Что будет при неуплате кредита, отзывы

Кредитование стало настолько доступным, что тысячи граждан нашей страны согласились взять на себя обязательства по соответствующим договорам. Многие хотят рассчитаться с долгами раньше срока, но часто финансовое положение только ухудшается. Просрочки приводят к дополнительным проблемам, потому о возможных последствиях рекомендуется узнать заранее.

Что будет при отсутствии платы по кредиту?

Невыплаты по кредитам остаются чисто финансовой проблемой. Это касается только взаимодействия между должником и финансовым учреждением. Легкомысленное отношение чревато определёнными проблемами. Главное – не стоит бояться физической расправы, возможности сесть в тюрьму или того, что отвечать по долгам будут родственники.

Но неприятные моменты всё равно есть. Просто к ним можно подготовиться заблаговременно, тогда и ситуацию будет легче пережить.

к содержанию ↑

Возможные последствия

Существует следующий сценарий, согласно которому продолжаются отношения с банками при появлении малейших просрочек:

  1. Досудебная стадия урегулирования.

Часто кредиторы используют психологическое давление, различные виды угроз. Юристы советуют собирать как можно больше письменных доказательств в пользу того, как ведут себя представители организации. Потом легче будет доказать свою позицию при обращении к правоохранительным органам.

неуплата по кредиту
неуплата по кредиту
  1. Стадия с судебным разбирательством.

Банк имеет законное право обратиться в суд, чтобы взыскать всю задолженность. Имущество должника находится под арестом, пока идут судебные заседания.

  1. Послесудебный этап

На должника накладываются определённые санкции в  зависимости от того, какое было принято решение. к содержанию ↑

Отзывы

Иннокентий, 32 года: «Главное в таких ситуациях – точно знать о том, что банк имеет право делать, а что – нет. Сотрудники банка будут тщательно следить за тем, чтобы во время разговоров не нарушать закон. Можно дожидаться, когда суд вынесет решение, согласно которому списания со счетов будут происходить автоматически. Нужно быть морально готовыми к такому повороту. Так будет происходить до тех пор, пока имущества для взыскания долга не останется. После этого накладывают запрет на выезд за границу».

Елена, 46 лет: «Мы довели дело до суда. Но во время заседания заявили, что не согласны с суммами взыскания. По этой причине выставлена просьба дать полный расчёт. Тогда судебное заседание и разбирательство затянулись ещё на две недели. Далее неоднократно просили банк реструктуризировать кредит, но на просьбу не поступало ответов. Суд посоветовал добиться соглашения между сторонами. Мы договорились. После этого составлен новый график платежей, по которому и переводятся деньги».

Вячеслав, 45 лет: «Через суд процесс действительно идёт легче во всех смыслах. После разбирательства остаётся только чистый долг, другие платежи просто списываются. Можно даже не появляться на заседаниях, со счёта деньги списываются автоматически. Но снимают не всю заработную плату, а только половину, к примеру».

судебное разбирательство
судебное разбирательство

Елена, 34 года: «Действительно, не надо даже договариваться с банком, лучше сразу обращаться в суд. Банки взимают много штрафов, процентов и так далее. А суд сохранит только основной долг, выплачивать который будет легче».

Александр, 40 лет: «А у нас суд выиграл заседание, требования были удовлетворены в полном объёме. Пришлось платить деньги. Согласно этому решению, приставы при поступлении на карточку сразу снимали 50% от всех сумм. Сейчас кредитов уже нет, но в той ситуации пришлось попереживать. Судья была женщиной, быстро встала на сторону кредиторов».

Геннадий, 36 лет: «Если дело проиграно – это не значит, что так происходит везде. У меня есть множество примеров именно выигранных дел. Достаточно знать о том, какими полномочиями наделён специалист, а что он делать не имеет право. Лучше обратиться к юристу. Тогда больше вероятность, что истцу откажут в удовлетворении требований».

