Обслуживание и тарифы по кредитной карте МИР

Российская национальная платежная система приняла завершенные формы только в ответ на санкции против отечественной финансовой системы. В ее рамках, с декабря 2015 года, начата эмиссия карт МИР. Централизованное распространение карт ведется в рамках замены зарубежных платежных систем на отечественную для работников бюджетной сферы. Кроме того, карты МИР планируются к распространению среди работников государственных корпораций и предоставляются всем желающим.

Карты МИР выпускаются в дебетовом, кредитном и премиальном исполнении. Основная разница между картами – разные возможности, привилегии и объем ежемесячно снимаемых наличных средств. Они достаточно существенно различаются у банков — эмитентов. Базовой валютой всех карт МИР, является российский рубль. Для большинства карт семейства «МИР», он является единственной валютой, а для т.н. мультикарт, предполагается конвертация рубля в валюты, которыми оперирует конкретный банк по внутри банковому курсу. В рамках т.н. кобейджинговых соглашений с системами «MasterCard», «Union Pay», «JСВ» и «American Express» выпускаются карты, в российской платежной инфраструктуре распознаваемые как «МИР», а в зарубежной, как карты иностранной платежной системы. В этом случае, к названию «МИР» через дефис прибавляется название соответствующей иностранной платежной системы. Кроме того, существуют карты партнерства банка — эмитента и российской компании. Находясь «внутри» семейства карт МИР, такая карта имеет уникальное название, например, «Россельхозбанк — Роснефть».

Условия получения, обслуживания и тарифы кредитной карты МИР

Для получения кредитной карты МИР необходимо соответствовать требованиям: гражданство и работа на территории РФ, регистрация по месту выдачи карты и возраст от 21 до 67 лет.

При получении, необходимы документы:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки (дата заверения не должна превышать 1 месяц до момента обращения).
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

После приема и оформления заказа, карта изготавливается примерно в течение календарной недели

Обслуживание и тарифы кредитных карт МИР на примере крупнейших российских банков, можно увидеть в таблице 1. к содержанию ↑

Обслуживание и тарифы по кредитной карте МИР в российских банках

Таблица 1

Интересно, но в списке кредитных карт Сбербанка на сайте: www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/cardcreditform, карта МИР отсутствует. Карта МИР представлена в виде пенсионной и классической дебетовой.

Аналогичная история и на сайте ВТБ www.vtb.ru. Там карта МИР обозначена пенсионной мультикартой.

«Альфа-Банк» также не эмитирует МИР в кредитном исполнении https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/alfa mir/#!/category=classic&paysystem=mir&currency

На сайте Россельхозбанка https://www.rshb.ru/natural/card-detail/rshbrosneft_credit/, кредитная карта МИР представлена как «Россельхозбанк-Роснефть» и, является полноценной кредитной картой с развитой программой лояльности и умеренной ставкой по кредиту.

«Газпромбанк» http://www.gazprombank.ru/personal/bank_cards/cards/14757/ также не показывает МИР в списке кредитных карт. Но, по ней возможен технический овердрафт с небольшим льготным периодом. Газпромбанк также единственный из крупных российских банков, отметившийся кобейджинговыми «МИР-Maestro Classic» и «Мир-JCB Classic». Соответственно, эти карты, возможно использовать как на российской территории, так и за рубежом. В партнерстве с Федеральной пассажирской компанией ОАО «РЖД», Газпромбанком эмитирована кампусная (студенческая) карта «МИР – РЖД-Бонус», дающая студентам и аспирантам 25% скидку на проезд.

