Что может случиться из-за неуплаты кредита

Кредит – большая ответственность. На человека ложатся обязательства – вернуть его. В случае невыполнения своих обязанностей, применяются санкции в отношении заёмщика. Чтобы быть осведомленным в вопросе, необходимо знать, что грозит за неуплату кредита. При просрочке кредитных взносов финансовая организация начинает интересоваться, с чем связана неуплата кредита. В зависимости от продолжительности просрочки и обстоятельств будут применены разные дисциплинарные меры.

Действия банка в случае возникновения задолженности

Ежемесячные выплаты или досрочное погашение исключают проблемы. Они возникают тогда, когда оплата задолженности становится невозможной ввиду сложившихся обстоятельств.

За неуплату кредита предусматриваются следующие виды ответственности:

  • финансовая;
  • имущественная;
  • уголовная.

Подробнее аспекты этого вопроса мы рассмотрели в статье «Что будет при неуплате кредита».

Банк может бездействовать в случае, когда оплаты не производились до трёх месяцев. Если за это время оплаты были внесены в полном размере, придёт предупреждение о неустойке, которую придётся заплатить вместе с просроченным платежом. В договоре прописаны размеры платы денежных взысканий и пени, поэтому заёмщику заранее известно о последствиях неуплаты кредита.

отсутствие денег
отсутствие денег

Пени – выплаты, при которых проценты идут за каждый пропущенный день. А штрафы – выплаты, которые начисляются за факт просрочки. Следует понимать, что это разные понятия.

Если оплата не вносилась больше трёх месяцев, то последствия могут быть серьёзней, чем простые взыскания. Кредиторы разработали ряд способов для воздействия. Могут применяться следующие санкции:

  • при одной или двух задержках – штрафы или пени;
  • при многократных задержках и при их продолжении после неустоек – требования оплатить долг;
  • последняя ступень – подача иска на принудительное взыскание долгов.

При существенной задержке платежа советуем ознакомиться с тем, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

Какое наказание будут предпринимать кредиторы, зависит от того, насколько долго не платились взносы, от накопившейся суммы.

к содержанию ↑

Как банки поступают со злостными неплательщиками

Словосочетание «злостный неплательщик» определяется продолжительностью неуплаты ссуды и избеганием контактов с заимодателем. Если он игнорирует звонки, увольняется с прежней работы и не оплачивает счета, он рискует попасть в так называемую базу «злостных неплательщиков». Чтобы не попасть в этот список, не нужно скрываться, наоборот, следует идти на контакт, чтобы найти решения возникших проблем, ведь ответственность за неуплату кредита лежит на плечах заёмщика.

злостный неплательщик
злостный неплательщик

Попадание в такой список чревато серьёзными последствиями. Дело гражданина передается в отдел претензий. Из этого отдела будут регулярно поступать звонки и письменные извещения с требованиями по выплате займа, сотрудники отдела будут искать клиента по месту работы. В случае неуплаты долга, человек попадает в чёрный список, после чего его дело отсылается в единое бюро кредитных историй. Последствием этого станет невозможность взять заём в любой организации.

Также, банк может начать судебное разбирательство или отдать дело клиента коллекторам.

Узнайте больше о том, что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита. к содержанию ↑

Когда в дверь стучат коллекторы

Коллектор – юридическое лицо или организация, которые занимаются сбором долгов или переговорами между цедентом и должником. Они обязаны состоять в госреестре юридических лиц, ведущих такую деятельность. Прежде всего, нужно попросить представить документы, подтверждающие их полномочия. Основные моменты, которые следует знать при общении с коллекторами:

