Банк подал в суд на взыскание кредита

Подписав кредитный договор, не все заемщики осознают уровень ответственности, который они на себя взяли. Одни клиенты не вносят платежи по уважительным причинам, а другие – по своей халатности. В любом случае, итог будет один – кредитор подаст в суд для принудительного взыскания задолженности.

Через сколько времени вызовут в суд?

После того, как возникла просроченная задолженность, финансовое учреждение использует методы досудебного взыскания долга. Клиенту звонят сотрудники службы безопасности, привлекут к работе коллекторов. Если просрочка так и не была погашена, то остается только обратиться в суд. Сделать это можно через три месяца. В том случае, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи, с иском могут повременить.

привлечение коллекторов
привлечение коллекторов

Действия организации во многом продиктованы поведением самого должника. Если он избегает встреч с представителями финансового учреждения, не отвечает на звонки или изменил номер телефона, не предпринимает никаких действий для восстановления графика платежей, то кредитор не будет тянуть с обращением в соответствующие инстанции.

Согласно положениям соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства, то организация имеет право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата займа в полном объеме.

Клиенту нужно внести довольно внушительную сумму: штрафы, проценты и остаток долга по «телу».

Если банк подал  в суд за неуплату кредита, то впадать в панику и опускать руки нельзя ни в коем случае. Для клиента это может стать лучшим решением. Если он грамотно построит свою защиту, то сможет добиться отмены начисленных штрафов и проведения реструктуризации на выгодных условиях. Также нужно помнить, что с момента подачи иска, начисление процентов и штрафных санкций останавливается. Сумма долга больше не будет увеличиваться. к содержанию ↑

Получили иск – что делать дальше?

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать в первую очередь? Самое главное — обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту. Нужно предоставить юристу все документы, а он разработает стратегию защиты.

исковое заявление
исковое заявление

В пользу клиента сыграют письменные доказательства, что он обращался в организацию за предоставлением отсрочки и сможет доказать, что просрочка возникла по уважительным причинам. Долг ему не спишут, но штрафы точно отменят.

Самого судебного процесса не стоит бояться. Все самое неприятное начнется потом. Истец выиграет суд и примут решение для принудительного погашения. На все активы должника наложат арест. Если он самостоятельно не внесет деньги, то вещи будут проданы на аукционе и за счет полученных средств закрываются долги.

Второй вариант – погашение по исполнительному листу. Документ направляется работодателю, и бухгалтерия ежемесячно удерживает часть зарплаты (сумма указывается в листе). Если заемщик выйдет на пенсию, то далее будет отдавать часть своих денег, до полного погашения.

У работающих граждан могут удерживать половину заработной платы.

Если в семье есть двое и более детей, то максимальная сумма удержания составляет 30%. Безработных должников заставят встать на учет в Центр занятости и половину социального пособия будут перечислять в счет погашения долга.

Третий вариант – при сумме просрочки свыше 30 000 рублей клиенту могут запретить выезд за границу.  Пока она не закрыта, выехать за пределы России нельзя.

Если банк подал  в суд за неуплату кредита, куда обращаться в первую очередь вы теперь знаете. Необходимо только найти грамотного юриста и попытаться склонить чашу правосудия в свою сторону.

обращение к юристу
обращение к юристу
к содержанию ↑

Алгоритм действий для банковских заемщиков

Основная проблема должников – игнорирование судебного процесса. Большинство из них даже не приходят на заседание. Опустив руки, они добровольно лишают себя шанса улучшить свое положение.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Собрать все бумаги, подтверждающие потерю основного источника доходов и своевременность оплаты ежемесячных платежей в прошлом. Если вас сократили с работы, то нужно приложить копию трудовой книжки с соответствующей записью.
  2. После получения иска, подать встречный. На это есть минимум времени. Вы должны успеть до начала заседания.
  3. Во встречном иске подтвердить, что вы не вносите платежи по уважительным причинам. Также предложить схему реструктуризации, которая вас устроит с учетом имеющихся доходов.
  4. Обратиться к юристу, который проведет тщательный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены нарушения нормативных документов, то сделка признается фиктивной. В таком случае нужно вернуть только полученные деньги.
  5. Пересчет задолженности. Нужно внимательно просчитать все проценты и штрафы. Если они завышены, то такие действия финансового учреждения признают незаконными.

Ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки. Необходимо решительно действовать и защищать свои права.

Клиент добьется желаемого результата в том случае, если не платит по уважительной причине. Тем заемщикам, которые намеренно уклонялись от выполнения своих обязательств, ничего хорошего от суда ждать не стоит. Им придется заплатить и проценты, и штрафы в полном объеме.

штраф
штраф
к содержанию ↑

Что делать после решения суда?

Окончание судебного процесса и принятие решение не снимает с физического лица его обязательства. Он в любом случае должен вернуть полученные деньги. Процесс взыскания включает следующие этапы:

  1. Принятие решения и уведомление о нем обеих сторон.
  2. Исполнительный лист направляется в банк. На его основании инициируется процесс принудительного взыскания.
  3. Заемщику дается немного времени, в течение которого он может самостоятельно погасить задолженность.
  4. Если есть средства на банковских счетах, то они списываются в счет выплаты долга в первую очередь. Далее – очередь за недвижимостью и автомобилем.

Многие пытаются спасти свое имущество и перепродают его родственникам. Эти действия ни к чему не приведут. Сделка признается фиктивной и аннулируется. к содержанию ↑

Срок давности по кредиту после принятия судебного решения

Согласно действующим законам срок давности по кредиту составляет три года. Если банк не обратился в соответствующие инстанции, то сделать ничего нельзя.

судебное решение
судебное решение

Когда подается иск, срок давности обнуляется. Процедура проходит в стандартном режиме. Каждый подписанный документ или соглашение – новая точка отсчета заветных трех лет. Должнику не стоит надеяться, что банк забудет про него и заветные 36 месяцев пройдут. Такая ситуация могла произойти лет 10-15 назад, когда сфера кредитования активно развивалась.

Сейчас финансовые учреждения разработали четкую схему работы с должниками и никаких поблажек им не дают.

Получение кредита – ответственная сделка. Если не уверены в своей платежеспособности, то лучше не соглашаться на нее. Заемщик обязан ежемесячно вносить платежи согласно полученному графику. Если возникнет просроченная задолженность свыше 90 дней, то кредитор имеет право обратиться в соответствующие инстанции для принудительного взыскания долга. Чем это грозит должнику? Во-первых, могут запретить выезд за границу. Во-вторых, арестовать имущество и продать его на аукционе. В-третьих, отчислять часть заработной платы в счет погашения. Такой вариант, как списание долга возможен в очень редких случаях. Например, смерть клиента. Поэтому не стоит надеяться на милость финансовой организации, нужно своевременно выполнять свои обязательства. Если это не делать, то серьезных проблем не избежать.