Кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками

При подаче клиентом заявки на получение денежного займа, кредитор тщательным образом изучает кандидатуру клиента, а также его кредитную историю. Сведения о предыдущем опыте заёмщика хранятся в бюро кредитных историй. Сюда входят как информация по самому кредиту: сроки, суммы, ставки, так и данные о характере исполнения заемщиком своих обязательств. Любые нарушения, даже небольшие просрочки платежа на 1-2 дня, заносятся в личное дело клиента. Банковские организации предпочитают избегать сотрудничества с неблагонадежными заемщиками. Получить кредит в таком случае будет весьма затруднительно. Тем не менее есть несколько вариантов, позволяющих рассчитывать на одобрение денежного займа.

Причины испорченной кредитной истории

Репутация заемщика может пострадать по разным обстоятельствам. Рассмотрим основные причины.

• Длительные задержки платежей по прошлым кредитам, или отсутствие взносов. Это наиболее встречающаяся причина испорченной кредитной истории. Кредиторы заносят заемщиков, не исполняющих обязательства по договору, в так называемый черный список. Выйти из такого списка будет непростой задачей, даже если клиент полностью погасит имеющуюся задолженность.
• Нередко кредитная история может испортиться из-за непонимания клиентом условий погашения долга. Денежные средства чаще всего поступают на счёт кредитного договора не мгновенно, а в течение 1-3 дней. Учитывать нужно выходные и праздничные дни, а также время суток, когда выполняется оплата. В этом случае, даже если пользователь внес нужную сумму в дату, соответствующую графику, платеж зачислится через несколько дней. Банк расценивает это как просрочку, и не сотрудничает в дальнейшем с конкретным клиентом.
• Неполный размер внесенного платежа. Недоплата может быть незначительной, в несколько рублей и даже копеек. Но банковская система автоматически начисляет штрафные проценты, и заемщику присваивается статус должника. См. также: как погасить кредитку Сбербанка.
• Человеческий фактор может сыграть злую шутку с клиентом. Сотрудники банка могут забыть передать сведения в БКИ о погашенном займе. Случаются неприятные ситуации с однофамильцами, когда сведения о невыполненных обязательствах передаются на другое физическое лицо. При возникновении такой ситуации, потребитель имеет полное право отстаивать свои интересы и подать запрос на исправление кредитной истории. Чтобы узнать состояние своего кредитного досье, граждане могут раз в год бесплатно делать запрос в БКИ.

Как получить кредит с негативной кредитной историей и просрочками

Даже при плохом кредитном опыте потребителю может понадобиться получение денежного займа. Не стоит отчаиваться в подобной ситуации. Существуют способы получить вожделенный кредит, но условия, на которых он будет выдан, экономически невыгодные для клиента.

• Банк может предоставить залоговый кредит. Такой продукт связан с низким риском для кредитора. Предоставить в качестве залогового имущества можно авто, квартиру или другую недвижимость, ценные бумаги.
• Оформление микрозайма. Получить краткосрочный заём можно как в офисах микрокредитных организаций, так и в онлайн режиме на банковскую карту. Моментальные займы выдаются по минимальному пакету документов, чаще всего требуется только паспорт РФ и заполненное заявление с анкетными данными. Не нужно документально подтверждать свои доходы. Заём могут получить даже безработные люди. При таком варианте кредитования высокий процент одобрения заявок. Рассмотрение заявок происходит мгновенно с помощью скоринговой процедуры. Клиент может получить нужную сумму уже через 15 минут. Договор подписывается в электронной форме и юридически равносилен стандартному заключению соглашения. Наиболее крупные и известные игроки на рынке микрофинансирования: Займер, Е-капуста, Platiza, Kredito.24 и др.
• Оформить денежную ссуду возможно у частного лица. Доступа к статусу кредитной истории у такого заимодавца нет, рассмотрение заявки происходит на основе платежеспособности клиента. Справки о доходах и копии трудовой книжки чаще всего не требуется. Заключается договор, в котором прописываются условия выдачи займа. Такая схема кредитования часто используется мошенниками. Чтобы не попасть в сети аферистов, внимательно изучите договор займа, и проконсультируйтесь с опытным юристом.
• Обращение в брокерские компании. Сотрудники организации самостоятельно рассылают запросы в различные банки и кредитные учреждения, подбирая приемлемые предложения. Шансы получения кредита при сотрудничестве с брокером значительно возрастают. Перед обращением к брокерам, изучите условия предоставления их услуг. Плата за работу брокерских организаций может превышать сумму займа, в таких случаях разумнее будет отказаться от их услуг.
• Оформление кредитной карты или товарного кредита. По данным банковским продуктам требования к заемщику ниже, чем по потребительским кредитам или ипотеке, поэтому клиент может рассчитывать на одобрение заявки. Банк может дать шанс неблагонадежному клиенту, но ставки по таким кредитным предложениям будут сильно завышены.