  1. По телефону нужно разговаривать спокойно и уверенно, честно отвечать на вопросы, касающиеся темы. Телефонные разговоры следует записывать на диктофон, так как коллекторы часто переходят дозволенные методы воздействия.
  2. Звонки не должны осуществляться с 10 вечера до 8 утра в будние дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные дни, в противном случае это является правонарушением.
  3. Сбивают с толку должников, говоря о тюремном заключении за неуплату кредита. Нужно убедительно ответить, что досконально знаете законодательство и такой исход маловероятен.
  4. Они не вправе входить в дом без согласия владельца. Если коллекторы всё же пытаются проникнуть в дом, правильно будет вызвать полицию.
  5. Не вправе распространять сведения о кредитных делах должника. Если это произошло, то по статье 137 УК РФ «О банковской тайне», нарушитель может подвергнуться штрафным взысканиям. Также, нужно подать жалобу на цедента.
  6. Если пытаются в грубой форме требовать заплатить деньги, нужно оперировать законом, а именно, статьей 163 УК РФ. Требовать передачу имущества под угрозой расправы или распространять данные, которые могут навредить интересам пострадавшего, – уголовно наказуемо и может обернуться лишением свободы до четырёх лет.
  7. Самый низкий способ влияния – угроза физической расправой. Тут поможет 119 статья УК РФ, мерой пресечения в которой является лишение свободы до трёх лет.

Достаточно часто коллекторы досаждают звонками даже тем людям, которые не брали займ. Эту проблему и ее решение мы рассмотрели в статье на тему: что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту.

коллекторы
коллекторы

Когда коллекторы начинают переступать свои полномочия, не лишним будет вызывать для разбирательства полицию. к содержанию ↑

Когда пришла повестка в суд

Если гражданин оказывается в таком положении, в котором ему нечем платить, нужно обязательно оповестить об этом банк (ранее мы рассматривали варианты возврата кредита, если нет денег). При таком раскладе, обычно организация идёт навстречу клиенту. Платёжный график может быть изменён, или заёмщику предоставят отсрочку.

Если должник бездействует, заимодатель подаст на него иск. Клиенту приходит уведомление о решении в письменном виде.

Рассмотрение дела в судебных органах – наиболее удачный исход, чем привлечение коллекторского агентства по следующим причинам:

  1. Сумма задолженности будет гораздо меньше, так как перестают начисляться проценты.
  2. Излишние взыскания за просрочку можно уменьшить. Иногда кредиторы преднамеренно затягивают с обращением в судебные органы, чтобы получать выгоду за счёт неустойки, процент которой указан в договоре. В решении учитывается то обстоятельство, при котором организация получает выгоду в ущерб интересам своего клиента. В этом поможет статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».
  3. Пени и штрафы могут начисляться одновременно. Такое положение дел не запрещается оспаривать, поэтому отменить двойную ответственность возможно.
повестка в суд
повестка в суд

В судебном разбирательстве существуют и недостатки:

  1. Отразится в кредитной истории, что в дальнейшем приведёт к затруднению оформления займа в любом банке.
  2. При наличии официального заработка, могут обязать выплачивать половину заработной платы для погашения ссуды.
  3. Возможен арест собственности.

Вместо иска, кредиторы часто заявляют на выдачу судебного приказа. Но только при условии, что задолженность не превышает 500 тыс. рублей. Важно понимать отличие приказа от иска. Он рассматривается без участия заёмщика и его условия составлены по расчётам заимодателей, поэтому он имеет право обратиться в судебные органы для отмены решения.

Если судебный приказ отозван, банк всё ещё может подать иск. Действия кредитозаёмщика, который получил повестку:

  1. Явиться в суд для выяснения подробностей дела и выдвинутых требований.
  2. Направить ходатайство об уменьшении неустойки.
  3. Подготовить доказательства невозможности погашения займа.
  4. При возможности, нанять адвоката.
  5. Прийти в суд в назначенное время и отстаивать свои интересы.
  6. Обжаловать решение, если на то есть основания, например, если ходатайство не было рассмотрено или судебные повестки не приходили на ваш адрес.

Если человек не присутствовал на заседании, решение выносится заочно. Его должны выслать по почте, но разрешается и забрать самостоятельно.

