Обслуживание и тарифы по кредитной карте МИР

Условия и тарифы на обслуживание банковских карт МИР

Российская национальная платежная система приняла завершенные формы только в ответ на санкции против отечественной финансовой системы. В ее рамках, с декабря 2015 года, начата эмиссия карт МИР. Централизованное распространение карт ведется в рамках замены зарубежных платежных систем на отечественную для работников бюджетной сферы. Кроме того, карты МИР планируются к распространению среди работников государственных корпораций и предоставляются всем желающим.

Карты МИР выпускаются в дебетовом, кредитном и премиальном исполнении. Основная разница между картами – разные возможности, привилегии и объем ежемесячно снимаемых наличных средств. Они достаточно существенно различаются у банков — эмитентов. Базовой валютой всех карт МИР, является российский рубль. Для большинства карт семейства «МИР», он является единственной валютой, а для т.н. мультикарт, предполагается конвертация рубля в валюты, которыми оперирует конкретный банк по внутри банковому курсу. В рамках т.н. кобейджинговых соглашений с системами «MasterCard», «Union Pay», «JСВ» и «American Express» выпускаются карты, в российской платежной инфраструктуре распознаваемые как «МИР», а в зарубежной, как карты иностранной платежной системы. В этом случае, к названию «МИР» через дефис прибавляется название соответствующей иностранной платежной системы. Кроме того, существуют карты партнерства банка — эмитента и российской компании. Находясь «внутри» семейства карт МИР, такая карта имеет уникальное название, например, «Россельхозбанк — Роснефть».

Условия получения, обслуживания и тарифы кредитной карты МИР

Карта Мир - условия получения, обслуживания и тарифы
Карта Мир — условия получения, обслуживания и тарифы

Для получения кредитной карты МИР необходимо соответствовать требованиям: гражданство и работа на территории РФ, регистрация по месту выдачи карты и возраст от 21 до 67 лет.

При получении, необходимы документы:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки (дата заверения не должна превышать 1 месяц до момента обращения).
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

После приема и оформления заказа, карта изготавливается примерно в течение календарной недели

Обслуживание и тарифы кредитных карт МИР на примере крупнейших российских банков, можно увидеть в таблице 1. к содержанию ↑

Обслуживание и тарифы по кредитной карте МИР в российских банках

Таблица 1

Опция\Банк Сбербанк (дебетовая МИР) ВТБ Россельхозбанк Газпромбанк
Срок выпуска 5 лет 2 года 2-3 года 2 года
Плата за выпуск 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1000 руб.
Плата за первый год обслуживания От 0 до 750 руб. 0 руб. От 200 до 1200 руб. 0 руб.
Плата за второй год обслуживания От 0 до 450 руб. 0 руб. 1200 руб. 0 руб.
Плата за третий год обслуживания От 0 до 450 руб. 1200 руб.
Технологии 3D Secure Есть Есть Есть Есть
Выпуск дополнительных карт Нет Нет Есть Есть
Cash back 0,5% От 1% до10%
Проценты на остаток (в случае наличия на карте собственных средств и отсутствии кредита) До 3,5% От 0,01%-до 10% 7%
Ежемесячная плата за обслуживание 0 0-249 руб.
Комиссия за снятие в банкоматах других банков 1% мин. 100 руб. 1% мин. 300 руб. 1% мин. 100 руб. 0,5% мин. 150 руб.
Баллы за покупки 1 бонус = 1 рубль скидки От 1% до 4% (1-4 бонуса за 100 руб. 300 баллов за 1000 руб. в течение первых 2-х мес., далее 1 балл = 100 руб. — бонусы для держателей кампусной карты
Лимиты снятия наличных До 300 тыс. руб. в день, до 1,5 млн. в мес. До 75 тыс. руб. бесплатно До 150 тыс. в день, до 1 млн. в мес. До 75 тыс. руб.
Кредитный лимит До 1 млн. руб. Технический овердрафт
Процент по кредиту От 23,9% 0,1% в день
Комиссия за утрату карты От 0 до 150 руб. От 150 до 300 руб. От 200 до 500 руб. От 150 до 450 руб.
Льготный период 3 мес. с момента открытия 7 дней
Стоимость sms-сервиса 60 руб. / мес. 0 59 руб. / мес. 0

Интересно, но в списке кредитных карт Сбербанка на сайте: www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/cardcreditform, карта МИР отсутствует. Карта МИР представлена в виде пенсионной и классической дебетовой.

Аналогичная история и на сайте ВТБ www.vtb.ru. Там карта МИР обозначена пенсионной мультикартой.

«Альфа-Банк» также не эмитирует МИР в кредитном исполнении https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/alfa mir/#!/category=classic&paysystem=mir&currency

На сайте Россельхозбанка https://www.rshb.ru/natural/card-detail/rshbrosneft_credit/, кредитная карта МИР представлена как «Россельхозбанк-Роснефть» и, является полноценной кредитной картой с развитой программой лояльности и умеренной ставкой по кредиту.