Максим, 30 лет: «Главное – реагировать как можно быстрее. Подтверждаю личным практическим опытом. В первый же просроченный месяц написал заявление о том, что не могу больше платить из-за того, что положение стало хуже. Копию заказного письма с описью обязательно оставляйте у себя. Так же надо сказать о том, как желательно пересчитать график, какой вариант будет удобнее.

Если звонят коллекторы – надо написать ответное письмо о том, что их работа отвлекает от жизни, причиняет моральные страдания. Если это не прекратится, гражданин сообщает о необходимости обратиться в прокуратуру. Можно сменить СИМ-карту и попросить это сделать людей, которые были указаны как дополнительные контакты.

откладывание денежных средств
откладывание денежных средств

Коллекторов не надо бояться, надо дождаться судебного заседания. Там просто говорим, что не согласны с выставляемыми требованиям. И приводим в доказательство письмо, отправленное ранее. Судья часто предлагает заключить с банком мировое соглашение. Этого не надо бояться».

Татьяна, 27 лет: «А мне вот не удалось договориться с банком. Как только возникли малейшие проблемы – всё, отказываются решить ситуацию мирным путём. Приходится разговаривать через суд, обращений было уже действительно много. Представители банка часто даже не являются на заседания, поскольку заранее думают, что решение будет принято в их пользу. И в этом нет ничего удивительного. Но планирую продолжать отстаивать свои права».

Марина, 43 года: «Я на своей практике редко сталкивалась именно с коллекторами. Чаще всего отдают предпочтение судебным разбирательствам. На уступки редко идут, даже если клиент хочет рефинансирование кредита провести. Но причина этого в том, что обращаются слишком поздно, когда штрафы и другие наказания за просрочки уже стали слишком большими».

Елена, 34 года: «У меня был опыт. Как только возникла небольшая просрочка – тут же начались звонки коллекторов, с угрозами и хамским обращением. Главное – не бояться, и не поддаваться. Если гражданину причиняют вред, то возникает основание для применения уголовных наказаний. Потому физические расправы точно не будут применяться, даже если коллекторы приезжают к человеку на постоянный адрес проживания».

Виктория, 27 лет: «А у моей знакомой была тоже необычная ситуация. Расплатилась со всеми долгами по кредиту, но чуть-чуть ошиблась при внесении последнего платежа. Не хватило буквально 20 рублей. Через 8 лет пришла бумага о том, что есть долг перед банком 50 тысяч. В этом случае надо сохранять все документы. И подобные обращения – явное нарушение, ведь спустя 3 года истекает обычный срок исковой давности».

нет средств на кредит
нет средств на кредит

Антон 37 лет: «Суд – вообще худшая процедура из всех возможных. Коллекторы замучают страшно, если не платить очень долго. Избавиться от них действительно трудно. Лучше расплатиться по долгу, тем более – если он небольшой. Можно договориться с родственниками».

Анна, 47 лет: «Оформила кредитную карту с небольшим лимитом, но не могу платить уже три месяца из-за того, что возникли проблемы с работой. Всё равно стараюсь каждый месяц находить хотя бы тысячу, чтобы переводить. Но этого не хватает, чтобы даже расплатиться за штрафы. Постоянные звонки от банка и коллекторов, но пока не могу решить проблемы».

Зинаида, 42 года: «У моей подруги просто не было денег на то, чтобы платить кредит. Сначала было два предупреждения. Коллекторы принялись за работу после третьего такого случая. Они говорили о том, что банкиры тоже люди. И что таких клиентов с просрочками всё время много. Тогда подруга решила, что лучше всё-таки найти средства и рассчитаться по долгам, чем потом бояться всего на свете, тратить нервы и время».

Алёна, 47 лет: «Служба безопасности сама расскажет о печальных последствиях, если гражданин перестанет вовремя платить кредит. Я считаю, что у банков тоже есть право защищать себя. Мне тоже угрожали и приходили домой. Постепенно расправиться с долгами удалось. Ничего не отобрали, хотя обещания подобного рода поступали всё время».