судебное разбирательство
судебное разбирательство
к содержанию ↑

Уголовная ответственность

Помимо иных санкций, законом предусматривается и уголовное наказание. Это возникает довольно редко, но единичные случаи всё же встречаются. Статьи Уголовного кодекса Российской Федерации предусматривают различные меры, вплоть до заключения в тюрьму.

Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Уклонение гражданина от погашения долга в крупной сумме, выше 250 000 рублей, карается следующими способами:

  • штрафы до 200 000 рублей;
  • выплаты в размере заработной платы продолжительностью до 18 месяцев;
  • обязательные отработки до 480 часов;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы до 2 лет.
уголовная ответственность
уголовная ответственность
к содержанию ↑

Статья 159 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

Заёмщики, которые взяли заём обманным путём и не платят, наказываются следующими способами:

  • принудительные отработки до 2 лет;
  • штрафы до 120 000 рублей;
  • штрафы в размере заработной платы за 1 год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные отработки до 1 года;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Статья 165 УК РФ – причинение имущественного ущерба путём обмана

Гражданин, злоупотребивший доверием кредиторов и причинивший им имущественный ущерб в крупном размере, карается следующими способами:

  • штрафы до 300 000 рублей;
  • штрафы в размере заработной платы за период до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет.

Заёмщик, который ежемесячно совершал взносы, пока не наступили непредвиденные ситуации, к примеру, потеря работы или банкротство, и был в поисках нового трудоустройства, не считается злостным уклонителем и в его отношении не применяют крайние степени наказаний.

Тем, кто имеет трудности с выплатами советуем почитать, что будет при неуплате кредита. к содержанию ↑

Злостное уклонение от уплаты долга

Злостным уклонением является не только факт наличия неуплаты кредита, сюда приписывается и преднамеренное нежелание должника решать данную проблему, сотрудничая с заимодателем.

Злостное уклонение от уплаты долга
Злостное уклонение от уплаты долга

Уголовная ответственность в качестве санкции применяется, когда невозврат долга сопровождается следующими обстоятельствами:

  1. Скрытие от судебных органов наличия других договоров на предоставление займа.
  2. Предоставление лживых данных о непредвиденных обстоятельствах.
  3. Скрытие дополнительного заработка.
  4. Умышленная передача имущества близким людям.
  5. Игнорирование вызовов сотрудников, занимающихся взысканием долга.
  6. Препятствие взысканию.
  7. При проведении финансовых сделок с недвижимостью, гражданин потратил их не на погашение долга, а на личные нужды.
  8. Средства, которые могли быть направлены на оплату задолженности, умышленно не были переведены.
к содержанию ↑

Арест имущества

В качестве обеспечительной меры, суд вправе описать ваше имущество и запретить распоряжение им. Прежде всего, это используется, если клиент взял ссуду под залог. Кредитор сразу направит иск о взыскании имущества, входившего в залог.

Если был заложен автомобиль, приставы арестуют его. Тогда владелец машины будет лишён права продажи. Также, не рекомендуется прятать её. Любая из этих попыток грозит уголовной ответственностью и считается избеганием обязанностей. Приставы продадут машину, а выручку направятся на погашение ссуды. Лишние вырученные деньги возвращаются.

Арест имущества
Арест имущества

Могут арестовать и квартиру, если у задолжника есть другое жильё. В случаях, когда человек владеет одной недвижимостью, приставы её не отбирают, но опишут всю мебель и технику, которые удастся продать. Одежда, вещи личного пользования и продукты питания не входят в опись.

Когда гражданин подписывает кредитный договор, он должен безукоризненно выполнять его условия. Прежде чем поставить подпись в договоре, человек должен трезво оценить свои финансовые возможности, иметь чёткую цель займа, учитывать вариант возникновения непредвиденных обстоятельств. Неуплата кредита обернётся неблагоприятными последствиями.