«Газпромбанк» http://www.gazprombank.ru/personal/bank_cards/cards/14757/ также не показывает МИР в списке кредитных карт. Но, по ней возможен технический овердрафт с небольшим льготным периодом. Газпромбанк также единственный из крупных российских банков, отметившийся кобейджинговыми «МИР-Maestro Classic» и «Мир-JCB Classic». Соответственно, эти карты, возможно использовать как на российской территории, так и за рубежом. В партнерстве с Федеральной пассажирской компанией ОАО «РЖД», Газпромбанком эмитирована кампусная (студенческая) карта «МИР – РЖД-Бонус», дающая студентам и аспирантам 25% скидку на проезд.

Кредитные карты МИР банков России: обслуживание и тарифы
Кредитные карты МИР банков России: обслуживание и тарифы
к содержанию ↑

Достоинства и недостатки карты МИР

Достоинства

  • Несмотря на юность, карты МИР получили широчайшее распространение и принимаются к оплате повсеместно на территории России и в возвращенном Крыму.
  • Появление национальной расчетной системы усиливает отраслевую конкуренцию. Повышение конкуренции стимулирует дополнительные скидки, бонусы и акции для клиентов.
  • Выпуск карты и ее обслуживание для участников зарплатных проектов и пенсионеров бесплатное, для всех прочих пользователей не чрезмерно обременительное.
  • Карте российской национальной платежной системы безразличны западные санкции.
  • Заявлено, что транзакции по карте МИР никогда не будут связаны с комиссиями.
  • У МИР достаточно высокие кредитный лимит (от 5 тыс. до 1 млн. руб.) и льготный период (90 дней).
  • Начисление бонусов за покупки при высоком (до 20%) максимуме кешбэка.
  • Хотя пенсионная карта МИР, выпускаемая ВТБ и не является кредитной, у нее чрезвычайно развита программа лояльности. Cash back до 10% за покупки на АЗС, оплате парковок и индустрии развлечений, до 2% или бонусы и мили — за любые покупки, все это делает данную карту, как минимум, очень интересной для пенсионера. При условии же совместного использования с накопительным счетом, проценты на остаток счета могут достичь 10%. Интересно и то, что программа лояльности доступна для перенастройки каждый месяц.
  • Банки, выдавшие дебетовые карты МИР в качестве зарплатных, предлагают держателям льготные условия кредитования. Ставки по кредитам, при этом, снижаются в размере 1%.
  • В качестве приятной мелочи, в ряде российских банков (например, в Газпромбанке) возможен индивидуальный дизайн карты.
Плюсы кредитной карты МИР
Плюсы кредитной карты МИР
к содержанию ↑

Недостатки

Поскольку национальная платежная система молода и делалась в заметной спешке, у нее было и есть немало «детских болезней» и недоработок. Их не сумела избежать и карта МИР:

  • Прежде всего, смущает навязывание государством использования системы. Аксиома то, что искусственно созданные для чего-либо преимущества, лишают стимула к развитию и конкурентоспособности. С другой стороны, системе есть на что равняться, поскольку ни Visa, ни Master Card, ни прочие карты «платежных монстров» не изгнаны из отечественной финансовой системы и право выбора у «небюджетного» россиянина есть.
  • У большинства банков, карта МИР не является кредитной, единственный банк, осуществляющий полноформатную кредитную версию – Россельхозбанк. Очень условно, кредитной можно считать МИР, эмитированный «Газпромбанком». Все прочие банки позиционируют карты МИР как социальные или классические дебетовые.
  • Поначалу, к картам МИР была масса претензий по отсутствию возможности бесконтактного платежа. Внедрение в 2017 г. подсистемы MIR Accept, решило эту проблему, но вызвало жалобы уже на саму возможность – пользователей охватила боязнь утраты средств на карте. На текущий момент, причем, к картам любой платежной системы, можно предъявить упрек в том, что пользователем подобная возможность не управляется самостоятельно.
  • Использование карты МИР за рубежом пока достаточно сильно ограниченно, но подвижки в этом направлении есть.
  • Весьма высокий кредитный процент (24-36% годовых).
Минусы кредитной карты МИР
Минусы кредитной карты МИР
к содержанию ↑

Выводы

  1. Кредитная карта МИР – не только патриотичное, но и вполне экономически оправданное решение для личных финансов.
  2. На текущий момент, в большинстве российских банков, карты семейства МИР выпускаются в пенсионном и дебетовом исполнении, что исключает их использование в качестве кредитного источника. Не заметны и выпуски кредиток МИР в анонсированном ранее премиальном исполнении. Вполне возможно, что это дело ближайшего будущего.
  3. При решении об оформлении карты, необходимо оценить собственные возможности по хранению средств в банке — эмитенте, размер покупок по карте, предпочитаемые вид бонуса за использование, поскольку это сильно влияет на стоимость обслуживания и размер бонусов.
  4. Стоит четко понимать, что кредитная карта не является универсальным заменителем прочих кредитных источников: классического кредита, автокредита и, тем более, ипотеки. В этом смысле и МИР соответствует, и будет соответствовать своей нише. Можно сказать, что суть кредитной карты в получении кредитной истории и замене микрокредитования во всех его вариантах. Но, для успешного применения, необходимы минимальные финансовые знания и достаточно высокая финансовая самодисциплина.

comments powered by HyperComments