Достоинства и недостатки карты МИР

Достоинства

• Несмотря на юность, карты МИР получили широчайшее распространение и принимаются к оплате повсеместно на территории России и в возвращенном Крыму.
• Появление национальной расчетной системы усиливает отраслевую конкуренцию. Повышение конкуренции стимулирует дополнительные скидки, бонусы и акции для клиентов.
• Выпуск карты и ее обслуживание для участников зарплатных проектов и пенсионеров бесплатное, для всех прочих пользователей не чрезмерно обременительное.
• Карте российской национальной платежной системы безразличны западные санкции.
• Заявлено, что транзакции по карте МИР никогда не будут связаны с комиссиями.
• У МИР достаточно высокие кредитный лимит (от 5 тыс. до 1 млн. руб.) и льготный период (90 дней).
• Начисление бонусов за покупки при высоком (до 20%) максимуме кешбэка.
• Хотя пенсионная карта МИР, выпускаемая ВТБ и не является кредитной, у нее чрезвычайно развита программа лояльности. Cash back до 10% за покупки на АЗС, оплате парковок и индустрии развлечений, до 2% или бонусы и мили — за любые покупки, все это делает данную карту, как минимум, очень интересной для пенсионера. При условии же совместного использования с накопительным счетом, проценты на остаток счета могут достичь 10%. Интересно и то, что программа лояльности доступна для перенастройки каждый месяц.
• Банки, выдавшие дебетовые карты МИР в качестве зарплатных, предлагают держателям льготные условия кредитования. Ставки по кредитам, при этом, снижаются в размере 1%.
• В качестве приятной мелочи, в ряде российских банков (например, в Газпромбанке) возможен индивидуальный дизайн карты.

Недостатки

Поскольку национальная платежная система молода и делалась в заметной спешке, у нее было и есть немало «детских болезней» и недоработок. Их не сумела избежать и карта МИР:

• Прежде всего, смущает навязывание государством использования системы. Аксиома то, что искусственно созданные для чего-либо преимущества, лишают стимула к развитию и конкурентоспособности. С другой стороны, системе есть на что равняться, поскольку ни Visa, ни Master Card, ни прочие карты «платежных монстров» не изгнаны из отечественной финансовой системы и право выбора у «небюджетного» россиянина есть.
• У большинства банков, карта МИР не является кредитной, единственный банк, осуществляющий полноформатную кредитную версию – Россельхозбанк. Очень условно, кредитной можно считать МИР, эмитированный «Газпромбанком». Все прочие банки позиционируют карты МИР как социальные или классические дебетовые.
• Поначалу, к картам МИР была масса претензий по отсутствию возможности бесконтактного платежа. Внедрение в 2017 г. подсистемы MIR Accept, решило эту проблему, но вызвало жалобы уже на саму возможность – пользователей охватила боязнь утраты средств на карте. На текущий момент, причем, к картам любой платежной системы, можно предъявить упрек в том, что пользователем подобная возможность не управляется самостоятельно.
• Использование карты МИР за рубежом пока достаточно сильно ограниченно, но подвижки в этом направлении есть.
• Весьма высокий кредитный процент (24-36% годовых).

Выводы

1. Кредитная карта МИР – не только патриотичное, но и вполне экономически оправданное решение для личных финансов.
2. На текущий момент, в большинстве российских банков, карты семейства МИР выпускаются в пенсионном и дебетовом исполнении, что исключает их использование в качестве кредитного источника. Не заметны и выпуски кредиток МИР в анонсированном ранее премиальном исполнении. Вполне возможно, что это дело ближайшего будущего.
3. При решении об оформлении карты, необходимо оценить собственные возможности по хранению средств в банке — эмитенте, размер покупок по карте, предпочитаемые вид бонуса за использование, поскольку это сильно влияет на стоимость обслуживания и размер бонусов.
4. Стоит четко понимать, что кредитная карта не является универсальным заменителем прочих кредитных источников: классического кредита, автокредита и, тем более, ипотеки. В этом смысле и МИР соответствует, и будет соответствовать своей нише. Можно сказать, что суть кредитной карты в получении кредитной истории и замене микрокредитования во всех его вариантах. Но, для успешного применения, необходимы минимальные финансовые знания и достаточно высокая финансовая самодисциплина.

https://www.youtube.com/watch?v=32_KbK1njXA