Какие банки выдают кредит с испорченной кредитной историей.

Некоторые банки идут навстречу недобросовестным плательщикам. Положительное решение по заявке вероятнее всего получить, если просрочки и нарушение условий договора вызваны объективными причинами. Банки проявляют лояльность к тем заемщикам, которые выходили на связь с представителями учреждения, где выдавался просроченный кредит. Если клиент потерял работу, или не мог вносить своевременно платежи из-за болезни, то кредиторы будут более благосклонны. Рассмотрим банки, которые готовы выдавать кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Ренессанс Кредит. Оставить запрос на получение денежной ссуды, можно не выходя из дома. На официальном сайте заполняется электронная форма анкеты. Документы, которые запрашивает кредитор – паспорт РФ и второй на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение). Предварительное решение сотрудники банка сообщает путем звонка и отправки смс сообщения.

Тинькофф. Данный банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам. Оставить заявку можно в интернете либо офисах продаж компаний-партнеров. Из документов нужен только паспорт РФ, подтверждение трудовой деятельности не требуется. Кредитка доставляется прямо домой, решение по заявке принимается в сжатые сроки.

Совкомбанк предлагает потребителям не только выгодные условия кредитования, но и программу исправления кредитной истории. Возраст заемщика от 21 до 85 лет, оптимальный вариант кредитования для пенсионеров.

Русский стандарт позволяет клиентам с негативным опытом оформить кредиты наличными, кредитные карты, а также товарные кредиты. Запрос обрабатывается очень быстро, в течение часа клиенту сообщается итоговое решение.

Хоум Кредит позволяет получить кредит на приобретение товара без первоначального взноса. Обеспечение залогом или поручителями не требуется. к содержанию ↑

Получение краткосрочного займа с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Если необходима небольшая сумма, можно прибегнуть к услугам микрокредитования. Компаний, выдающих срочные займы, на банковском рынке представлено большое количество. Условия выдачи денег в долг у разных компаний схожи. Кредитный лимит обычно ограничивается 30 тыс. рублей. Некоторые организации могут предложить с первого раза 50 тыс. рублей.

Минимум документов и возможность заполнения заявки онлайн, делают микрозаймы популярным кредитным продуктом. Обязательный документ для подачи запроса – паспорт РФ. Для получения дистанционного займа через интернет понадобится банковская карта, открытая на имя клиента. Перевод займа может осуществляться не только на дебетовую, но и на кредитную карту.

Отказы встречаются крайне редко. Принятие решение – моментально. Требования к потенциальному заёмщику снижены, практически любой желающий может получить деньги.

Предпочтение следует отдавать крупным компаниям, действующим на рынке не один год. Для постоянных клиентов созданы программы лояльности, благодаря чему заём оформляется на льготных условиях. Компания должна состоять в реестре Центробанка. Это позволит избежать мошенников и недобросовестных кредиторов. Недостатком микрокредитования являются высокие процентные ставки, а также внушительные размеры штрафных санкций.

Популярные организации, выдающие мгновенные займы:

• Е-капуста
• МигКредит
• Кредито24.ру
• Займер
• СмсФинанс
• Е-заем
• ГлавФинанс
• БыстроДеньги и др.

Как исправить кредитную историю?

Вернуть репутацию добросовестного заемщика можно несколькими способами:

Погасить имеющиеся просрочки и задолженности. Такой шаг позволит потребителю вызвать доверие у кредиторов, указывая на то, что финансовые трудности носили временный характер. Если полной суммы для погашения нет, то можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банкам важно наработать базу лояльных клиентов, поэтому с высокой долей вероятности кредитор будет сотрудничать с должником.

Повысить кредитный рейтинг можно с помощью своевременно погашенных займов и кредитов. Срочные займы и товарные кредиты оптимальный вариант для исправления кредитной истории. Оплачивая взносы согласно графику, заемщик зарабатывает положительные баллы в копилку кредитного досье. В дальнейшем можно оставить заявку на получение крупной суммы или залогового кредита, и рассчитывать на положительное решение.

Исправить кредитную историю можно с помощью специально созданных сервисов. «Кредитный доктор» от Совкомбанка и Платиза помогут клиенту получить статус благонадежного заемщика.

Таким образом, чтобы не попасть в разряд должников, необходимо разумно подходить к вопросу кредитования. Оформляйте кредиты на посильную сумму с приемлемым ежемесячным взносом. При возникновении трудностей финансового характера обращайтесь в отделение кредитора с объяснением причин просрочки платежа. Если кредитная история всё же испорчена, не стоит отчаиваться. Даже при открытых задолженностях можно получить деньги в долг разными способами.

https://youtu.be/nIb6JAPyd6w