Обычно для того, чтобы получить потребительский займ, нужно находиться в возрасте от 25 до 60 лет. Иногда у некоторых банковских организаций появляются программы для студентов.

При нарушении заемщиком обязательств, прописанных в договоре, возможно привлечение к определенной ответственности перед банком. Также следует быть внимательным к ежемесячным платежам, потому что некоторые относятся несерьезно к этому вопросу и допускают просрочки. Соответственно это портит их кредитную историю. к содержанию ↑

Сложно ли получить потребительский кредит?

Потребительский займ обычно характеризуется легкостью получения, но это не всегда так. И если вы знаете, что у вас не все идеально, а кредит вам дали, то где-то кроется подвох. Скорее всего в процентной ставке.

В очень редких случаях банковская организация может установить ставку на уровне 20%-22% годовых. Однако обычно процентная ставка колеблется в интервале 30%-45%.

получение кредита
получение кредита
к содержанию ↑

Выгодно ли брать займ в банке?

Есть определенные выгоды. В первую очередь вы сможете воплотить свое желание в реальность.

При наступлении инфляции, вы еще и выиграете, если займ был взят в национальной валюте.

Приобретая имущество посредством кредита, а не лизинга, вы становитесь его юридическим владельцем. Это дает вам множество возможностей, хотя, конечно, некоторые ограничения сохраняются.

Естественно, проблема кредита в том, что товар с ним всегда становится дороже. Помимо процентов, заемщик обязан платить комиссию за услуги. И также на него будут повешены и другие расходы. Например, страхование и т.д. к содержанию ↑

Рекомендации по рациональному пользованию кредита

Если вы покупаете мебель или бытовую технику в квартиру, или решились на ремонт, то потребительский кредит будет для вас полезен.

Не берите займ на срок более 24 месяцев. Например, вы взяли кредит суммой 600 000 российских рублей по ставке 19% годовых, тогда через 24 месяца вы выплатите больше 725 000 российских рублей. Спустя 5 лет эта сумма составит больше 900 000 российских рублей.

рассмотрение условий кредитования
рассмотрение условий кредитования

Конечно же, потребительский кредит нет смысла направлять на покупку недвижимости. Ипотека обойдется дешевле. Автокредит и потребительский кредит следует рассматривать отдельно в зависимости от имеющихся на рынке предложений.

Потребительский кредит как вложение в бизнес не рекомендуется. Потому что окупить его можно будет более чем через 180 дней. Стоит учитывать, что иногда лучше пользоваться кредитной картой. Имеется комиссия, но это легче потребительского кредита.

При решении взять потребительский кредит нужно найти подходящий банк, который не поставит высокую процентную ставку. В некоторых жизненных ситуация потребительский займ может сильно помочь. А иногда, наоборот, усугубить ситуацию. Поэтому решившись, еще раз подумайте о преимуществах и недостатках потребительского кредита.