Александр, 52 года: «Оформлял кредиты и микрозаймы, из-за чего появилась крупная задолженность. Рассматривал вариант оформления банкротства, но серьёзных оснований не было, потому юрист тоже отговаривал. Имущество переписал на родителей, у займодавцев сделал отзыв данных. Сначала были коллекторы, потом суд. Из-за этого удалось избавиться от серьёзных сумм неустоек и штрафов. Родственники помогли, в итоге кредит перекрыт».

большая задолженность
большая задолженность

Евгений, 46 лет: «Тоже взяла кредит, сначала 10 тысяч, а взыскивали целых 90. Вынудила вторую сторону подать исковое заявление, обратиться в суд. Такая схема позволила и правда сократить пени. Выплатила 30 тысяч сразу после того, как дело закрыли. Советую сразу оформить справку о том, что долг был погашен, иначе банки могут повторно обратиться в суд. Придётся повторно собирать доказательства, что все деньги перечислены, и не было оснований выставлять подобные требования. Лучше отказаться от займов, слишком они дорого обходятся». к содержанию ↑

Советы заёмщикам: передача дел коллекторам

Долги передаются коллекторским агентствам, если их считают безнадёжными. Как уже видно, такие специалисты используют в работе более жёсткие методы работы. В ход могут идти следующие варианты:

  1. Угрозы.
  2. Постоянные телефонные звонки.
  3. Рассылка обычных, электронных писем.
  4. Личные визиты.

Всегда выставляется одно и то же требование по полному погашению задолженности. Главное – помнить о том, что любые действия по изыманию, порче имущества легко признать незаконными. То же самое касается подачи исковых заявлений, лишения родительских прав и так далее.

При поступлении звонков рекомендуется сразу записать данные, поинтересоваться тем, кто звонит.

Заёмщику рекомендуют обращаться в суд, это позволит достичь двух главных эффектов.

  1. Признание передачи долга коллекторам незаконной сделкой.
  2. Предъявить требования в адрес банка в связи с тем, что нарушаются нормативные акты, положения законодательства.
советы заемщикам
советы заемщикам
к содержанию ↑

Во время судебных разбирательств с банком

Банк тоже имеет право обратиться сразу в суд, а не работать через коллекторские агентства. Заемщику в таком случае не нужно пытаться всеми силами избегать подобных встреч.

Следующие действия помогут сохранить более-менее стабильное положение:

  1. Посещение каждого судебного заседания.
  2. Подготовка документов, подтверждающих ухудшение материального положения. В пользу клиента будет говорить ситуация, когда он пытался попросить учреждение о реструктуризации, а сотрудники отказались идти на встречу.
  3. Рекомендуется обращаться к адвокатам, с целью составления иска со встречными требованиями. Пересчёт процентов и комиссий – главные требования, выдвигаемые клиентами в этом случае.

Сложно точно предсказать, чем закончатся такие разбирательства. Но есть большая вероятность, что судья согласится списать с должника все проценты. Останется лишь требование относительно уплаты суммы основного долга. Банки часто решают растянуть выплаты на несколько лет, для заёмщиков такие схемы особенно удобны.

Главное – исполнять судебное решение, хотя бы в минимальных объёмах.

Иначе банк может обращаться к судебным приставам, которые потом смогут с любых доходов вычитать 50% для уплаты долга. Судебные приставы имеют право направлять требования во все банки. Если где-то находится счёт на имя гражданина, то он тут же попадает под арест. Средства в полной сумме направляются на то, чтобы погасить задолженность. Приставы могут арестовывать и имущество, если это необходимо.

судебные приставы
судебные приставы

Гражданин может признать себя банкротом в судебном порядке, если задолженность составит 500 тысяч рублей и более. Но такие меры – крайние. В счёт уплаты долгов будут направлены любые сбережения, виды имущества. Потому рекомендуется всё же заранее изучать последствия несвоевременной выплаты средств и рассчитывать свои возможности перед тем, как оформлять кредит. Следует внимательно изучать все пункты договоров, особенно – то, что пишется мелким шрифтом. Это облегчит решение вопросов и избавит от множества спорных ситуаций в дальнейшем.